Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-276/2010 ~ М-306/2010 от 19.07.2010

                                                                                            Дело № 2 - 276/2010

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Новобурейский                                                         «01» сентября 2010 года

Бурейский районный суд Амурской области

в составе:

председательствующего судьи Барташевич А.В.,

при секретаре Матюшонок Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества АКБ «<адрес>» в лице Амурского филиала к С. о взыскании суммы долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Открытое Акционерное Общество АКБ «<адрес>» в лице Амурского филиала обратился в суд с настоящим иском, оплатив при подаче государственную пошлину в сумме 4033 рубля 92 копейки.

В исковом заявлении указал, что (дата) в Амурский филиал ОАО АКБ «<адрес>» Амурский филиал С. было подано заявление № на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 60 000 рублей сроком на 36 месяцев под 17% годовых.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно, для договора кредитования - сумма, срок и ставка по кредиту.

Статей 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий считается акцептом.

В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до (дата).

Однако, (дата) возникла просрочка возврата ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.

На (дата) задолженность С. по кредитному договору № составила 419294 рублей 62 копеек, в том числе:

- задолженность по основному долгу - 51854 рублей 68 копеек;

- задолженность по процентам -34641 рублей 31 копеек;

- задолженность по неустойке - 307598 рубля 63 копеек;

- задолженность по комиссии - 25200 рублей 00 копеек.

Учитывая материальное положение ответчика, истец ОАО АКБ «<адрес>» просит взыскать неустойку в части в сумме 30000 рублей, в связи с чем общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию, составила 141695 рубля 99 копеек.

Истец просит взыскать с ответчика С. в пользу ОАО АКБ «<адрес>» задолженность по кредитному договору 50/62127 в сумме 141695 рубля 99 копеек и государственную пошлину, оплаченную при обращении с данным иском в суд в сумме 4033 рублей 92 копеек.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца У., надлежащим образом извещенного о месте, дате и времени судебного заседания, в соответствии с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика С., надлежащим образом извещенной дате, времени и месте судебного заседания, возражений по заявленному иску в суд не предоставившей.

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что заявленный иск обоснованный, подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом достоверно установлено, на основании материалов дела, что между истцом и ответчиком С. был заключен кредитный договор № от (дата), в соответствии с которым кредитор - Банк предоставил заемщику - С. кредит в сумме 60000 рублей 00 копеек сроком на 36 месяцев под 17 % в год, а заемщик - С. обязалась возвратить кредитору - Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до (дата).

Кредитором - Банком обязательства по кредитному договору от (дата) выполнено полностью, что подтверждается мемориальным ордером № от (дата), тогда как ответчик - заемщик С. нарушила обязательства по договору, в результате чего на (дата) задолженность по кредитному договору составила 141695 (сто сорок одну тысячу шестисот девяносто пять) рублей 99 копеек.

В соответствии с положением п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 3.4.6 типовых условий к Кредитному договору, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойка, в соответствии со ст. 330 ГК РФ, определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно ст. 56 ГПК РФ стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.11 ГПК РФ суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции РФ, международных договоров РФ, федеральных конституционных законов, федеральных законов, нормативных правовых актов Президента РФ, нормативных правовых актов Правительства РФ, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, Конституций (Уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов местного самоуправления. Суд разрешает гражданские дела, исходя из обычаев делового оборота в случаях, предусмотренных нормативными правовыми актами.

Требование истца - банка о взыскании задолженности по комиссии не соответствует требованиям закона.

В силу ст.16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.

Возможность применения законодательства о защите прав потребителей к отношениям по предоставлению гражданам кредитов, открытию и ведению счетов клиентов - граждан, вытекает из вводной части Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», и подтверждена разъяснениями, содержащимися в п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей».

Выдача банком кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора, что предусмотрено п.1 ст.819 ГК РФ.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБР от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика/физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных Банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из п.2 ч.1 ст.5 ФЗ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение банковского ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением ЦБР от 05 декабря 2002 года № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», действовавшим до 31 августа 2008 года; Положением ЦБР от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ».

Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту, является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств; необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит в силу ст.1 ФЗ от 21 ноября 1996 года № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете». При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации, то есть банка, на основании перечисленных выше нормативных актов ЦБР и п.14 ст.4 ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)». В соответствии с данной обязанностью ЦБР устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения ЦБР от 05 декабря 2002 года № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», действовавшего до 31 августа 2008 года; Положения ЦБР от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», Положения ЦБР от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», и используются для отражения: в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета, выдача наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед ЦБР, которая возникает в силу закона.

Поэтому требование банка о взыскании задолженности по комиссии в сумме 25200 рублей не соответствует требованиям закона, а именно статье 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», в связи с чем истцу - банку в удовлетворении требования о взыскании с ответчика С. задолженности по комиссии в сумме 25200 рублей надлежит отказать за необоснованностью заявленного требования.

Сумма задолженности по данному кредитному договору доказана материалами дела: заявлением ответчика С. о предоставлении кредита № от (дата) (л.д.6); типовыми условиями экспресс - кредита (л.д.10-11), расчетом задолженности заемщика С. (л.д.12-15).

В соответствии с положением п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся части

Учитывая, что заемщик - С. нарушила обязательства по кредитному договору, своевременно не производила оплату по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору, то на основании вышеизложенного, надлежит взыскать с заемщика - ответчика С. задолженность по кредитному договору № от (дата) в сумме 116495 рублей 99 копеек, в том числе:

- задолженность по основному долгу - 51854 рублей 68 копеек;

- задолженность по процентам - 34641 рубль 31 копейка;

- задолженность по неустойке - 30000 рублей 00 копеек;

Платежным поручением № от (дата) (л.д. 5) доказано, что банк уплатил при обращении с данным иском в суд государственную пошлину в размере 4033 рубль 92 копейки.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что судом удовлетворены исковые требования истца на сумму 116495 (сто шестнадцать тысяч четыреста девяносто пять) рублей 99 копеек, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, статьей 333.19 Налогового Кодекса РФ в пользу истца с ответчика С. надлежит взыскать государственную пошлину в размере 3694 рублей 87 копеек. В удовлетворении требования о взыскании с ответчиков государственной пошлины в размере 339 рубль 05 копеек отказать за необоснованностью.

Руководствуясь ст. 235, 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые Акционерного коммерческого банка ОАО «<адрес>» в лице Амурского филиала г. Благовещенска удовлетворить частично.

Взыскать с С. в пользу Акционерного коммерческого банка ОАО «<адрес>» в лице Амурского филиала г. Благовещенска задолженность по кредитному договору № от (дата) в сумме 116495 (сто шестнадцать тысяч четыреста девяносто пять) рублей 99 копеек из расчета:

- задолженность по основному долгу - 51854 рублей 68 копеек;

- задолженность по процентам - 34641 рубль 31 копейка;

- задолженность по неустойке - 30000 рублей 00 копеек;

Взыскать с С. в пользу Акционерного коммерческого банка ОАО «<адрес>» в лице Амурского филиала г. Благовещенска государственную пошлину в сумме 3694 (четыре тысячи тридцать три) рубля 87 копеек.

В остальной части иска отказать.

С. вправе подать в Бурейский районный суд заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи С. заявления об отмене данного заочного решения суда, а если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отклонении в удовлетворении этого заявления в Амурский областной суд через Бурейский районный суд.

Судья Бурейского районного суда      (подпись)

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда                                            Барташевич А.В.