Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4504/2016 ~ М-5785/2016 от 16.06.2016

дело № 2-4504/16

Решение

Именем Российской Федерации

09 августа 2016 года                         г.Щелково

Щелковский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Кудряковой Ю.С.,

при секретаре Казаковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску Маркина ФИО4 к АО «Тинькофф Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными,

Установил:

    Маркин С.В. обратился в Щелковский городской суд с иском к АО «Тинькофф Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными.

В обоснование указал, что 05.05.2012 он заключил с АО «Тинькофф Банк» кредитный договор №, по условиям которого ответчик открыл на его имя текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание, а он, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты.

16.07.2015 истец направил в адрес банка претензию с требованием о расторжении договора.

Считает, что в договоре не указана полная сумма кредита и проценты в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

Форма договора является типовой, и у него не было возможности внести в него изменения, что противоречит п.1 ст. 16 Федерального закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 9 Тарифного плана – «Штраф за неуплату Минимального платежа, совершенную: первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от Задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от Задолженности плюс 590 руб.»

Истец считает, что установление такой неустойки является злоупотреблением права, что установленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного им обязательства по кредиту, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ просит суд об ее уменьшении.

Полагает, что ответчик должен ему возместить моральный вред в размере 5 000 рублей.

Просит:

- расторгнуть договор на выпуск кредитной карты №,

- признать пункты Тарифного плана недействительными, а именно (п. 9) в части: завышенной неустойки,

- взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

В судебное заседание истец Маркин С.В. не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще.

В судебное заседание представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» не явился, извещен надлежаще. Предоставил письменный отзыв на исковое заявление.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В п. 1 ст. 420 ГК РФ указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 05.05.2012 он заключил с АО «Тинькофф Банк» кредитный договор №, по условиям которого ответчик открыл на его имя текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание, а он, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты, а истец обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и в порядке, установленные договором. Договор заключался на основании заявления Маркина С.В. (л.д. 25,26).

16.07.2015 истец направил в адрес банка претензию с требованием о расторжении кредитного договора и перерасчете размера задолженности, ссылаясь на то, что данный договор был заключен им на крайне невыгодных для себя условиях, противоречащих действующему законодательству (т.к. включает обязанность по оплате завышенных неустоек) (л.д. 9).

Так, статьей 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей» предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Применительно к указанным нормам права при заключении кредитного договора кредитор обязан предоставить заемщику перечисленную информацию в письменном виде, а у заемщика возникает право такую информацию иметь.

Оценивая правомерность заявленных требований, суд приходит к выводу о том, что истцом в нарушение положений ст. ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено доказательств того, что при заключении договора ему не была предоставлена информация о процентной ставке, о полной стоимости кредита, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств. Напротив, из содержания договора следует, что истец при его заключении получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору. Кроме того, до сведения истца была доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости кредита и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, истец был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять, что подтверждается его личной подписью в договоре.

Информация о полной стоимости кредита соответствует требованиям пункта 2.1 Указания Банка России от 13 мая 2008 г. N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» (действовавшего на момент возникновения спорных правоотношений), поскольку доведена до истца до заключения кредитного договора.

Документы на оформление названного выше кредитного договора, в частности, заявление-оферту о предоставлении кредита, информацию о полной стоимости кредита Маркин С.В. подписал лично и в установленном законом порядке они не оспаривались.

Утверждение о том, что заключение кредитного договора в виде типовой (стандартной) формы лишило возможности заемщика вносить изменения в условия договора и влиять на его содержание, не могут быть приняты во внимание, поскольку в силу положений ст. 421 ГК РФ истец не был лишен права обратиться к ответчику либо другому кредитору с целью получения заемных средств, предлагающему иные условия кредитования.

В п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускает осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Между тем, оценка фактических обстоятельств дела позволяет сделать вывод об отсутствии в действиях АО «Тинькофф Банк» признаков злоупотребления правом. Сам по себе факт выдачи истцу кредита с условием уплаты неустойки не может являться доказательством злоупотребления правом кредитной организацией и основанием для признания указанных условий договора недействительными, учитывая, что основной целью деятельности кредитных организаций является извлечение прибыли (ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности»).

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой - определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Маркин С.В. действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ), согласившись на заключение кредитного договора на указанных в нем условиях. Кроме того, максимально возможный размер неустойки законом не ограничен, а его экономическая обоснованность в данном случае правового значения не имеет.

Требования о взыскании данной неустойки с Маркина С.В., а равно иной задолженности по кредитному договору АО «Тинькофф Банк» не заявляло, встречный иск не подавало, поэтому оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.

Поскольку судом не установлено каких-либо нарушений со стороны ответчика прав истца и Закона РФ "О защите прав потребителей", не имеется оснований и для удовлетворения исковых требований в части взыскания компенсации морального вреда.

    В исковых требованиях следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Маркина ФИО5 к АО «Тинькофф Банк» о расторжении договора на выпуск кредитной карты №; о признании пунктов Тарифного плана недействительными, а именно (п. 9) в части: завышенной неустойки; о взыскании компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение одного месяца через Щелковский городской суд Московской области путем подачи апелляционной жалобы.

Судья                     Ю.С. Кудрякова