Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3800/2016 ~ М-2015/2016 от 17.02.2016



Дело № 2-3800/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2016 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области, в составе:

председательствующего судьи Фирсовой Е.А.

при секретаре Масловой А.В.,

с участием представителя истца Представитель1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Рбанк» в лице Амурского регионального филиала АО «Рбанк» к Д. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Рбанк» в лице Амурского регионального филиала АО «Рбанк» обратилось в суд с данным иском к Д., в обоснование указав, что *** года между ОАО «Рбанк» в лице Амурского регионального филиала (Кредитор) и Д. (Заемщик) было заключено соглашение № ***, которым подтвержден факт присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», по условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства в сумме *** на срок до *** года под *** % годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере ***, что подтверждается банковским ордером, а также выпиской по лицевым счетам. Однако заемщик в нарушение условий Кредитного договора свои обязанности исполняла ненадлежащим образом, начиная с *** года платежи в погашение кредита (основного долга и процентов) не вносила. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей по соглашению о кредитовании образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Сумма задолженности по соглашению о кредитовании по состоянию на *** года составляет ***, в том числе основной долг в размере ***, проценты в размере ***. *** года заемщику вручено требование о досрочном возврате задолженности, которым установлен срок его исполнения до *** года. Однако кредитные обязательства по возврату долга ответчиком до настоящего времени не исполнены, задолженность по соглашению о кредитовании не погашена.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Д. задолженность по соглашению о кредитовании № *** от *** года в размере ***, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

Представитель истца в судебном заседании на заявленных исковых требованиях настаивал, в обоснование приводил доводы, аналогичные изложенным в иске.

В судебное заседание не явилась ответчик Д., о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует отметка в почтовом уведомлении. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе судебного разбирательства установлено, данное обстоятельство сторонами не оспаривалось, что *** года между ОАО «Рбанк» (кредитор) и Д. (заемщик) заключен кредитный договор № *** посредством подписания соглашения, которым подтвержден факт присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере ***, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере *** % годовых. Срок предоставления кредита до *** года - дата окончательного срока возврата кредита (п.п. 2, 6 Соглашения).

Кредит предоставляется заемщику исключительно на следующие цели: на неотложные нужды (п. 5 Соглашения).

Датой погашения кредита является *** число каждого месяца (п. 7 Соглашения).

Графики погашения Кредита (основного долга) и уплаты процентов являются неотъемлемой частью настоящего Соглашения (п. 8 Соглашения).

Кредит предоставляется в безналичной форме, путем перечисления на счет № *** (п. 4 Соглашения).

Пунктом 3.1. Правил кредитования физических лиц установлено, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в валюте РФ/иностранной валюте на счет заемщика, открытый в банке и указанный в соглашении, с которого может производиться выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц.

Датой выдачи кредита будет являться дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются: выписка из ссудного счета заемщика; платежный документ, подтверждающий факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет заемщика (банковский ордер) (п.3.3 Правил).

Пунктом 4.1. Правил определен порядок начисления и уплаты процентов, согласно которому устанавливается следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном соглашением, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Согласно банковскому ордеру № *** от *** года, выписке по лицевому счету заемщика во исполнение условий кредитного договора № *** от *** года на текущий счет заемщика Д., открытый в ОАО «Рбанк» в лице Амурского регионального филиала ОАО «Рбанк», зачислена сумма кредита в размере ***.

Таким образом, со стороны кредитора принятые на себя обязательства были исполнены надлежащим образом.

Ответчик Д. при заключении указанного ранее кредитного договора добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные соглашением от *** года. С условиями данного соглашения, графиком погашения кредита и уплаты процентов была ознакомлена. Подписав договор, выразила волю на его заключение на подобных условиях и обязалась его исполнять, а именно - вносить в счет погашения кредита установленные договором суммы, в установленные сроки.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.7. Правил, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Истцом представлены выписки из лицевого счета заемщика Д., согласно которым гашение по договору № *** основного долга и уплата начисленных по нему процентов производятся ответчиком ненадлежащим образом, с нарушением графика погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, у ответчика образовалась просроченная задолженность.

Из содержания ст. 12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом, по правилам ч. 1 ст. 57 ГПК РФ предоставление доказательств является субъективным правом сторон.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиком в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский Кодекс Российской Федерации относит, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита.

Поскольку заемщик нарушает условия кредитных обязательств о ежемесячном погашении основного долга и процентов, суд приходит к выводу о возникновении у банка права досрочно требовать от ответчика исполнения его обязательства.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий договора № *** от *** года в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности, в соответствии с которым банк потребовал не позднее *** года возвратить уплаченные денежные средства и проценты, начисленные на остаток задолженности. Требования банка оставлены ответчиком без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на *** года задолженность Д. по кредитному соглашению № *** от *** года составляет ***, из них: основной долг – ***, проценты - ***.

Данный расчет суд признает правильным, и он принимается судом, как выполненный в соответствии с условиями договора, исходя из установленной кредитным соглашением № *** от *** года процентной ставки *** % и обусловленной договором суммы заемных денежных средств, с учетом производимых ответчиком платежей. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен.

Как следует из представленных истцом учредительных документов, наименования юридического лица ОАО «Рбанк» и ОАО «Рбанк» в связи с приведением в соответствие с нормами Главы 4 ГК РФ изменены на Акционерное общество «Рбанк» и АО «Рбанк».

Учитывая установленные судом обстоятельства ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов на нее в размере и на условиях, установленных кредитным соглашением № *** от *** года, требования истца АО «Рбанк» в лице Амурского регионального филиала АО «Рбанк» о взыскании с ответчика задолженности по данному соглашению являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме на сумму ***.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме ***.

Данные расходы подтверждаются платежным поручением № *** от *** года и в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19. НК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования АО «Рбанк» в лице Амурского регионального филиала АО «Рбанк» – удовлетворить.

Взыскать с Д. в пользу АО «Рбанк» в лице Амурского регионального филиала АО «Рбанк» задолженность по кредитному соглашению № *** от *** года в сумме ***, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть *** 2016 года.

Председательствующий Е.А. Фирсова