Решение по делу № 2-207/2021 ~ М-163/2021 от 15.03.2021

56RS0006-01-2021-000267-85

№2-207/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 апреля 2021 года с. Беляевка

Беляевский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Шляхтиной Ю.А., при секретаре Лотоцкой Т.В., с участием представителя ответчика - адвоката Ермолаева С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Демченкову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском. В обоснование указал, что ООО «ХКФ Банк» и Демченков А.В. заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 191174,05 рублей. Процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 191174,05 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 191174,05 рублей ФИО2 получил через кассу офиса Банка.

Согласно Заявлению, Заемщиком получены: Заявка, График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по рачетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с Условиями Договора, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленными Договором, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по Договору (при наличии).

По настоящему Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а также уплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

Срок возврата Кредита - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней.

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 5475,55 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены /активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29,00 рублей.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в последний день соответствующего Процентного периода.

В нарушение условий Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. До настоящего времени требования Банка не исполнено. В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнением Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГПК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, задолженность Заемщика по Договору составляет 406788,48 рублей, из которых: сумма основного долга- 184230,84 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 221639,97 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности- 801,67 рубль; сумма комиссии за направление извещений – 116,00 рублей.

Просят взыскать с Демченкова А.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 406788,48 рублей, из которых сумма основного долга- 184230,84 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 221639,97 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности- 801,67 рубль; сумма комиссии за направление извещений – 116,00 рублей и судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 7267,88 рублей.

Представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в суд не явился, извещен надлежаще о дате, времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик Демченков А.В., в судебное заседание не явился, извещался по месту регистрации надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 116 ГПК РФ судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки. Судом направлялось извещение по адресу регистрации в <адрес>. Согласно ответа главы администрации Крючковского сельсовета Беляевского района и адресной справки отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции УМВД России, Демченков А.В. зарегистрирован, но фактически не проживает в <адрес>. Конверты с судебным извещением возвращены в суд с отметкой "истек срок хранения".

Пунктом 1 ст. 20 ГК РФ предусматривает, что местом жительства признается то место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Поскольку место жительства ответчика не установлено, ответчик по месту регистрации не проживает, судом определено назначить на основании ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика, место жительство которого неизвестно адвоката Ермолаева С.А.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил приступить к рассмотрению дела в отсутствие не явившихся лиц.

Представитель ответчика - адвокат Ермолаев С.А., исковые требования, предъявленные к ответчику Демченкову А.В. не признал, заявил о пропуске срока исковой давности.

Заслушав представителя ответчика адвоката Ермолаева С.А., изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ - граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.(ч. 3 ст. 421 ГК РФ)

В судебном заседании установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс» и Демченков А.В. заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 191174,05 рублей. Процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> годовых.

Из п. 6 Договора следует, что заемщик должен погашать кредит ежемесячно равными платежами в размере 5475 рублей 55 копеек, в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения Договора и является неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий по кредиту. Количество ежемесячных платежей 84. (л.д. 25)

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 191174,05 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 191174,05 руб. (сумма к выдаче) получены Заемщиком через кассу офиса Банка.

Ответчик допускал неоднократные просрочки в погашении задолженности, что подтверждается выпиской по счету.

Истец доверием ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил, договор заключен ответчиком не под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых жизненных обстоятельств ответчика.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности". Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении договора не имеется.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как установлено ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к договору займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.819 п.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на него. В силу ст.809 ГК РФ размер процентов устанавливается договором и выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если иное не предусмотрено договором.

Согласно, ст.811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право Банка потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, предусмотрено п.4 III Общих условий договора. О том, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, имеется ее подпись в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 33)

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Общих условий договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего Ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по Кредиту. (л.д. 31)

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку Заемщик должен был выплачивать кредит на основании п. 6 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно в сумме 5475 рублей 55 копеек, количество ежемесячных платежей составляет 84, однако, последний платеж заемщик произвел в ДД.ММ.ГГГГ не в полном объеме, требования Банка являются законными и обоснованными.

Начисление неустойки предусмотрено п.2 раздела III Общих условий договора и Тарифов Банка.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).

Поскольку ответчик не в полном объеме вносил денежные средства в счет ежемесячных платежей, то есть допускал просрочки требований банка о взыскании неустойки являются законными и обоснованными.

Заявлением о предоставлении кредита предусмотрена опция "СМС-пакет" стоимостью 29 рублей ежемесячно. Направление СМС извещений должнику подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету Банка задолженность Заемщика по вышеуказанному кредитному договору составляет 406788,48 рублей, из которых: сумма основного долга- 184230,84 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 221639,97 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности- 801,67 рубль; сумма комиссии за направление извещений – 116,00 рублей.

Данный расчет задолженности судом проверен и суд находит его арифметически верным.

Между тем, из рассчитанной суммы процентов, заявленной ко взысканию, которую банк определил как вычет уплаченной по факту суммы в размере 43 295, 79 рублей из общей суммы процентов подлежащих уплате 264 935, 76 рублей, что составляет 221 639 рублей 97 копеек, усматривается, что Банком заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом, в том числе и на будущее время, которые взысканы в твердой денежной сумме быть не могут, а подлежат начислению на остаток задолженности по основному долгу с учетом уменьшения в случае погашения, то есть по день фактического возврата суммы кредита, в связи с чем суд считает необходимым взыскать проценты в соответствие с графиком платежей за период по день вынесения решения ДД.ММ.ГГГГ, поскольку взыскание процентов по кредитному договору в твердой денежной сумме на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком не нарушено. При этом истец не лишен права в будущем взыскать с ответчика остальную часть процентов. Данная сумма составляет исходя из графика платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 551, 12 копеек (проценты на будущее время, которые взысканию не подлежат).

Кроме того, представитель ответчика, назначенный судом адвокат Ермолаев С.А. заявил о применении срока исковой давности.

Проверяя доводы представителя ответчика, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт2).

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по долгу, который на договорной основе вносится частями, начинается отсчитываться отдельно для каждой такой части.

Таким образом, срок давности по просроченным платежам, процентам, неустойкам и т.п. рассчитывают отдельно для каждого неуплаченного взноса.

Ответчик просил о применении к заявленным истцом требованиям последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно условиям договора истец предоставил заемщику денежные средства в размере 191 174 рубля 05 копеек под <данные изъяты> годовых. Срок предоставления возврата кредита - 84 процентных периода по 30 календарных дней каждый.

Как следует из выписки по счету №, последний платеж Демченковым А.В. был произведен ДД.ММ.ГГГГ не в полном объеме, согласно графика платежей и условий договора следующий платеж должен быть заемщиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, то есть о нарушении права заемщиком истец узнал ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего Беляевского района от ДД.ММ.ГГГГ отказано в принятии заявления ООО "Хоум Крежит энд Финанс Банк" о вынесении судебного приказа.

С исковым заявлением банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию штрафа, повременных платежей, комиссий за период до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ответчика, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по основному долгу в сумме 156 078 рублей 98 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 733, 56 рублей. Исходя из расчета задолженности по штрафам последняя сумма штрафа начислена ДД.ММ.ГГГГ, то есть по сумме штрафа срок исковой давности истек, также истек срок исковой давности по требованиям о взыскании комиссии за направление извещений.

При таких обстоятельствах, суд находит требования подлежащими частичному удовлетворению в сумме 265 812 рублей 54 копейки. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 5858 рублей 13 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Демченкову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Демченкова А.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 265 812 рублей 54 копейки, из которых сумма основного долга- 156 078 рублей 98 копеек; сумма процентов за пользование кредитом –109 733, 56 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5 858 рублей 13 копеек.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Беляевский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26 апреля 2021 года.

Судья: Ю. А. Шляхтина