Решение по делу № 2-1494/2021 от 17.03.2021

дело №2-1494/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

01 апреля 2021 года                                                                         г.Оренбург

Центральный районный суд г.Оренбурга в составе:

председательствующего судьи          Сергиенко М.Н.,

при секретаре                                     Хаметовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску    акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кабановой Е.В. о взыскании задолженности,

              УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Кабановой Е.В. о взыскании кредитной задолженности, указав, что 26.03.2005 Кабанова Е.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении договора о выпуске на ее имя кредитной карты, с открытием и кредитованием счета. Данное заявление банк акцептировал, открыл клиенту банковский счет, выдал карту и предоставил денежные средства в качестве кредита. Ответчик пользовалась указанной картой и предоставленными денежными средствами, но свои обязательства по возврату денежных средств Кабанова Е.В. нарушила. Банк обратился с требованием возврата суммы кредита. Однако до настоящего времени обязательства по возврату заемных денежных средств не исполнены. По состоянию на 26.11.2020 задолженность составила 81612руб.39коп. Данную сумму и уплаченную госпошлину 2648руб.37коп. просит взыскать с ответчика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кабанова Е.В. в судебном заседании иск не признала и пояснила, что выплаты по карте не производила с 2013, просила применить срок исковой давности, в иске отказать.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Пункт 2 статьи 850 ГК РФ о возможности договорного регулирования отношений, связанных с кредитованием счета, по существу, развивает закрепленное в статье 421 данного Кодекса общее правило о том, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 статьи 421 ГК Российской Федерации).

26.03.2005 Кабанова Е.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществить в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета

Из заявления на получение банковской карты следует, что Кабанова Е.В. была ознакомлена с условиями пользования банковской картой и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует её подпись.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания банковскими картами Кабановой Е.В. открыт счет карты №.

Ответчик воспользовалась предоставленной картой Русский стандарт Visa № и кредитными средствами, производила расходные операции по карте на сумму 118748,25руб, а также приходные операции по погашению задолженности по карте всего на сумму 110950руб., что подтверждается выпиской по счету.

Исходя из условий предоставления и обслуживания карт «Банка Русский стандарт» все расходные операции в течении срока действия карты совершаются клиентом с использованием карты. За обслуживание счета банк взимает с клиента плату в соответствии с Тарифами. Пополнение счета возможно как наличным, так и безналичным способом.

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. Банк также вправе начислять иные комиссии и платы (п.4.3., п.4.5)

Судом установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» свои обязательства перед Кабановой Е.В. выполнил, вместе с тем ответчик принятые на себя обязательства должным образом не исполнил, по состоянию на 23.12.2013 образовалась задолженность, в связи с чем, 23.12.2013 банк выставил ответчику заключительный счет об оплате 82292руб.06коп. в срок до 22.01.2014, который является окончательным к оплате. Указанные обстоятельства также указаны и истцом в исковом заявлении.

Заключив кредитный договор, Кабанова Е.В. согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, по состоянию на 26.11.2020 имеет непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на 26.11.2020 задолженность составила 81612руб.39коп. Данную сумму банк просит взыскать с ответчика.

Ответчиком заявлено требование о пропуске банком срока исковой давности.

Согласно представленных документов, а именно выписки из лицевого счета, последнее снятие наличных произведено 24.12.2012, последнее пополнение карты произведено 22.11.2013 в размере 3800руб. Иных сведений о платежах ответчика по кредитному договору истцом не представлено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит всю информацию о платежах, в том числе о минимальном платеже.

Минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течении расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Задолженность клиента перед банком возникает в результате действий, установленных в п.4.1-4.2.2. Условий предоставления и обслуживания карт «Банка Русский стандарт».

В случае если в срок, указанный в счете выписке в качестве оплаты минимального платежа клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

Согласно п.4.17 Условий срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течении срока, указанного в абзаце два п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета выписки является день его формирования и направления клиенту.

Как следует из материалов дела, заключительный счет ответчику был сформирован и выставлен 23.12.2013. Срок оплаты до 22.01.2014.

Таким образом, исходя из Условий и заявления, начало течения процессуального срока исчисляется с даты истечения срока, указанного в заключительном счете, предоставленного для погашения задолженности.

Как следует из материалов дела, 23.12.2013 Кабановой Е.В. был выставлен заключительный счет по задолженности по договору кредитной карты на сумму 82291руб.06коп. Следовательно, исходя из условий договора, истец изменил порядок гашения периодических платежей после 22.01.2014, истребовав всю сумму единовременно, данные требования ответчик должен был выполнить в срок до 22.01.2017.

Денежные средства в указанном объеме в счет гашения задолженности от Кабановой Е.В. в срок указанный в заключительном счете не поступили.

Таким образом, срок исковой давности по требованию кредитора следует исчислять на следующий день после окончания срока исполнения обязательства, указанного в заключительном счете, то есть с 23.01.2014, поскольку с указанного момента кредитор узнал о нарушении своих прав, а следовательно, иск им должен быть предъявлен в срок до 23.01.2017.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела №02-1553/40/2018 АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 20.09.2018 (согласно почтового конверта). 20.09.2018 мировым судьей судебного участка №7 Ленинского района г.Оренбурга, вынесен судебный приказ о взыскании с Кабановой Е.В. задолженности по кредитному договору от 26.03.2005. Определением мирового судьи от 29.10.2020 судебный приказ был отменен.

Таким образом, обращаясь к мировому судьей за выдачей судебного приказа, АО «Банк Русский Стандарт» уже пропустил срок исковой давности. Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» по настоящему делу было направлено в суд 28.12.2020.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая, требования закона, условия договора, последний срок возврата кредита, момент обращения истца с иском в суд, расчет задолженности по основному долгу и процентам, суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности истцом по всем указанным платежам, в связи с чем, в удовлетворении иска отказывает в полном объеме.

Учитывая, что истцом по всем требованиям пропущен срок исковой давности, в иске истцу следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кабановой Е.В. о взыскании кредитной задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись

Решение в окончательной форме изготовлено 02.04.2021