Решение по делу № 2-1208/2020 ~ М-1041/2020 от 27.04.2020

Дело № 2-1208/2020                                   КОПИЯ

УИД    №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники                                                                                                     19 июня 2020 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе судьи Бурдиной И.А.,

при секретаре Плотниковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к Петуховой О.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Истец ПАО АКБ «Урал ФД» обратился в суд с иском к ответчику Петуховой О.Н о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования обосновываются тем, что ..... между ПАО АКБ «Урал ФД» и Петуховой О.Н. был заключен кредитный договор № с ипотекой (залогом недвижимости) приобретаемого жилого помещения в силу закона, с закладной, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме ..... руб. на срок по ..... с оплатой процентов за пользование кредитом в размере .....% годовых.. По истечении сроков возврата кредита, установленных п.5.1 кредитного договора, плата за пользование кредитом устанавливается в размере 50% годовых. Кредит предназначен на приобретение в собственность заемщика недвижимого имущества: квартиры, назначение: жилое, площадь 35 кв.м, этаж 3, находящейся по адресу: ...... Права банка, как залогодержателя по кредитному договору, обеспечены закладной от ..... Согласно п.п. 5.1, 5.2 кредитного договора заемщик принял на себя обязательство возвратить банку денежную сумму, выданную в качестве кредита, указанную в п.1.1 договора, в установленные в п.5.1 сроки, и уплатить банку проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями, предусмотренными п.п.1.1, 3.1-3.4 кредитного договора. Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно за период с 1-го по 30-е (31-е) число включительно из расчета фактического количества календарных дней пользования и 365 (366) дней в году на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня. Уплата процентов должна производиться не позднее 20-го числа каждого календарного месяца (п.3.1 кредитного договора). Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил заемщику денежные средства в сумме ..... руб. Заемщиком допущены нарушения условий кредитного договора, выразившиеся в систематическом нарушении графика погашения. С ..... денежные средства на погашение основного долга поступают не в полном объеме. Также с ..... платежи в погашение процентов за пользование кредитом поступают не в полном объеме. По состоянию на ..... общая задолженность по кредитному договору составила ..... руб., в том числе: задолженность по основному долгу – ..... руб., задолженность по срочным процентам – ..... руб., задолженность по повышенным процентам – ..... руб., штрафы – ..... руб. В соответствии с Постановлением администрации города Березники Пермского края № от ..... многоквартирный дом, находящийся по адресу: ....., в том числе ..... данного дома, признан аварийным вследствие техногенной аварии на руднике БКПРУ-1 ПАО «Уралкалий» в г.Березники и подлежащим сносу, а граждане переселению. Истец не располагает информацией о предоставлении ответчику равнозначного жилого помещения или равноценного жилого помещения. Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на ..... собственником квартиры, находящейся по адресу: ....., является Петухова О.Н. Истец просит взыскать с ответчика Петуховой О.Н. задолженность по кредитному договору № № от ..... в сумме ..... руб., в том числе: задолженность по основному долгу – ..... руб., задолженность по срочным процентам – ..... руб., задолженность по повышенным процентам – ..... руб., штрафы – ..... руб., а также проценты, начисляемые на фактический остаток основного долга по кредитному договору по ставке .....% годовых, начиная с ..... по день возврата суммы займа включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Петуховой    О.Н., квартиру, находящуюся по адресу: ...... Взыскать с Петуховой О.Н. судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме ..... руб.

Представитель истца ПАО АКБ «Урал ФД» - Хузина Я.М., действующая на основании доверенности, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя, уточнила исковые требования в части размера взыскиваемой задолженности. Указала, что задолженность по кредитному договору с учетом произведенных ..... ответчиком платежей составляет ..... руб., в том числе: остаток задолженности по основному долгу – ..... руб., задолженность по срочным процентам – ..... руб., задолженность по повышенным процентам – .......... руб., штрафы – ..... руб. В остальной части на ранее заявленных исковых требованиях настаивает.

Представитель третьего лица – Управление имущественных и земельных отношений администрации города Березники Ворошкова С.А., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление, в котором указала, что возражений по иску не имеет. ..... Постановлением администрации города Березники № многоквартирный дом по ..... в ..... признан аварийным и подлежащим сносу. ..... Петухова О.Н. обратилась в управление имущественных и земельных отношений города Березники о включении в список граждан, подлежащих переселению из непригодного для проживания жилищного фонда. Получила уведомление о включении в список и предоставлении социальной выплаты. В этот же день Петухова О.Н. подписала соглашение о безвозмездном отчуждении в муниципальную собственность принадлежащего гражданину жилого помещения, а именно однокомнатной квартиры, площадью ..... кв.м. по адресу: ...... Договор долевого участия в строительстве нового жилья Петухова О.Н. не заключала. Решение оставляет на усмотрение суда.

Ответчик Петухова О.Н.в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Исходя из положений ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

Суд же, осуществляя гражданское судопроизводство на основе данных принципов, обязан создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

Согласно частям 2 и 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Часть 1 ст. 233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что Петухова О.Н. о дне судебного заседания извещалась надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки не представила, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ..... между ПАО АКБ «Урал ФД» и Петуховой О.Н (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме ..... руб. на покупку жилого помещения – квартиры, общей площадью ..... кв.м, расположенной по адресу: ....., под ..... % годовых на срок по ....., а Петухова О.Н. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора. По истечении сроков возврата кредита, установленных п.5.1 договора, плата за пользование кредитом устанавливается в размере 50% годовых (л.д.25-29).

Согласно условиям данного кредитного договора, кредит предназначен дна приобретение в собственность заемщика следующего недвижимого имущества: 1 комнатной квартиры, находящейся по адресу: ...... (п.1.2 договора).

Заемщик несет обязательства перед банком по всем условиям настоящего договора с наступлением последствий, предусмотренных ст.ст.32-323 ГК РФ.

Обеспечением исполнения настоящего договора является ипотека в силу закона в соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) имущества, указанного в п.1.2 настоящего договора (п.2.3 договора). Права банка как залогодержателя по настоящему договору обеспечены закладной, подлежащей государственной регистрации заемщиком одновременно с государственной регистрацией права собственности на имушество и ипотеки имущества в силу закона.

На основании отчета №-К-13 ООО «ЛИСС» от ..... закладываемое имущество оценивается сторонами в ..... руб. Данная оценка со скидкой 20% может рассматриваться как начальная продажная цена имущества (п.2.4 договора)

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств банком на счет заемщика.

Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно за период с 1-го по 30-е (31-е) число включительно из расчета фактического количества календарных дней пользования и 365 (366) дней в году на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня. Уплата процентов должна производиться не позднее 20-го числа каждого календарного месяца (п.3.1 кредитного договора) (п.3.1 договора).

Заемщик обязался возвратить банку денежную сумму, выданную в качестве кредита в срок по ..... и уплатить банку проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями, предусмотренными п.п. 1.1., 3.1-3.4 настоящего договора (п.п.5.1, 5.2 договора).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ответчику ..... денежные средства в размере 900 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ..... (л.д. 33).

Ответчик Петухова О.Н. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом: несвоевременно и не в полном объеме вносит платежи, с августа 2019 г. перестала выполнять в полном объеме свои обязательства, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п.6.2 кредитного договора, при нарушении со стороны заемщика обязательств по своевременному возврату суммы, выданной в качестве кредита и уплате процентов за пользование кредитом, указанных в п.1.1 кредитного договора, банк вправе взыскать с заемщика всю сумму кредитной задолженности и обратить взыскание на заложенное имущество в судебном порядке.

По состоянию на ..... общая задолженность по кредитному договору составила ..... руб., в том числе: задолженность по основному долгу – ..... руб., задолженность по срочным процентам – ..... руб., задолженность по повышенным процентам – ..... руб., штрафы – ..... руб.

Ответчиком произведена оплата по кредитному договору, в связи с чем сумма задолженности составляет ..... руб., в том числе: остаток задолженности по основному долгу – ..... руб., задолженность по срочным процентам – ..... руб., задолженность по повышенным процентам – ..... руб., штрафы – ..... руб.

На основании ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Кредитным договором истец и ответчик установили порядок предоставления и условия пользования кредитом, однако ответчик Петухова О.Н. не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Доказательств, подтверждающих отсутствие вины в неисполнении обязательств, ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Исковые требования подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору, ответчиком не оспорены, в связи с чем подлежат удовлетворению в размере ..... руб., в том числе: остаток задолженности по основному долгу – ..... руб., задолженность по срочным процентам – ..... руб., задолженность по повышенным процентам – ..... руб., штрафы – ..... руб.

Суд также считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании процентов, начисляемых на фактический остаток основного долга по кредитному договору № от ..... по ставке .....% годовых, начиная с ..... по день возврата суммы займа включительно, поскольку обязательства ответчиком не исполняются.

В части заявленного требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

Согласно закладной от ..... ответчик Петухова О.Н. передала истцу в залог в обеспечение исполнения всех обязательств по Кредитному договору № от ..... жилое помещение – 1-комнатную квартиру, расположенную по адресу: ..... (л.д. 31-32).

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости № от ..... произведенному ООО «ЛИСС», рыночная стоимость предмета залога составляет ..... руб.

Согласно ст. 50 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 56 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 9 ст. 77.1 Закона об ипотеке продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке начальной продажной стоимости залогового имущества, отличающейся от стоимости предмета залога, согласованной сторонами в договоре залога, в целях более полного удовлетворения требований кредитора.

Определенная оценочной компанией рыночная стоимость предмета ипотеки ответчиком не оспорена и не опровергнута. Ходатайства о назначении по делу судебной экспертизы с целью установления рыночной стоимости заложенного имущества в случае несогласия с названным отчетом ответчиком также не заявлено.

Суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в указанном истцом в договоре размере – ..... руб. (..... руб.*80%).

Учитывая изложенное, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Доказательств необоснованности иска не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Установлено, что истец понес расходы по оплате государственной пошлины в размере ..... руб. (л.д. 5), указанная сумма подлежит взысканию с ответчика Петуховой О.Н.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» с Петуховой О.Н., ..... года рождения, уроженки ....., задолженность по кредитному договору № от ....., в общей сумме 344 777,08 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 320 319,19 руб., задолженность по срочным процентам – 10 522,82 руб., задолженность по повышенным процентам – 7 935,07 руб., штрафы – 6 000 руб., а также расходы по госпошлине в размере 12 833 руб.

Взыскать в пользу акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» с Петуховой О.Н., ..... года рождения, уроженки ....., проценты, начисляемые на фактический остаток основного долга по кредитному договору № от ..... по ставке .....% годовых, начиная с ..... по день возврата суммы займа включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: ..... общей площадью ..... кв.м., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 912 436,80 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                     (подпись)                                  И.А.Бурдина

Копия верна. Судья