Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1045/2012 ~ М-1023/2012 от 11.07.2012

Дело № 2-1045/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 сентября 2012 года

Рославльский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи: Богдановой Е.А.,

при секретаре: Базененковой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Романова Алексея Юрьевича к <данные изъяты> о взыскании денежных сумм за обслуживание ссудного счета,

У С Т А Н О В И Л:

Романов А.Ю. обратился в суд с иском к <данные изъяты> о взыскании денежных сумм за обслуживание ссудного счета. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор, по которому банк предоставил ему кредит в сумме 00 рублей. Одним из условий кредитного договора является внесение заёмщиком единовременного платежа в размере 45 000 рублей за обслуживание ссудного счета, что противоречит положениям Закона РФ «О защите прав потребителей». Полагает, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя расценивать как самостоятельную банковскую услугу и действия банка по взиманию платы за открытие ссудного счета является нарушением прав потребителей. Просит взыскать с ответчика 45 000 руб. в счет оплаты за обслуживание ссудного счета с начислением процентов в размере ставки рефинансирования на указанную сумму с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты долга, 1500 руб. - за юридические услуги, 3000 руб. - моральный вред.

Представитель истца Новиков А.В. в судебном заседании исковые требования Романова А.Ю. поддержал и просит удовлетворить их в полном объёме.

      Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о слушании по делу извещался надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск Романова А.Ю. обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно п.1 ст.16 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьёй 5 названного Закона отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из утвержденного Банком России "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 26.03.2007 г. № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, оказываемую потребителю. При этом по смыслу положений п.1 ст.819 ГК РФ комиссия за ведение ссудного счета не относится к плате за кредит. Взимание указанной комиссии с заемщика иными нормами ГК РФ, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами также не предусмотрено.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч.1 ст.29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, что также относится к обслуживанию счета, обслуживанию кредита.

Нормами Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания комиссии за ведение ссудного счета, за обслуживание счета, за обслуживание кредита как самостоятельного платежа с заемщика не предусмотрена.

Из материалов дела следует, что Романову А.Ю. был предоставлен кредит на сумму 00 руб. Размер комиссии за обслуживание ссудного счета составляет 45 000 руб. Указанная сумма уплачена истцом ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик не доказал, что при предоставлении указанного кредита на основании договора был открыт счет, не являющийся ссудным счетом, и что спорная комиссия уплачена не за ведение указанного счета, а какие-либо банковские услуги, дополнительно предоставляемые в связи с предоставлением кредита.

Таким образом, условие кредитного договора об оплате комиссии за обслуживание кредита в силу положений п.1 ст.166 и ст.168 ГК РФ является недействительным. Истцу незаконным взиманием комиссии причинены убытки в размере суммы уплаченной комиссии.

В связи с изложенным суд пришел к выводу, что взыскание комиссии за обслуживание ссудного счета противоречит закону, нарушает права потребителя, а потому сумма, уплаченная Романовым А.Ю. за совершение указанной операции, подлежит взысканию с ответчика.

Также с ответчика подлежит взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму, уплаченную Романовым А.Ю. за обслуживание ссудного счета, в размере 45 000 руб.

Согласно справке <данные изъяты> Романов А.Ю. ДД.ММ.ГГГГ внес единовременный платеж за обслуживание ссудного счета 45 000 руб. С этого дня на взыскиваемую сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, до дня её возврата.

С учетом изложенного суд полагает возможным применить ставку рефинансирования ЦБ РФ в размере 8 % годовых на сумму долга.

Статья 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусматривает компенсацию причиненного потребителю морального вреда в случае нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.

В силу названного Закона, с учетом требований ст.151 ГК РФ, обязывающей суд при определении размера компенсации морального вреда учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинён вред, а также степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства, суд полагает необходимым удовлетворить требование истца о компенсации морального вреда и определяет её размер в 500 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом представлена квитанция на сумму 1500 руб., уплаченная им за оказание юридических услуг. Данная сумма подлежат взысканию с ответчика в пользу Романова А.Ю.

Кроме того, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2000 руб. в соответствии со ст.103 ГПК РФ, в силу которой государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст.198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с <данные изъяты> в пользу Романова Алексея Юрьевича 45 000 (сорок пять тысяч) руб. в счет уплаченной комиссии за обслуживание ссудного счета с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 8% годовых на указанную сумму, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической выплаты долга.

Взыскать с <данные изъяты> в пользу Романова Алексея Юрьевича расходы, связанные с оказанием юридических услуг, в сумме 1500 (одна тысяча пятьсот) руб. и моральный вред в сумме 500 (пятьсот) руб.

Взыскать с <данные изъяты> в доход государства государственную пошлину в сумме 2000 (две тысячи) руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Смоленский областной суд через городской суд.

Судья        Е.А.Богданова