Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-429/2021 ~ М-97/2021 от 01.02.2021

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ревда Свердловской области                 01 апреля 2021 года

Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Захаренкова А.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просило взыскать задолженность по договору кредитной карты № от 19.08.2005в размере 100 721 рубля 22 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 214 рублей 42 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что 01.03.2005 ФИО1 обратился к АО «Банк Русский Стандарт» с письменным заявлением (офертой) о предоставлении карты «Русский Стандарт». Рассмотрев заявление ФИО1, 19.08.2005 Банк открыл ответчику счет карты, тем самым заключил договор о карте №. В период с 20.06.2009 по 19.09.2014 ответчиком были совершены операции по снятию наличных в банкомате с использованием карты и оплате покупок на общую сумму 284 934,84 рублей. Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором: не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа. С 01.09.2014 в Тарифный план внесены изменения, а именно отменены платы за пропуск минимального платежа, а за неуплату процентов за пользование кредитом Банк взимает неустойку в размере 700 рублей (п. 12 Тарифов). 20.04.2017 Банк направил ФИО1 заключительный Счет-выписку с требованием погашения Клиентом задолженности в полном объеме в размере 156 863,09 рублей в срок до 19.05.2017, однако, в нарушение своих обязательств, ответчик не осуществил возврат указанной суммы.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени, месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, о чем имеются почтовые уведомления (л.д. 65-66), просил рассмотреть дело в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения гражданского дела ответчик извещен путем направления судебного извещения заказной почтовой корреспонденцией в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (л.д. 67, 68). С ходатайством об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие ответчик не обращался.

Учитывая, что реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права других лиц на разрешение спора в разумные сроки, а также, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, надлежащее извещение неявившихся участников судебного разбирательства, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

При этом, в силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

01.03.2005 ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с письменным заявлением (офертой) о предоставлении карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил Банк: выпустить карту «Русский стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование такого счета и с этой целью установить лимит задолженности (л.д. 17).

Рассмотрев заявление ФИО1, 19.08.2005 Банк открыл ответчику счет карты, тем самым заключил договор о карте № с лимитом задолженности 60 000 рублей, то есть смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Составными частями заключенного договора являются Анкета, подписанная ФИО1 (л.д. 18-19), заявление о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт» (л.д. 17), Условия предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт» (л.д. 22-24, 26-29), Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт» (л.д. 25, 31-33).

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как предусмотрено п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации сторонами соблюдена письменная форма кредитного соглашения.

В соответствии с нормами ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк и клиент являются равноправными участниками гражданских правоотношений, свободны в выборе своих контрагентов, приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В своем заявлении от 01.03.2005 (л.д. 17) ответчик подтвердил, что он обязуется неукоснительно соблюдать условия следующих документов, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен: Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Условия предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт», Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт».

Согласно п. 2.14 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» в случае изменения Банком настоящих Условий и/или Тарифов, Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 календарных дней до даты введения в действие таких изменений, любым из следующих способов (по выбору Банка): Путем размещения печатных экземпляров новых редакций названных документов на информационных стендах в отделениях Банка; путем размещения указанной информации на вебсайте Банка в сети Интернет по адресу: www.rs.ru (л.д. 27).

Тарифами по кредитной карте – Тарифный план ТП 52 (л.д. 25), действующими до 14.05.2009, были предусмотрены следующие условия пользования денежными средствами: плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе в связи с окончание срока действия ранее выпущенной карты: основной карты - не взымается, дополнительной карты – 100 рублей; плата за перевыпуск карты в случае утраты/порчи по основной и дополнительной карте – 100 рублей; размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму Ккредита, предоставленного для осуществления расходных Операций по оплате товаров – 22% годовых; на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями – 36 % годовых; плата за выдачу наличных денежных средств, за счет кредита – 3,9% (мин. 100 рублей); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на счете – 1% (мин. 100 рублей), коэффициент расчета минимального платежа 4%; плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые – не взимается, 2-й раз подряд – 300 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей; комиссия за осуществление конверсионных операций – 1%; льготный период - до 55 дней.

Приказом ЗАО «Банк Русский Стандарт» от 09.04.2009 № с 14.05.2009 введены в действие изменения в Тарифы по Картам «Русский Стандарт» (л.д. 30).

Тарифами по кредитной карте - Тарифный план ТП 52 (л.д. 32-33), действующими с 01.09.2014, предусмотрены следующие условия пользования денежными средствами: плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе в связи с окончание срока действия ранее выпущенной карты: основной карты - не взымается, дополнительной карты – 100 рублей; плата за ведение счета – 100 рублей; размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров – 42% годовых, на сумму кредита предоставленного для осуществления иных операций – 42 % годовых; размер процентов, начисляемых на сумму полного кредита с измененными условиями возврата – 28 % годовых; плата за выдачу наличных денежных средств, за счет кредита – 4,9% (мин. 100 рублей); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на счете – 1,5% (мин. 100 рублей), за счет кредита – 4,9% (мин. 100 рублей); коэффициент расчета минимального платежа 1%; неустойка за неуплату процентов – 700 рублей; льготный период - до 55 дней.

В соответствии с п. 2.9, 2.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (действующих с 01.09.2014), в рамках заключенного договора Банк устанавливает клиенту лимит. Лимит устанавливается по усмотрению Банка на основании информации, предоставленной клиентом в Анкете. При этом (если иное не установлено Дополнительными условиями): до момента активации карты лимит равен нулю; при активации Банк информирует клиента о размере лимита, который будет установлен по усмотрению Банка либо в момент активации (при этом лимит становится доступен держателю для использования не позднее дня, следующего за днем активации), либо в момент совершения первой расходной операции (при этом лимит считается установленным в дату отражения Банком расходной операции на счете на основании полученных Банком расчетных документов (в том числе электронном виде), подтверждающих совершение держателем такой расходной операции (оборот л.д. 26).

Банк в случаях, предусмотренных Тарифами и/или Условиями, взимает с Клиента комиссии и платы, подлежащие оплате Клиентом в порядке, предусмотренном Условиями и/или Тарифами (п. 4.5 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» на л.д. 27).

Согласно п. 4.8. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» по окончании каждого расчетного периода Банк формирует счет-выписку (л.д. 27).    

В соответствии с п. 4.24 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки (оборот л.д. 27).

При этом, как следует из иска, Банком принято решение о не взимании с ответчика неустойки в вышеуказанном размере и порядке.

Свои обязательства по договору кредитной карты банк выполнил надлежащим образом, выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности, осуществил перечисление денежных средств на кредитную карту, ФИО1 активировал карту, впоследствии совершал расходные операции с использованием кредитной карты, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 39-46).

ФИО1 был проинформирован банком о полной стоимости кредита, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Условиями и Тарифами по картам «Русский Стандарт», а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако, как следует из представленных истцом выписки по счету (л.д. 39-46) и расчету задолженности (л.д. 8-11), ответчик взятые на себя по договору кредитной карты на получение кредитной карты обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит в полном объеме, проценты, штрафы не уплачивает.

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору банк направил в адрес ответчика заключительный счет-выписку от 20.04.2017 с требованием оплатить долг в сумме 156 863, 09 рублей до 19.05.2017 (л.д. 38).

Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок. Из доводов иска следует, что ответчик уплатил истцу лишь 56 141, 87 рублей.

Согласно расчету истца (л.д. 8-11) сумма основного долга ФИО1 перед банком по договору кредитной карты № от 19.08.2005 составляет 100 721 рубль 22 копейки.

Суд, проверив представленный расчет, признает его верным и соглашается с ним, поскольку расчет произведен с учетом условий заключенного договора, согласуется с выпиской по счету, а также арифметически правилен. Ответчиком расчеты истца оспорены не были.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В связи с тем, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 214,42 рублей. Факт уплаты истцом государственной пошлины при обращении в суд подтверждается платежным поручением № от 22.01.2021 (л.д. 6).

Руководствуясь ст.ст. 12, 194 – 199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 721 (сто тысяч семьсот двадцать один) рубль 22 копейки (основной долг), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 214 (три тысячи двести четырнадцать) рублей 42 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья: А.А. Захаренков