Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-194/2015 (2-2894/2014;) ~ М-2972/2014 от 08.12.2014

Дело № 2-194/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2015 года г. Михайловск

Судья Шпаковского районного суда Ставропольского края Степанов Б.Б.

при секретаре судебного заседания Четвериковой Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) к Б.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратилось в Шпаковский районный суд с иском к Б.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование предъявленных исковых требований указано следующее.

22.01.2014 года между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее - Банк) и Б.В.А. (далее - Ответчик/Заемщик) был заключен кредитный договор № №, состоящий из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» без поручительства и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО), в соответствии с которым, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме - руб., на срок по 22.01.2019 года, с взиманием за пользование кредитом 21 % годовых, а Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные Договором проценты и иные платежи, предусмотренные Договором.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный Договор. Условия данного Договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился Заемщик путем подписания указанных документов.

В соответствии с п. 2.8. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» без поручительства (далее - Правила) за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, в размере, предусмотренном Договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно.

Согласно п. 2.10. Правил проценты за пользование кредитом в размере, установленном Договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в Договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Пункт 2.12. Правил устанавливает, что в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

В соответствии с п. 3.2.3. Правил Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности Заемщика по Договору со счетов Заемщика при нарушении Заемщиком установленного Договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Банк извещает Заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. При невыполнении Заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок, банк осуществляет досрочное взыскание.

Согласно п. 3.2.3. Правил Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному Договору в случае, если в день, определенный Договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет Банка, или не могли быть списаны Банком с банковских счетов Заемщика, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств Заемщика.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств прямо запрещен ст. 310 ГК РФ и является основанием для применения к стороне, не исполняющей обязательств принятых в связи с заключением договора установленных законом и договором мер гражданско - правовой ответственности.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

При заключении Договора в разделе 1 Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым в случае просрочки исполнения обязательств по кредиту, на сумму невыполненных обязательств начисляется неустойка (пеня) в размере 0,6 процента за каждый день просрочки.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с п. 3.2.3. Правил потребовал досрочно в срок до 16.10.2014 г. погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами, направив 15.09.2014 г. соответствующее уведомление Заемщику.

При этом Банк указанным письмом предупредил Заемщика о намерении в случае непогашения задолженности по Договору в указанный срок воспользоваться своим правом на обращение в суд с соответствующим заявлением.

Однако до настоящего времени требования Банка о досрочном исполнении обязательств по Договору Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

Согласно расчету задолженности суммарная задолженность Ответчика по кредитному договору перед Банком, по состоянию на 10 ноября 2014 года составляет - руб., из которых:

сумма задолженности по основному долгу - - руб.,

сумма задолженности по плановым процентам - - руб.,

сумма задолженности по пени - - руб.,

сумма задолженности по комиссии за коллективное страхование - - руб.

Однако, учитывая принцип соразмерности неустойки, истцом принято решение о снижении начисленных в соответствии с условиями кредитного договора штрафных санкций, подлежащих уплате заемщиком, на 90%. С учетом принятого решения об уменьшении неустойки, сумма задолженности, подлежащая уплате, Ответчиком составляет - руб., из которых:

сумма задолженности по основному долгу - - руб.,

сумма задолженности по плановым процентам - - руб.,

сумма задолженности по пени - - руб.,

сумма задолженности по комиссии за коллективное страхование - - руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 28, 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.3, 28, 32, 122 ГПК РФ, истец просит взыскать с Б.В.А. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору от 22.01.2014 года № в размере - руб., из которых:

сумма задолженности по основному долгу - - руб.,

сумма задолженности по плановым процентам - - руб.,

сумма задолженности по пени - - руб.,

сумма задолженности по комиссии за коллективное страхование - - руб.;

взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с Б.В.А. сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере - руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, предоставив ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Ответчик Б.В.А., извещенный надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, о чем имеется почтовое уведомление о вручении ему сообщения, в судебное заседание не явился, сведений об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, обсудив указанный вопрос, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика по имеющимся в деле материалам.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

В Шпаковский районный суд поступило исковое заявление Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) к Б.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

22.01.2014 года между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Ч.И.Г. был заключен кредитный договор № №, состоящий из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» без поручительства и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме - руб., на срок по 22.01.2019 года, с взиманием за пользование кредитом 21 % годовых, а Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные Договором проценты и иные платежи, предусмотренные Договором.

22.01.2014 года Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере -.

В соответствии с п. 2.8. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» без поручительства за пользование кредитом заемщик обязался ежемесячно уплачивать Банку проценты, в размере, предусмотренном Договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Согласно п. 2.10. указанных Правил проценты за пользование кредитом в размере, установленном Договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в Договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Согласно пункту 2.12. вышеназванных Правил в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно) в размере 0,6 процента за каждый день просрочки.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

Согласно представленным доказательствам, судом установлено, что ответчик свои обязательства не исполняет, не возвращает в установленные сроки части кредита.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от 22.01.2014 года истец 15.09.2014 года обращался к заемщику с требованием о досрочном истребовании задолженности, которое должно было быть исполнено не позднее 16.10.2014 года.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что ответчиком, принятые на себя обязательства, не исполнены до настоящего времени, по состоянию

на 10 ноября 2014 года составляет -., из которых:

сумма задолженности по основному долгу - -.,

сумма задолженности по плановым процентам - -.,

сумма задолженности по пени - -.,

сумма задолженности по комиссии за коллективное страхование - -.

Учитывая принцип соразмерности неустойки, истцом принято решение о снижении начисленных в соответствии с условиями кредитного договора штрафных санкций, подлежащих уплате заемщиком, на 90%. С учетом принятого решения об уменьшении неустойки, сумма задолженности, подлежащая уплате, Ответчиком составляет - руб., из которых:

сумма задолженности по основному долгу - - руб.,

сумма задолженности по плановым процентам - - руб.,

сумма задолженности по пени - - руб.,

сумма задолженности по комиссии за коллективное страхование - - руб.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к убеждению о необходимости удовлетворения исковых требований Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) к Б.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 25.11.2014 года истцом была уплачена государственная пошлина в размере - рубля.

На основании вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму затрат, понесенных на оплату государственной пошлины, в размере - рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 310, 811 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░

22.01.2014 ░░░░ № ░ ░░░░░░░ -:

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - -

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - -

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ - -

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - -.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ -

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░