Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1677/2011 ~ М-1608/2011 от 11.10.2011

Дело № 2-1677

                                                        Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                                                                 пос. Парфино

Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Котенко И.В.,

с участием ответчика Федорова В.В.,

при секретаре Александровой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Федорову В.В., Федоровой Н.И. и Жучковой И.Ю. о взыскании задолженности по договору,

                                                     установил:

Истец открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (далее по тесту - ОАО АКБ «РОСБАНК», Банк) обратилось в суд с иском к Федорову В.В., Федоровой Н.И. и Жучковой И.Ю. о взыскании задолженности по договору и расходов по оплате государственной пошлины, обосновывая свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Федоров В.В. обратился с заявлением о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды (далее - Заявление-оферта) и просил открыть ему банковский специальный счет (далее - БСС) в Банке и зачислить на него кредит в сумме <данные изъяты>. в порядке и на условиях, указанных в заявлении-оферте и «Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды» АКБ «РОСБАНК» (далее - Условия) и тарифам Банка.

Банк предоставил ответчику Федорову В.В. кредит на предложенных в Заявлении-оферте условиях в сумме <данные изъяты>., которые были зачислены Банком на счет клиента №.

Согласно параметрам кредитования Заявления-оферты, процентная ставка по кредиту установлена в размере <данные изъяты>% годовых, дата полного возврата кредита -ДД.ММ.ГГГГ, величина ежемесячного взноса в погашение кредита и начисленных на кредит процентов - <данные изъяты>.

Банком был установлен график осуществления Федоровым В.В. платежей по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, с которым Федоров был ознакомлен до подписания Заявления-оферты.

В соответствии с разделом 3 Условий предоставления кредита, возврат кредита и начисленных на кредит процентов производится Клиентом путем ежемесячного зачисления (не позднее 20 числа каждого месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен договор) денежных средств на БСС Клиента.

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, Федоров В.В. же, в нарушение условий договора до настоящего времени не исполнил в полном объеме принятые на себя обязательства. С момента предоставления кредита Федоровым В.В. вносились платежи, недостаточные для погашения задолженности по договору.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Федорова В.В. по договору составляет <данные изъяты>., в том числе: задолженность по кредиту - <данные изъяты>.; задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам - <данные изъяты>., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - <данные изъяты>

В обеспечение исполнения обязательства по договору в тот же день между Банком и Федоровой Н.И., а также Банком и Жучковой И.Ю. были заключены договоры поручительства.

Согласно п.п.1.3, 1.4 Договоров поручительства, поручитель обязуется солидарно отвечать перед Банком за исполнение Клиентом своих обязанностей по договору в том же объеме, как и Клиент, включая уплату процентов, неустойки, комиссии за ведение ссудного счета и возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением клиентом своих обязанностей по договору.

Ответчики неоднократно извещались Банком о необходимости погашения образовавшейся задолженности. Предупреждались о применении мер принудительного взыскания. Однако задолженность по кредиту не погасили.

Поэтому истец просит взыскать солидарно с ответчиков, являющихся заемщиком и поручителями, задолженность по договору в сумме <данные изъяты>. и судебные расходы в виде государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца - ОАО АКБ «РОСБАНК» не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддержал.

В судебном заседании ответчик Федоров В.В. исковые требования признал в полном объеме, о чем представил суду расписку. Пояснил, что из-за затруднительного материального положения, в которое попал, не смог вносить необходимую сумму в погашение сумм по заключенному с истцом договору. Сумму расчетов, предоставленных Банком признает полностью.

Ответчики Федорова Н.И. и Жучкова И.Ю. в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, возражений относительно иска в суд не представили.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Федоровым В.В. был заключен договор, по условию которого Федорову В.В. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. путем зачисления денежных средств на его банковский счет № на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых.

В обеспечение обязательства Федорова В.В. перед Банком, ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства № и № между Банком и поручителями Федоровой Н.И. и Жучковой И.Ю., согласно которым, поручители обязались солидарно с заемщиком (Клиентом) отвечать перед Банком за исполнение Клиентом своих обязанностей по договору в том же объеме, как и Клиент, включая уплату процентов, неустойки, комиссии за ведение ссудного счета и возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением клиентом своих обязанностей по договору (л.д....).

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, что подтверждается зачислением Банком на открытый счет Федорова В.В. № денежных средств в сумме <данные изъяты>.

В нарушение Условий договора, Федоров В.В. надлежащим образом своих обязательств не исполнял. С момента предоставления кредита Федоровым В.В. были внесены платежи в погашение задолженности по договору на БСС в сумме, недостаточной для погашения и с нарушением графика.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности Федорова В.В. по договору составляет <данные изъяты>., в том числе: задолженность по кредиту - <данные изъяты>.; задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам - <данные изъяты>., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - <данные изъяты>.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 кодекса «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.4.4 Кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возвращения всей суммы кредита, уплаты всех начисленных процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных условиями кредитного договора, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, судебных расходов и предъявить аналогичные требования к поручителям.

Подобную норму содержит и ст. 811 ч. 2 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга, иных убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно (ст. 363 ГК РФ).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ и п.п. 1.3. и 1.4 Договора поручительства, поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, комиссии за ведение ссудного счета и возмещение судебных издержек по взысканию долга и другие расходы кредитора, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. С условиями кредитного договора все поручители ознакомлены, что подтверждается самим Договором.

Пункт 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусматривает право Займодавца на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Поскольку условия договора ответчиками выполнены не были, Банк вправе ставить вопрос о взыскании с ответчиков суммы задолженности с учетом процентов и пеней.

Следовательно, условия кредитного договора, касающиеся его предмета, возвратности, срочности и платности (в части процентов за пользование займом) соответствуют закону.

Обсуждая вопрос о действительности кредитного договора в части условия об уплате комиссии за ведение ссудного счета, суд исходит из того, что по Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Как видно из материалов дела открытый заемщику Банком счет является не банковским, а ссудным счетом, который использовался для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств (кредита) в соответствии с заключенным кредитным договором. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ и законодательства о защите прав потребителей не предусмотрен.

Следовательно, требование кредитора о взыскании комиссии за открытие и ведение ссудного счета не основано на законе.

С учетом вышеизложенного, суд полагает, что в этой части исковые требования истца следует оставить без удовлетворения.

Исходя из размера заявленного истцом иска (в соответствии с представленным расчетом), с ответчиков следует взыскать задолженность по кредиту и задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам в общей сумме <данные изъяты> .

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд присуждает взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 98 ГПК РФ, суд

решил:

Иск открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Федорову В.В., Федоровой Н.И. и Жучковой И.Ю. о взыскании задолженности по договору - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Федорова В.В., Федоровой Н.И. и Жучковой И.Ю. в пользу открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в виде: задолженности по кредиту - <данные изъяты>., задолженности по начисленным, но неуплаченным процентам - <данные изъяты>., и судебные расходы в размере <данные изъяты>., а всего взыскать <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда в течение десяти дней со дня его вынесения через Старорусский районный суд п. Парфино Новгородской области.

Судья:                                                                                             И.В. Котенко