Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-159/2021 (2-1143/2020;) ~ М-1056/2020 от 17.11.2020

                                          Дело №2-159/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2021 года                          г.Сосногорск

Сосногорский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Плесовской Н.В.,

при секретаре Мухиной Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Яровикову СВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Яровикову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и Яровиков С.В. заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату заемных денежных средств в соответствии с договором, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 61957,35 руб. ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступило права требования на задолженность ответчика по вышеназванному договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. ООО «Феникс» просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты в сумме 61945,57 руб., в т.ч. основной долг – 23191,54 руб., проценты – 37975,81 руб., комиссии - 778,22 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2058,37 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Яровиков С.В., будучи надлежаще извещен, в судебное заседание не явился, направил возражения на иск, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статей 810-811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Яровиков С.В. обратился в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита (кредитный договор №), кроме того, в данном заявлении просил предоставить ему кредитную карту с предоставлением услуги овердрафта, на следующих условиях - кредитный лимит в размере <данные изъяты> руб., проценты, платы установлены Тарифами по картам «Перекрестные продажи», погашение задолженности – в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (л.д.10).

Кредитный договор включает в себя Правила, Тарифы и Заявление заемщика.

Согласно Тарифам процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг составляет 17% годовых, по иным операциям – 36% годовых. Неустойка за пропуск минимального платежа впервые составляет 0%, 2-й раз подряд – 10% (мин. 1000 руб., макс. 1 500 руб.), в 3-й раз – 10% (мин.1 800 руб., макс. – 2 000 руб.). Тарифами также установлена уплата комиссий за использование смс-сервиса 59 руб. ежемесячно, за предоставление справки об остатке средств 39 руб. за каждый запрос, за обслуживание карты 99 руб. ежемесячно (л.д.24).

В соответствии с Тарифами и Правилами заемщик обязан погашать кредит путем внесения ежемесячного минимального платежа в размере 5% (мин. 300 руб.), который рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, подлежит оплате в течение платежного периода.

Согласно Порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» (приложение №1 к Правилам, л.д.25-31), платежный период – период, в течение которого Клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с Тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода (п.1.2).

Расчетный период – период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма минимального платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу, если иное не установлено Правилами. Первый расчетный период начинается с даты активации Клиентом первой карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода (п.1.4).

На дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате Клиентом в течение соответствующего платежного периода. Клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода (п.п.2.1, 2.6).

Согласно п.10.1 Правил кредитный договор является бессрочным, может быть расторгнут в одностороннем порядке Клиентом в любое время при условии возврата в Банк карты и исполнения всех обязательств по договору.

Датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете (п.5.2.2 Правил).

В соответствии с пунктами 8.4.4.3, 8.4.4 Правил Банк имеет право взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку, потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов.

Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лица, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (п.8.4.8 Правил).

Выпиской по счету кредитного договора № подтверждается выдача Заемщику в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредитных средств в общей сумме 76614 руб. и не оспаривается ответчиком. На дату выдачи последнего транша ДД.ММ.ГГГГ размер основного долга составлял <данные изъяты> руб.

Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом (с нарушением установленных договором сроков уплаты и размеров платежей), что подтверждается выпиской по счету. Дата последнего частичного гашения задолженности – ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступило ООО «Феникс» права требования на задолженность ответчика в общей сумме 61957,35 руб.: основной долг – 23191,54 руб., проценты – 37975,81 руб., комиссии - 790,00 руб., на основании договора уступки прав требования №.

ООО «Феникс» направило ответчику уведомление об уступке права требования и требование о погашении задолженности в сумме 61957,35 руб. (дата направления истцом не указана).

Задолженность ответчиком не погашена.

На основании судебного приказа мирового судьи Промышленного судебного участка г.Сосногорска № от ДД.ММ.ГГГГ с Яровикова С.В. в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 61957,35 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 1029,36 руб.

Указанный судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений должника.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 61945,57 руб., в т.ч. основной долг – 23191,54 руб., проценты – 37975,81 руб., комиссии - 778,22 руб.

Разрешая заявленные ответчиком возражения о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд находит их обоснованными.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п.24, 25 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из анализа указанных правовых норм следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по договору займа, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку Яровиков С.В. должен был погашать долг, как основной, так и проценты, в размере 5% от общей суммы задолженности, то, соответственно, полное исполнение обязательств должно было производиться 20 платежами.

Исходя из даты активации карты – ДД.ММ.ГГГГ, первый расчетный период оканчивался ДД.ММ.ГГГГ, каждый следующий расчетный период начинался 05 числа месяца и оканчивался 4 числа месяца, что следует из представленной выписки по счету.

Поскольку кредит (последний транш) был получен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, то с учетом платежного периода, равного одному календарному месяцу, Яровиков С.В. должен был полностью погасить долг ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, крайней датой для обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности являлось ДД.ММ.ГГГГ.

Совершенная ДД.ММ.ГГГГ уступка прав, в силу статьи 201 ГК РФ, не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Истец направил заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен ДД.ММ.ГГГГ, с исковым заявлением по настоящему делу истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком. Доказательства уважительности причин пропуска срока суду не представлено.

Истцом указано в исковом заявлении, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик внес <данные изъяты> руб. Однако в представленной выписке по счету внесение на счет указанной суммы не отражено, ответчиком не подтверждено. В любом случае, внесение заемщиком по истечении установленного срока возврата кредита платежа в погашение ранее возникшей задолженности не является доказательством признания долга ответчиком, следовательно, с указанной даты течение исковой давности не прерывается и не начинается заново в понимании пункта 2 статьи 206 ГК РФ, с учетом разъяснений, данных в пунктах 20 и 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43.

В соответствии п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с тем, что срок исковой давности по всем заявленным требованиям истцом пропущен и оснований для его восстановления не имеется, в удовлетворении исковых требований о взыскании кредитной задолженности следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Яровикову СВ о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Сосногорский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Мотивированное решение составлено 14 мая 2021 года.

Судья                              Н.В. Плесовская