Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2156/2021 ~ М-1433/2021 от 26.04.2021

№ 2-2156/2021 <данные изъяты>

36RS0006-01-2021-002669-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2021 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Панина С.А.,

при секретаре Зенкиной Л.А.,

с участием:

ответчика Лысых О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуБанка ВТБ (ПАО) к Лысых Олегу Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору № 625/0051-0572299 от 09.04.2018 в размере 2014757,92 руб., о взыскании задолженности по кредитному договору № 625/0051-0632558 от 30.08.2018 в размере 2421405,87 руб., о взыскании задолженности по кредитному договору № 633/1841-0000006 от 13.10.2011 в размере 957248,41 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 35167 рублей,

установил:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком Лысых О.Е. своих обязательств по кредитному договору № 625/0051-0572299 от 09.04.2018, по кредитному договору № 625/0051-0632558 от 30.08.2018, № 633/1841-0000006 от 13.10.2011 по погашению долга и уплате процентов в полном объеме (л.д. 4-7).

В судебном заседании ответчик Лысых О.Е. против удовлетворения исковых требований в части взыскания суммы основного долга не возражал, сумму процентов считал завышенной, в материалы дела представил письменные возражения.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д. 6).

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени (п. 1 ст. 433, ст. 440, п. 1 ст. 441 Кодекса).

Как следует из материалов дела, кредитный договор, заключенный с ответчиком, является договором присоединения, заключенный в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, 09.04.2018 между Банком ВТБ (ПАО) и Лысых О.В. (заемщик) был заключен кредитный договор № 625/0051-0572299, путем присоединения к Правилам кредитования (Общие условия кредитного договора) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия), включающий уведомление о полной стоимости кредита, график погашения кредита и уплаты процентов, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 2578 723 руб. под 14,90% годовых на срок по 10.04.2023, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора, количество платежей - 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 61212,36 руб., осуществляются ежемесячно 9 числа каждого календарного месяца; за ненадлежащее исполнение условий договора, устанавливается неустойка в размере 0,1 (в процентах за день) (л.д. 31-33).

Банк ВТБ (ПАО) свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчику сумму кредита по кредитному договору № 625/0051-0572299 от 09.04.2018 в размере 2578723 руб.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора в части своевременного внесения кредитных платежей.

По состоянию на 03.04.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № 625/0051-0572299 от 09.04.2018 (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 2014757,92 руб., в том числе: основной долг в размере 1793908,74 рублей, плановые проценты за пользование кредитом в размере 211091,96 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 9757,22 рублей.

15.02.2021 Банк ВТБ (ПАО) направил ответчику Лысых О.В. требование о досрочном истребовании задолженности, в котором просил досрочно вернуть банку всю сумму оставшегося кредита по кредитным договорам, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров в срок не позднее 02.04.2021. Указанное требование было отправлено ответчику по адресу, указанному в кредитном договоре, однако исполнено не было (л.д. 100).

Согласно ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Изучив расчет суммы задолженности по основному долгу, размер которого по кредитному договору № 625/0051-0572299 от 09.04.2018 составляет 2014757, 92 рублей, суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически правильным. Контррасчет взыскиваемой суммы ответчиком не представлен.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Проверив расчет задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, представленный банком, суд также находит его арифметически правильным, соответствующим положениям кредитных договоров, оснований для перерасчета сумм задолженности не усматривает, а потому определяет ко взысканию задолженность по плановым процентам за пользование кредитом по кредитному договору № 625/0051-0572299 от 09.04.2018 в размере 211091,96 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как указано в кредитном договоре в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств; указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех указанных обязательств; размер пени за просрочку обязательств по кредиту установлен в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Как указано в исковом заявлении истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой задолженности по пени 10% от общей суммы штрафных санкций.

Изучив расчет суммы пени, суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически правильными. Размер задолженности пени за несвоевременную уплату плановых процентов по кредитному договору №625/0051-0572299 от 09.04.2018 составляет 9757,22 рублей.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ с учетом фактических обстоятельств дела, размера задолженности, периода просрочки, суд не усматривает.

Кроме того, истцом также заявлено требования о взыскании задолженности по кредитному договору № 625/0051-0632558 от 30.08.2018 в размере 2421405,87 руб.

Как следует из материалов дела, 30.08.2018 между Банком ВТБ (ПАО) и Лысых О.В. (заемщик) был заключен кредитный договор № 625/0051-0632558, путем присоединения к Правилам кредитования (Общие условия кредитного договора) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия), включающий уведомление о полной стоимости кредита, график погашения кредита и уплаты процентов, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 2961 702 руб. под 10,9% годовых на срок по 30.08.2023, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора, количество платежей - 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 64246,97 руб., осуществляются ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца; за ненадлежащее исполнение условий договора, устанавливается неустойка в размере 0,1 (в процентах за день) (л.д. 56-58).

Банк ВТБ (ПАО) свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчику сумму кредита по кредитному договору № 625/0051-0632558 от 30.08.2018 в размере 2421405,87 руб.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора в части своевременного внесения кредитных платежей.

По состоянию на 03.04.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № 625/0051-0632558 от 30.08.2018 (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 2421405,87 руб., в том числе: основной долг в размере 2191249,04 рублей, плановые проценты за пользование кредитом в размере 219301,85 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 10854,98 рублей.

15.02.2021 Банк ВТБ (ПАО) направил ответчику Лысых О.В. требование о досрочном истребовании задолженности, в котором просил досрочно вернуть банку всю сумму оставшегося кредита по кредитным договорам, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров в срок не позднее 02.04.2021. Указанное требование было отправлено ответчику по адресу, указанному в кредитном договоре, однако исполнено не было (л.д. 100).

Согласно ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Изучив расчет суммы задолженности по основному долгу, размер которого по кредитному договору № 625/0051-0632558 от 30.08.2018 составляет 2191249,04 рублей, суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически правильным. Контррасчет взыскиваемой суммы ответчиком не представлен.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Проверив расчет задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, представленный банком, суд также находит его арифметически правильным, соответствующим положениям кредитных договоров, оснований для перерасчета сумм задолженности не усматривает, а потому определяет ко взысканию задолженность по плановым процентам за пользование кредитом по кредитному договору № 625/0051-0632558 от 30.08.2018 в размере 219301,85 руб.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как указано в кредитном договоре в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств; указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех указанных обязательств; размер пени за просрочку обязательств по кредиту установлен в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Как указано в исковом заявлении истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой задолженности по пени 10% от общей суммы штрафных санкций.

Изучив расчет суммы пени, суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически правильными. Размер задолженности пени за несвоевременную уплату плановых процентов по кредитному договору № 625/0051-0632558 от 30.08.2018 составляет 10854,98 рублей.

Оснований для дальнейшего снижения размера неустойки по ст. 333 ГК РФ с учетом фактических обстоятельств дела, размера задолженности, периода просрочки, суд не усматривает.

Также истцом заявлено требования о взыскании задолженности по кредитному договору № 633/1841-0000006 от 13.10.2011 в размере 957248,41 руб.

Как следует из материалов дела, 13.10.2011 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Лысых О.В. (заемщик) был заключен кредитный договор № 633/1841-0000006, путем присоединения к условиям (акцепта условий) Правилам предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, согласно которому банк предоставил заемщику кредитную карту льготным периодом уплаты процентов, проценты за пользование овердрафтом составляют 20% (л.д. 87-93).

Банк ВТБ (ПАО) свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчику сумму кредита по кредитному продукту № 633/1841-0000006 от 13.10.2011.

По состоянию на 04.04.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № № 633/1841-0000006 от 13.10.2011 (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 957248,41 руб., в том числе: основной долг в размере 788365,89 рублей, плановые проценты за пользование кредитом в размере 132699,83 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 36182,69 рублей.

15.02.2021 Банк ВТБ (ПАО) направил ответчику Лысых О.В. требование о досрочном истребовании задолженности, в котором просил досрочно вернуть банку всю сумму оставшегося кредита по кредитным договорам, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров в срок не позднее 02.04.2021. Указанное требование было отправлено ответчику по адресу, указанному в кредитном договоре, однако исполнено не было (л.д. 100).

Согласно ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Изучив расчет суммы задолженности по основному долгу, размер которого по кредитному договору № 633/1841-0000006 от 13.10.2011 составляет 788365,89 рублей, суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически правильным. Контррасчет взыскиваемой суммы ответчиком не представлен.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Проверив расчет задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, представленный банком, суд также находит его арифметически правильным, соответствующим положениям кредитных договоров, оснований для перерасчета сумм задолженности не усматривает, а потому определяет ко взысканию задолженность по плановым процентам за пользование кредитом по кредитному договору № 633/1841-0000006 от 13.10.2011 в размере 132699,83 руб.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как указано в кредитном договоре в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств; указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех указанных обязательств; размер пени за просрочку обязательств по кредиту установлен в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Как указано в исковом заявлении истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой задолженности по пени до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Изучив расчет суммы пени, суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически правильными. Размер задолженности пени за несвоевременную уплату плановых процентов по кредитному договору № 633/1841-0000006 от 13.10.2011 года составляет 36182,69 рублей.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ с учетом фактических обстоятельств дела суд не усматривает.

Ссылка истца на необходимость дальнейшего снижения неустойки по всем указанными выше кредитным договорам судом отклоняется, поскольку взысканная по каждому из договоров неустойка является соразмерной нарушенному обязательству, обеспечивает баланс интересов сторон. Доказательств иного либо наличие исключительных обстоятельств, позволяющих применить положения ст. 333 ГК РФ ответчиком суду не представлено. Тяжелое финансовое положение последнего само по себе не свидетельствуют о несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушенного обязательства, и не является безусловным основанием для снижения неустойки.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 35167 руб. (л.д. 10).

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, положений ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 35 167 руб.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Лысых Олега Евгеньевича в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № 625/0051-0572299 от 09 апреля 2018 года по состоянию на 03 апреля 2021 года по основному долгу в размере 1793908,74 рублей, по плановым процентам в размере 211091,96 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 9757,22 рублей, всего 2014757,92 руб.

Взыскать с Лысых Олега Евгеньевича в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № 625/0051-0632558 от 30 августа 2018 года по состоянию на 05 апреля 2021 года по основному долгу в размере 2191249,04 рублей, по плановым процентам в размере 219301,85 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 10854,98 рублей, всего 2421405,87 руб.

Взыскать с Лысых Олега Евгеньевича в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № 633/1841-0000006 от 13 октября 2011 года по состоянию на 04 апреля 2021 года по основному долгу в размере 788365,89 рублей, по плановым процентам в размере 132699,83 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 36182,69 рублей, всего 957248,41 руб.

Взыскать с Лысых Олега Евгеньевича в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 35167 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья Панин С.А.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 21 сентября 2021 года.