Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-167/2017 ~ М-136/2017 от 23.03.2017

дело № 2-167/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Покровск 5 мая 2017 г.

Хангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе:

председательствующего судьи Никиенко Н.К.

при секретаре Платоновой И.Р.

рассмотрев исковое заявление Трофимовой Р.Г. к ОАО «Сбербанк России» о возмещении убытков в связи с нарушением прав потребителя, причиненных ненадлежащим исполнением банковских услуг

у с т а н о в и л:

Трофимова Р.Г. обратилась в суд с иском к ОАО «Сбербанк России», в котором просит взыскать с ПАО «Сбербанк России» в счет возмещения ущерба денежные средства в размере <данные изъяты>, штраф в порядке Закона «О защите прав потребителей» в размере <данные изъяты> за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> и оплату услуг адвоката в размере <данные изъяты>. При этом указала, что в период с 9 часов ДД.ММ.ГГГГ по 17 час. 50 мин. ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лио путем использования сети «Интернет» тайно похитило с ее банковской карты ПАО «Сбербанк России» денежные средства в размере <данные изъяты>. По данному факту было возбуждено уголовное дело по ст.158 ч.2 п. «в» УК РФ, где ее признали потерпевшей. В рамках уголовного дела была проведена экспертиза, из которой следует, что с ее стороны неосторожности и халатности не установлено. Денежные средства были похищены путем дублирования ее симкарты и запроса на перевод денежных средств через сеть Интернет. Она обращалась в Банк, однако получила ответ, что платежи проведены в пользу компании, обслуживаемой сторонним банком с использованием одноразовых паролей, направленных на ее мобильный телефон в виде смс-сообщений. Таким образом, были нарушены ее права как потребителя банковских услуг, в части необеспечения безопасности банковской тайны ненадлежащим предоставлением банковских услуг. ДД.ММ.ГГГГ вышло постановление о приостановлении производства, в связи с тем, что в настоящее время лицо, подлежащее привлечению в качестве обвиняемого, не установлено.

Согласно отзыва ПАО «Сбербанк России» просят в иске Трофимовой Р.Г. отказать, поскольку ДД.ММ.ГГГГ с карты ПАО «Сбербанка России» Трофимовой Р.Г. были осуществлены переводы посредством услуги «Мобильный банк» на общую сумму <данные изъяты>, с использованием реквизитов карты №, а также одноразовых паролей, полученных в виде смс-сообщений на мобильный телефон истца, что подтверждается выпиской из системы. Пароль был введен верно, в связи с чем Банк не имел основании для отказа в проведении операции, что следует из ст. 845 ч.1 ГК РФ. При получении дебетовой карты Трофимова Р.Г. была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты, в том числе с условиями услуги «Мобильный Банк». Поскольку, вина Банка в причиненном ущербе Трофимовой Р.Г. не подтверждена, то и ее требования в части компенсации морального вреда и штрафа не подлежат удовлетворению.

В судебном заседании истец Трофимова Р.Г. и представитель истца Платонова Т.Р. поддержали исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика Голоков В.В. с иском не согласился и поддержал доводы, изложенные в отзыве.

Суд, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле и изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи кодов, паролей и иных средств подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п.2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Центральным банком РФ 19 июня 2012 г. № 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с п.1.24 настоящего Положения.

Согласно п.1.24 Положения распоряжение плательщика в электронном виде подписывается электронной подписью, аналогом собственноручной подписи и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом.

Федеральный закон от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа (ст. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 5 указанного Закона оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов. Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств (п. 7 ст. 7 Закона).

Согласно п. 13 ст. 5 данного Федерального закона обязанность оператора по переводу денежных средств по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у оператора по переводу денежных средств информацией для связи с клиентом.

Подразделения ПАО «Сбербанк» предоставляют услуги по выпуску и обслуживанию банковских карт в соответствии с Условиями использования банковских карт, Условиями и тарифами на выпуск и обслуживание банковских карт, Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «Сбербанк Онлайн», которые в совокупности являются заключенным с клиентом договором о выпуске и обслуживании банковских карт.

Услуга «Мобильный банк» - услуга дистанционного доступа клиента к своим счетам (вкладам) и другим продуктам в банке, предоставляемая банком клиенту с использованием мобильной связи (по номеру мобильного телефона).

Предоставление клиенту услуги «Мобильный банк» осуществляется в соответствии с условиями банковского обслуживания и Руководством по использованию «Мобильный банк», размещенным на веб-сайте банка и в его подразделениях.

Подключение услуги «Мобильный банк» осуществляется при выдаче карты по желанию получателя либо в последующем при использовании карты самостоятельно через устройства самообслуживания (терминалы).

Для подключения услуги держателю необходимо вставить карту в устройство, ввести пин-код карты, далее следовать указателям разделов.

Вышеприведенные положения предполагают освобождение банка от ответственности и возложение на клиента рисков, связанных с осуществлением им действий с использованием сети Интернет, в результате которых допущено нарушение конфиденциальности информации и причинение вследствие этого убытков клиенту.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» и Трофимовой Р.Г. заключили договор на получение международной дебетовой кредитной карты. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана дебетовая карта № и подключена услуга «Мобильный банк», что подтверждается также истцом.

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ с банковской карты ПАО «Сбербанк России», принадлежащей Трофимовой Р.Г., за № были произведены операции по списанию денежных средств на - <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> и <данные изъяты>, на общую сумму <данные изъяты>.

Указанные транзакции были осуществлены с помощью системы «Интернет», и, по утверждению истца, ею не осуществлялись.

Исходя из результатов проверки, проведенной Банком по заявлению истца о несанкционированном списании денежных средств, ДД.ММ.ГГГГ с карты Трофимовой Р.Г. были осуществлены платежи в сети Интернет в пользу компании, обслуживаемой сторонним банком. При проведении платежей, были использованы реквизиты карты истицы, а также одноразовые пароли, направленные в виде смс-сообщений на мобильный телефон с номером № пароли были введены верно, в связи с чем Банк не имел оснований для отказа.

Согласно Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты Сбербанка России (далее по тексту - Условия), услуга «Мобильный банк» предоставляется при условии его положительной идентификации и аутенфикации и осуществляется на основании полученного Банком распоряжения в виде смс-сообщений, направленного с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного Клиентом при подключении Услуги «Мобильный банк» и получение Банком сообщения рассматривается Банком как распоряжение на проведение операции по счетам карт Клиента полученное непосредственно от Клиента.

В соответствии с п.п. 9.20 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО «Сбербанк России», за последствия исполнения распоряжения преданного в Банк с использованием номера мобильного телефона Клиента, в том числе в случае с использованием мобильного телефона неуполномоченным лицом.

Исходя из изложенного, суд, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, и с учетом требований закона, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований Трофимовой Р.Г., поскольку списание денежных средств с ее счета было осуществлено с использованием данных, достаточных для идентификации держателя карты при проведении операций с использованием сети Интернет с использованием услуги «мобильный банк», в связи с чем у Банка не было оснований полагать, что распоряжение о перечислении денежных средств дано неуполномоченным лицом.

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств с банковской карты Трофимовой Р.Г. в сумме <данные изъяты>, постановлениями от ДД.ММ.ГГГГ производство по данному делу приостановлено, от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу возобновлено.

Данные обстоятельства не свидетельствуют о вине Банка в причинении истцу ущерба. При этом при установлении виновных лиц истец не лишена права взыскания с них понесенного ущерба.

Противоправные действия третьих лиц, являются основанием для гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не гражданско-правовой ответственности ПАО «Сбербанк России» за несоблюдение (ненадлежащее соблюдение) условий заключенного с истцом договора.

В соответствии с преамбулой Закона РФ «О защите прав потребителей» недостатком услуги признается её несоответствие обязательным требованиям или условиям договора. При оказании услуги исполнитель обязан обеспечить безопасность процесса её оказания. Вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие недостатков услуги, подлежит возмещению исполнителем, который освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования услуги (ст.14).

Исходя из обстоятельств дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для возложения на ответчика ответственности за нарушение прав истца как потребителя банковских услуг.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Трофимовой Р.Г. к ОАО «Сбербанк России» о возмещении убытков в связи с нарушением прав потребителя, причиненных ненадлежащим исполнением банковских услуг – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Хангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня принятия решения в мотивированном виде.

Судья Н.К.Никиенко

решение изготовлено в мотивированном виде 10 мая 2017 г.