Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2525/2020 от 17.03.2020

Решение

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2020 года

Раменский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Сидорова П.А.,

с участием адвокатов Дьяконовой С.В., Амирханян С.А.,

при секретаре Козиной В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2525/20 по иску ООО «ВИПСТАЙЛ» к Черкессову С. Г., Антоненковой С. Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам, которым просит взыскать в пользу ООО «ВИПСТАЙЛ» с Черкессова С.Г. задолженность по кредитному договору <номер>-лб от <дата> по состоянию на <дата>. в размере 2 365 323, 67 рублей, из которых: просроченный основной долг - 1 819 227, 84 рублей, просроченные проценты - 373 214, 28 рублей, неустойка по просроченному основному долгу - 62 798, 79 рублей, неустойка по просроченным процентам - 48 144, 32 рублей, проценты на просроченный основной долг - 61 938, 44 рублей; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, назначение: жилое, общая площадь 33,1 кв.м., этаж 3, кадастровым (условным) номером: <номер>, расположенную по адресу: <адрес> «А», <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 3 006 000, 00 рублей, взыскать с Черкесова С.Г. расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 027 рублей.

В обоснование исковых требований указали, что <дата>. между КБ «ИНВЕСТТРАСТБАНК» (ОАО) и Черкесовым С.Г. заключен кредитный договор <номер>-лб, в соответствии с которым банк предоставил заемщику сумму кредита в размере 2 000 000 рублей сроком на 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 23% годовых на цели - любые нужды. В обеспечение исполнения обязательств Черкесова С.Г. перед кредитором по кредитному договору банком с Антоненковой С.Н. заключен договор об ипотеке <дата> от <дата>., зарегистрированный Управлением Росреестра по <адрес> от <дата>. В соответствии с п. 1.1 Договора об ипотеке предметом ипотеки является принадлежащая Антоненковой С.Н. на праве собственности квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 33,1 кв.м., кадастровый (или условный) <номер>. По соглашению сторон Договора ипотеки стоимость предмета залога составляет 2 700 000 рублей. Заемщик в установленные кредитным договором сроки своевременно не оплачивал сумму кредита и проценты. Согласно расчету кредитора задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 2 365 323 рублей 67 коп., в том числе: просроченный основной долг - 1 819 227, 84 рублей, просроченные проценты - 373 214, 28 рублей, неустойка по просроченному основному долгу - 62 798, 79 рублей, неустойка по просроченным процентам - 48 144, 32 рублей, проценты на просроченный основной долг - 61 938, 44 рублей. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной, имеющей отметку о регистрации Управлением Росреестра по <адрес> от <дата>.

Права по закладной КБ «ИНВЕСТТРАСТБАНК» (ОАО) на основании договора купли-продажи закладных <номер> /ИТБ-РЦ от <дата>. переданы ПАО АКБ «Балтика», в последствии права по закладной ПАО АКБ «Балтика» на основании договора купли-продажи закладных <номер> от <дата>, переданы АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО), и в последствии права по закладной АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО), в соответствии с договором <номер> от <дата>, переданы ООО «ВИПСТАЙЛ». Заемщик условия кредитного договора не выполняет и у него образовалась соответствующая задолженность, в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд.

В судебном заседании представитель истца по доверенности исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить.

Ответчик Антоненкова С.Н., действующая в своих интересах и в интересах Черчессова С.Г. по доверенности возражала относительно заявленных требований, пояснив, что готова выплатить основной долг в размере 1 800 000 рублей, проценты в размере 927 000 рублей она уже выплатила.

Адвокаты Дьяконова С.В., Амирханян С.А. так же просили при вынесении решения учесть позицию Антоненковой С.Н., т.к. для нее данная квартира является единственным жильем.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Исходя из положений ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 16.10.2014г. между КБ «ИНВЕСТТРАСТБАНК» (ОАО) и Черкесовым С.Г. заключен кредитный договор <номер>-лб, в соответствии с которым банк предоставил заемщику сумму кредита в размере 2 000 000 рублей сроком на 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 23% годовых на цели - любые нужды. С даты составления закладной процентная ставка по кредиту составляет 18% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств Черкесова С.Г. перед кредитором по кредитному договору банком с Антоненковой С.Н. заключен договор об ипотеке N <номер> от <дата>., зарегистрированный Управлением Росреестра по <адрес> от 22.10.2014г.

В соответствии с п. 1.1 Договора об ипотеке предметом ипотеки является принадлежащая Антоненковой С.Н. на праве собственности квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 33,1 кв.м., кадастровый (или условный) <номер>. По соглашению сторон Договора ипотеки стоимость предмета залога составляет 2 700 000 рублей.

Согласно п. 1.7. договора ипотеки предметом ипотеки обеспечиваются все обязательства, возникшие на основании кредитного договора, в том числе выполнение обязательств: по возврату кредита; по выплате процентов и ежемесячных аннуитентных платежей; по уплате неустойки в размере 0,05% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки; по уплате неустойки в виде штрафа в размере 5 000 рублей за каждый факт нарушения условий уплаты ежемесячного платежа.

Заемщик в установленные кредитным договором сроки своевременно не оплачивал сумму кредита и проценты.

Согласно расчету кредитора задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 2 365 323 рублей 67 коп., в том числе: просроченный основной долг - 1 819 227, 84 рублей, просроченные проценты - 373 214, 28 рублей, неустойка по просроченному основному долгу - 62 798, 79 рублей, неустойка по просроченным процентам - 48 144, 32 рублей, проценты на просроченный основной долг - 61 938, 44 рублей.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной, имеющей отметку о регистрации Управлением Росреестра по <адрес> от <дата>.

Права по закладной КБ «ИНВЕСТТРАСТБАНК» (ОАО) на основании договора купли-продажи закладных <номер> от <дата>. переданы ПАО АКБ «Балтика», о чем в графе отметки о новом владельце закладной сделана запись.

Права по закладной ПАО АКБ «Балтика» на основании договора купли-продажи закладных <номер> от <дата>, переданы АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО), о чем в графе отметки о новом владельце закладной сделана запись.

Права по закладной АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО), в соответствии с договором <номер> от <дата>, переданы ООО «ВИПСТАЙЛ», о чем в графе отметки о новом владельце закладной сделана запись.

Ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

В соответствии п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать (п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

<дата> кредитор, руководствуясь п. 4.4.1 кредитного договора, направил в адрес ответчиков требование о полном досрочном погашении кредита, на которое ответ не поступал и которое до настоящего времени не исполнено.

Как следует из расчета задолженности и выписок по лицевому счету, представленных истцом в материалы дела, начисление процентов, входящих в аннуитетный платеж, осуществлялось ежемесячно в размере, предусмотренном условиями договора, на остаток основного долга, что полностью отвечает условиям кредитного договора. При аннуитетных (равных) платежах в составе платежа учитывается как погашение процентов, так и погашение суммы основного долга и по мере гашения основного долга проценты, насчитываемые на его остаток, сокращаются, что при аннуитетном платеже означает рост доли, направляемой на гашение основного долга.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд считает его обоснованным, поскольку сумма задолженности рассчитана в точном соответствии с кредитным договором и основана на нормах материального права.

Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика Черкессова С.Г. подлежат удовлетворению.

Ссылка ответчиков на ст. 385 ГК РФ о том, что должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора, суд считает не состоятельной, т.к. данное утверждение противоречит материалам гражданского дела.

Доводы ответчиков о том, что после отзыва лицензии у банка несколько раз осуществлялась уступка прав, не могут являться основанием для освобождения ответчиков от исполнения обязательств. Так же отсутствуют основания для применения положений ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в силу залога по обеспеченному залогом обязательству, залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Договор о залоге заключен сторонами в установленном законом порядке и никем не оспорен.

Согласно ч.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Стоимость предмета залога, установленная сторонами в соответствии с п.5 закладной составляет 3 006 000 рублей.

Согласно положениям ст. 329 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Исходя их положений ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу требований ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Исходя из положений ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Таким образом, принимая во внимание положения договора залога квартиры, а также руководствуясь положениями закона, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество по начальной цене 3 006 000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Оплата государственной пошлины в размере 26 027 рублей подтверждается платежным поручением и подлежит взысканию.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Черкессова С. Г. в пользу ООО «ВИПСТАЙЛ» задолженность по кредитному договору <номер>-лб от <дата> по состоянию на <дата>. в размере 2 365 323 рубле 67 коп., государственную пошлину в размере 26 027 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, назначение: жилое, общая площадь 33,1 кв.м., этаж 3, кадастровым (условным) номером: <номер>, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 006 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в апелляционном порядке в Московской областной суд через Раменский городской суд со дня принятия решения в окончательной форме.

    Судья                                        П.А. Сидоров

В окончательном виде решение изготовлено <дата> года