Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-987/2016 (2-6023/2015;) ~ М-5858/2015 от 10.12.2015

Дело № 2-987/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

**.** 2016 года г. Псков.

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Иойлевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Лаврентьевой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к ООО «Ривьера», ИП Арутюняну А.Ф., Измировой И.М., Арутюняну А.Ф. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с иском к ООО «Ривьера», к Арутюняну А.Ф.как к физическому лицу и как к индивидуальному предпринимателю, Измировой И.М., о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что **.** 2011 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» (в настоящее время организационно-правовая форма истца- публичное акционерное общество) и ООО «Ривьера» заключен кредитный договор № **, по условиям которого банк предоставил обществу кредит в сумме 1800000 рублей на срок ** месяцев с процентной ставкой **% годовых, размер ежемесячного платежа по возврату кредита- 40500,09 рублей, дата полного возврата- **.** 2016 года.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору банком **.** 2011 года заключен договор поручительства № ** с ИП Арутюняном А.Ф., а также заключен договор поручительства № ** с Измировой И.М. В соответствии с договорами поручители приняли на себя обязательства отвечать солидарно с должником перед банком по обязательствам, возникшим из заключенного кредитного договора между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ООО «Ривьера».

Кроме этого в целях обеспечения исполнения обязательства **.** 2011 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Арутюняном А.Ф. заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) № **. Согласно условиям договора в залог Банку передано:

- право аренды земельного участка площадью ** кв.м. с кадастровым номером **, категория земель - земли населенных пунктов, в границах кадастрового плана, по адресу: г. Псков, ул. Н., д. **, предоставленного для эксплуатации и обслуживания нежилого помещения продуктового магазина;

-расположенное на земельном участке нежилое помещение, по адресу: г. Псков, л. Н., д. **, пом. **, общей площадью ** кв.м., с кадастровым номером **.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика. Заемщиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, систематически нарушались условия договора как в части размера платежей, так и сроков их внесения, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № **, заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ООО «Ривьера», взыскать солидарно с ООО «Ривьера», ИП Арутюняна А.Ф., Измировой И.М., задолженность по кредитному договору в сумме 1070636,53 рублей, в том числе 856133,78 рублей– основной долг, 116497,32 рублей– начисленные проценты, 98005,43 рублей - неустойка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 553 рубля 18 копеек, взыскать солидарно ООО «Ривьера», ИП Арутюняна А.Ф., Измировой И.М., проценты по кредитному договору по ставке 12,5% годовых, исходя из суммы основного долга 856133,78 рублей, начиная с 25 ноября 2015 года и по день вынесения решения, обратить взыскание на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены: нежилого помещения в размере 1495000 рублей, права аренды земельного участка в размере 279300 рублей.

Представитель истца Таратынов И.Г. в судебном заседании заявленные требования поддержал.

Ответчики – представитель ООО «Ривьера», Арутюнян А.Ф., Измирова И.М., представитель третьего лица – Комитета по управлению муниципальным имуществом Псковской области при надлежащем извещении в судебное заседание не явились.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела **.** 2011 года между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) и ООО «Ривьера» заключен кредитный договор № ** на срок ** месяцев, в рамках которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1800 000 рублей с начислением процентов за пользование кредитом в размере **% годовых, размер ежемесячного платежа по возврату кредита- 40500,09 рублей, дата полного возврата- **.** 2016 года (л.д.15-24).

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору банком заключен договор поручительства № ** с ИП Арутюняном А.Ф., а также заключен договор поручительства № ** с Измировой И.М. Согласно п.1.3 договоров, поручители отвечают солидарно с должником перед банком по обязательствам, возникшим из заключенного АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и ООО «Ривьера» **.** 2011 года кредитного договора № **.

Также исполнение обязательства обеспечено договором об ипотеке (залоге недвижимости) № **, заключенным между банком и Арутюняном А.Ф. **.** 2011 года. В залог банку передано:

- Право аренды земельного участка площадью ** кв.м. с кадастровым номером **, категория земель - земли населенных пунктов, в границах кадастрового плана по адресу: г. Псков, ул. Н., д. **, предоставленного для эксплуатации и обслуживания нежилого помещения продуктового магазина, находящегося в административном здании, принадлежащее залогодателю на основании договора аренды земельного участка с множественностью лиц на стороне арендатора № ** от **.** 2011 года, заключенного залогодателем с Государственным комитетом Псковской области по имущественным отношениям сроком на 15 лет до **.** 2026 года, зарегистрированного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Псковской области **.** 2011 года, № регистрации **;

-      Расположенное на земельном участке нежилое помещение по адресу: г. Псков, л. Н., д. ** пом. **, общей площадью ** кв.м., с кадастровым номером **, принадлежащее залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи № ** от **.** 1998 года, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (серия ** № ** от **.** 2011 года), выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Псковской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **.** 2006 года сделана запись регистрации № **, а именно: помещение, нежилое, ** кв.м., этаж - **.

В судебном заседании установлено и подтверждено выпиской по счету ООО «Ривьера», что банк исполнил взятые на себя обязательства, кредитные средства предоставлены в пользование заемщику (л.д.73).

Ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору и размер задолженности в заявленной сумме подтверждается представленным банком расчетом и ответчиком по существу не оспорен. Последний платеж в погашение кредита поступил от заемщика **.** 2014 года (л.д.110).

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Это же условие предусмотрено и п. 9.1.1 кредитного договора.

Заемщику направлялось **.** 2015 года уведомление о досрочном истребовании кредита, однако до настоящего времени требования банка не исполнены.

При таких обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности подлежат удовлетворению.

Возможность взыскания процентов до дня фактического возврата кредита предусмотрена п. 4.1, 4.3 кредитного договора и соответствует ч.1 ст. 811 ГК РФ.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, сумма задолженности в размере 1070636,53 рублей подлежит взысканию с ООО «Ривьера», ИП Арутюняна А.Ф., Измировой И.М., солидарно.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что сроки внесения платежей заемщиком нарушены более, чем три раза в 2014 году, их размер не соответствует установленному договором, а с октября 2014 года обязанности по погашению кредита заемщиком не исполняются. Указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на залоговое имущество в силу существенного нарушения заемщиком условий договора.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Стоимость предметов залога согласована сторонами в сумме 1802 700 рублей по договору залога № ** от **.** 2011 года, в том числе залоговая стоимость прав аренды земельного участка составляет 5700 рублей, залоговая стоимость помещения 1797000 рублей (л.д. 36).

Учитывая, что с 2011 года рыночная стоимость объектов залога изменилась, истцом произведена их оценка на **.** 2015 года. Согласно отчету об оценке № ** ООО «Л.», рыночная стоимость права аренды земельного участка составляет 279300 рублей, стоимость нежилого помещения – 1495000 рублей.

Не соглашаясь со стоимостью объектов залога, представитель ответчика ИП Арутюняна А.Ф. – Буданов С.Е. ходатайствовал о назначении судебной экспертизы по определению рыночной стоимости заложенного имущества и прав аренды. Ходатайство судом удовлетворено.

Согласно выводам эксперта ЗАО «НЭК «М.», изложенным в заключении эксперта № ** от **.** 2016 года, рыночная стоимость объекта оценки – права аренды земельного участка составляет 254 300 рублей, нежилого помещения - 2093500 рублей (л.д. 219 -220).

Стороны выводы судебной экспертизы по оценке предметов залога не оспаривали, фактически их признав.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Установленный в п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" механизм определения начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания, связывающий ее с рыночной стоимостью такого имущества, с одной стороны, направлен на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой - позволяет уменьшить риск объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества. В связи с чем, цена определяется как 80% от определенной рыночной стоимости имущества.

Таким образом, начальная продажная цена залогового имущества по настоящему спору определяется судом в 203 440 рублей в отношении права аренды земельного участка и в 1674800 рублей в отношении нежилого помещения.

В соответствии с частью 1 ст. 96 ГПК РФ денежные суммы, подлежащие выплате экспертам, вносятся стороной, заявившей соответствующую просьбу.

Экспертиза по оценке предметов залога произведена по ходатайству ответчика ИП Арутюняна А.Ф., обязанность по оплате экспертных исследований лежала на ответчике, но им не выполнена, в связи с чем суд взыскивает с ИП Арутюняна А.Ф. в пользу ЗАО «НЭК «М.» 13000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а именно уплаченную банком государственную пошлину в размере 19553,18 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ООО «Ривьера» ИП Арутюняну А.Ф., Измировой И.М., Арутюняну А.Ф. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Ривьера», индивидуального предпринимателя Арутюняна А.Ф., Измировой И.М. в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № ** от **.** 2011 года в размере 1070636,53 рублей.

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Ривьера», индивидуального предпринимателя Арутюняна А.Ф., Измировой И.М. в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» проценты по кредитному договору по ставке **% годовых, исходя из суммы основного долга 856133,78 рублей, начиная с **.** 2015 года по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на объекты залога, принадлежащие Арутюняну А.Ф., и являющееся предметом залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) № ** от **.** 2011 года:

- Право аренды земельного участка площадью ** кв.м. с кадастровым номером **, категория земель - земли населенных пунктов, в границах кадастрового плана по адресу: г. Псков, ул. Н., д. **, предоставленного для эксплуатации и обслуживания нежилого помещения продуктового магазина, находящегося в административном здании, принадлежащее залогодателю на основании договора аренды земельного участка с множественностью лиц на стороне арендатора № ** от **.** 2011 года, заключенного залогодателем с Государственным комитетом Псковской области по имущественным отношениям сроком на ** лет до **.** 2026 года, зарегистрированного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Псковской области **.** 2011 года, № регистрации **;

-      Расположенное на земельном участке нежилое помещение по адресу: г. Псков, л. Н., д. **, пом. **, общей площадью ** кв.м., с кадастровым номером **, принадлежащее залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи № ** от **.** 1998 года, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (серия ** № ** от **.** 2011 года), выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Псковской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **.** 2006 года сделана запись регистрации № **, а именно: помещение, нежилое, ** кв.м., этаж - 1.

Продажу объектов залога осуществить путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в 203 440 рублей в отношении права аренды земельного участка и в 1674800 рублей в отношении нежилого помещения.

Взыскать с ООО «Ривьера», ИП Арутюняна А.Ф., Арутюняна А.Ф., Измировой И.М. в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» госпошлину по делу в размере 19553,18 рублей в равных долях с каждого.

Взыскать с ИП Арутюняна А.Ф. в пользу ЗАО «НЭК «М.» 13000 рублей в возмещение расходов эксперта.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский городской суд Псковской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Е.В. Иойлева

Решение в окончательной форме вынесено **.** 2016 года.