Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1582/2015 ~ М-1569/2015 от 10.11.2015

Дело 2-1582/2015    

    Решение    

Именем Российской Федерации

г. Шарыпово от 23 декабря 2015 года

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующей судьи Бритковой М.Ю.,

при секретаре судебного заседания Олейниковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам Болдырева Г.А. к ПАО Национальному Банку «ТРАСТ» об истребовании документов,

Установил:

Истец Болдырева Г.А. обратилась в суд с иском к ответчику ПАО НБ «ТРАСТ» об истребовании документов по кредитному договору, а именно: копии кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ копии приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., копию графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора от ДД.ММ.ГГГГг. по день подачи иска в суд.

Требования мотивированы тем, что между Болдырева Г.А. и ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № на выпуск кредитной карты посредством подписания Заявления о предоставлении персональной ссуды. По условиям данного договора ПАО НБ «ТРАСТ» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. В связи с начислением незаконных платежей, истец, как потребитель не обладал полной и достоверной информацией по кредитному договору. Выписка из лицевого счета необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ в ПАО НБ «ТРАСТ» истцом была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору, копия графика платежей и копия расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, в ввиду их отсутствия у заемщика. Однако ответа на вышеуказанную претензию Истец не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика, истцом получены не были.

Кроме того, истец Болдырева Г.А. обратилась в суд с иском к ответчику ПАО НБ «ТРАСТ» об истребовании документов по кредитному договору, а именно: копии кредитного договора № от <данные изъяты>., копии приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., копию графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора от ДД.ММ.ГГГГг. по день подачи иска в суд.

Требования мотивированы тем, что между Болдырева Г.А. и ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № на выпуск кредитной карты посредством подписания Заявления о предоставлении персональной ссуды. По условиям данного договора ПАО НБ «ТРАСТ» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. В связи с начислением незаконных платежей, истец, как потребитель не обладал полной и достоверной информацией по кредитному договору. Выписка из лицевого счета необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ в ПАО НБ «ТРАСТ» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору, копия графика платежей и копия расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, в ввиду их отсутствия у заемщика. Однако ответа на вышеуказанную претензию Истец не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика, истцом получены не были.

Определением Шарыповского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ два гражданских дела соединены в одно производство.

Истица Болдырева Г.А. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчика ПАО Национального Банка «ТРАСТ» Чернова С.В. (по доверенности от № от 24.06.2015г.) в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в представленных возражениях по иску просила в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что получить копии Кредитных соглашений и выписку по текущему счету с отражением всех приходных и расходных операций клиент может в любом подразделении Банка, обслуживающем физических лиц, при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

Кроме того, предоставить данные сведения по почте Банк не имел права, поскольку соответствии с п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях порядке, которые определены законом. Согласно ст. 26 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельное кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, таким образом, сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика являются <данные изъяты>, и разглашение их третьим лицам, за исключением случае, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка. Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Лично клиент в офис Банка с соответствующими требованиями не обращался. Также истцом пропущен срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и с пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами Российской Федерации.

В подпункте «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора займа, применимы положения Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребителю гарантировано предоставление необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст. 8 названного закона, указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Следовательно, Законом РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги, предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности правильного выбора этой услуги.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Доказательства наличия договорных правоотношений с ответчиком истец Болдырева Г.А. в суд не предоставила, вместе с тем, ответчиком данные обстоятельства не оспариваются.

Таким образом, судом установлено, между Болдырева Г.А. и ПАО Национальным Банком «ТРАСТ» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № на выпуск кредитной карты посредством подписания Заявления о предоставлении персональной ссуды; ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор №на выпуск кредитной карты посредством подписания Заявления о предоставлении кредита. По условиям данных договоров ПАО НБ «ТРАСТ» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит.

Согласно положениям ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из перечня почтовых отправлений, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ПАО НБ «ТРАСТ» от ООО «<данные изъяты>» <адрес> были направлены претензии от имени Болдырева Г.А. о предоставлении копий документов: кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ №, № от ДД.ММ.ГГГГ с приложением, и расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии; произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов; незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика денежные средства в виде комиссий и страховых премий перечислить в счет погашения основной суммы долга и расторгнуть указанный кредитный договор.

Таким образом, претензия, содержала требование о предоставлении копий документов, касающихся не выбора услуги, а ее исполнения. Истцом не запрашивалась информация, предусмотренная ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", обеспечивающая возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору. Такая информация до заемщика банком была доведена при заключении вышеуказанных кредитных договоров. Кроме того, стороной истца не представлены доказательства препятствий к реализации права Болдырева Г.А. быть информированным о движении денежных средств по счету, погашению ежемесячных платежей по кредиту, в том числе в оперативном офисе банка по месту заключения кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу пункта 1 вышеприведенной статьи, а также согласно ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской <данные изъяты>.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии <данные изъяты> банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую <данные изъяты>.

Из изложенного следует, что названная претензия, в случае получения её банком, не позволяла кредитной организации провести идентификацию клиента.

В целях и во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам, банк также не может осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи.

Учитывая прямое требование закона, копию договора о предоставлении банком финансовой услуги и приложения к нему, выписку по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операциях по нему и сведения о клиенте, Банк может предоставить только самой Болдырева Г.А., либо её представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, истцом надлежащих доказательств того, что он являлся в отделение банка, и ему было отказано в предоставлении документов, суду представлено не было, на данное обстоятельство истец не ссылается.

Также судом принимается во внимание, что достоверных доказательств направления Банку претензии истцом, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, в материалы дела не представлено. Материалы дела содержат только копию реестра, якобы составленного сотрудником почтового отделения, которую суд не может расценить как надлежащее доказательство по делу, поскольку оригинала данного реестра суду не представлено.

Более того, согласно штемпелю на реестре отправление претензии от имени Болдырева Г.А. осуществлялось ООО «<данные изъяты>» <адрес>, в то время как истец проживает в <адрес> края.

В силу ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке. установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод, законных интересов. Исходя из данной нормы процессуального права и ст. 11 ГК РФ защите подлежит лишь нарушенное право. Таким образом, в суде может быть оспорено не любое действие или бездействие, а лишь то, которое нарушает конкретные права и законные интересы лица, обратившегося за их защитой.

Поскольку стороной истца не представлено допустимых и достоверных доказательств, подтверждающих нарушение прав истца на предоставлении ему информации, составляющей банковскую <данные изъяты>, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований.

Кроме того, истец не лишен возможности лично обратиться в филиал либо иное структурное подразделение ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» с письменным заявлением о предоставлении необходимой ему информации.

Суд также учитывает, что заявленный иск не имеет предмета спора, поскольку не связан с какими-либо материальными требованиями. Поэтому истец выбрал неправильный способ защиты нарушенного права. В связи с отсутствием предмета спора, суд находит заявление стороны ответчика о пропуске срока необоснованным.

Гражданское процессуальное законодательство не предусматривает необходимости предварительного обращения в суд с иском об истребовании документов, которые необходимы для разрешения иного спора.

Доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права Болдырева Г.А. как потребителя банковских услуг, и повлекших для истца неблагоприятные последствия, в материалах дела не содержится, в связи с чем, правовых оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований Болдырева Г.А. к ПАО Национальному Банку «ТРАСТ» об истребовании документов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Красноярского краевого суда через Шарыповский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: