Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6030/2013 ~ М-5794/2013 от 25.06.2013

                  Дело №2-6030/13

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

***                                                                                             г. Благовещенск                                                                                             

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Гоковой И.В.,

при секретаре Белоусовой Ю.А.

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) к Киселеву Д. А., Харченко Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

           УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО)обратился в суд с данным иском к ответчикам, в обоснование заявленных требований, указав, что *** между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (далее - Банк) и Киселевым Д.А. (заемщик) был заключен кредитный договор №***, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме ***, на срок *** месяцев, на условиях процентной ставки по кредиту в размере ***% в год. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору банком был заключен договор поручительства №*** от *** с Харченко Е.В., согласно которому поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение Киселевым Д.А. всех ее обязательств перед Банком, возникающих из договора. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему денежными средствами, не выполняет в полном объеме, допускает просрочки более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался *** года. Согласно п. 4.1.3. Условий кредитования физических лиц Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере ***, в том числе в части суммы основного долга ***, в части суммы начисленных процентов ***, в части суммы неустойки ***. Согласно п. 2.2.4. кредитного соглашения за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета ***% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет ***. На момент подачи иска общая задолженность по договору составляет ***, в том числе задолженность по основному долгу ***, задолженность по уплате процентов ***, неустойка ***. В соответствии с п. 4.1.4. Условий кредитования физических лиц Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части неустойки до ***. Таким образом, сумма задолженности по договору составляет ***, из них: задолженность по основному долгу ***, задолженность по процентам ***, задолженность по неустойке ***. Согласно п. 2.1. договора поручительства №***.1 от *** поручитель Харченко Е.В. отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик Киселев Д.А., включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, то есть ответственность поручителя и заемщика является солидарной. Исходя из того, что заемщик надлежащим образом не выполняет свои обязательства по договору, у Банка возникает право требования оплаты по договору не только с заемщика, но и с поручителя в солидарном порядке. На основании изложенного, просит взыскать в солидарном порядке с Киселева Д.А., Харченко Е.В. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО)задолженность по кредитному договору №*** от *** в размере ***, из них: задолженность по основному долгу ***, задолженность по уплате процентов по договору ***, неустойка ***, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ***.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), ответчики Киселев Д.А., Харченко Е.В. в судебное заседание не явились. Представитель истца и ответчик Харченко Е.В. о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, доказательств уважительности причин неявки не представили, ходатайств об отложении рассмотрения дела от сторон не поступало.

Судом были предприняты достаточные меры по извещению ответчика Киселева Д.А. о дате и времени судебного заседания.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебные уведомления о времени и месте рассмотрения дела направлялись ответчику по имеющемуся в деле адресу, указанному истцом исходя из информации, представленной в кредитном договоре, и совпадающей с данными отдела адресно-справочной работы УФМС по ***). Однако, ответчик адресованную ему почтовую корреспонденцию по этому адресу не получает, телеграммы возвращены в суд с отметками «квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является». Телеграммы, направляемые по адресу матери ответчика Л.Н., указанному им при оформлении кредитного договора, телеграммы возвращены не врученными с отметками «на указанной улице такого номера дома нет». Данными об ином месте жительства ответчика суд не располагает.

В силу ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине.

Исходя из буквального толкования указанной нормы гражданско-процессуального законодательства, причина неявки лица, участвующего в деле должна быть уважительной.

В соответствии со ст. ст. 35, 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Поскольку направляемая в адрес ответчика корреспонденция адресатом не востребовалась, о перемене места жительства Киселев Д.А. не сообщал, органы, отвечающие за регистрацию по месту жительства, в известность не поставил, судебные извещения, направленные ответчику по последнему известному месту жительства в соответствии со ст. 118 ГПК РФ считаются доставленными.

Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку ответчиком в нарушение требований ст. 233 ГПК РФ не представлено сведений о причинах неявки в судебное заседание, а также доказательств уважительности таких причин суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что *** Киселев Д.А. обратился в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) с заявлением на получение кредита на неотложные нужды в размере ***, сроком на *** месяцев, с процентной ставкой ***% в год.

*** между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и Киселевым Д.А. (заемщик) заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым заемщику предоставляется кредита в размере ***, сроком на *** месяцев, с процентной ставкой по кредиту ***% в год. Целевое использование кредита - ремонт квартиры.

Данный договор, как следует из его текста, и Условия кредитования физических лиц являются проектом смешанного гражданско-правового договора, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора, предлагаемого Банком к заключению на основании направленного последнему заявления на предоставление кредита. До подписания проекта договора физическому лицу, желающему получить кредит, предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, график погашения полной стоимости кредита, рассчитанный исходя из условий одобренного сторонами проекта договора. Фактом, подтверждающим полное согласие с условиями проекта договора, является проставленная на настоящем документе подпись лица, желающего получить кредит. Настоящий документ вступает в силу и обретает статус договора с момента его подписания сторонами.

Согласно п. 1.1.1 кредитного договора №*** от *** в течение одного операционного дня с момента подписания договора Банк производит открытие ссудного счета, и в случае выполнения заемщиком условий, предусмотренных настоящим разделом, в зависимости от волеизъявления заемщика, осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на ТБС заемщика в размере суммы кредита.

Кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС заемщика, либо перечисления на иной, указанный заемщиком счет (п. 1.2.).

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, определенном в Параметрах Кредита настоящего документа (***% в год) (п. 2.2.1.).

Неустойка подлежит начислению из расчета ***% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (п. 2.2.4.).

Заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса, указанного в Параметрах Кредита настоящего документа (п. 3.1).

Исполнение обязательств по договору обеспечивается поручительством Харченко Е.В.

*** в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору №*** от *** между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и Харченко Е.В. (поручитель) заключен договор поручительства №***.1, предметом которого является обязанность поручителя отвечать перед кредитором за исполнение Киселевым Д.А. всех его обязательств перед кредитором.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая, но не ограничиваясь, уплатой основного долга по кредиту, процентов, неустойки, возмещением судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, то есть ответственность заемщика и поручителя является солидарной (п. 1.6.).

Настоящий договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует до *** (п. 3.1.).

Согласно распоряжению о предоставлении кредитных средств, выписке из фактических операций по счету, открытому на имя заемщика, расходному кассовому ордеру №***, *** Киселеву Д.А. произведена выдача денежных средств по кредитному договору в сумме ***.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 3.3.1. кредитного договора №*** от *** заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса, указанного в Параметрах Кредита настоящего документа.

Согласно Графику погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, являющимся приложением к кредитному договору №*** от *** года, платежи в счет погашения основного долга и процентов производятся заемщиком ежемесячно, 08 числа каждого месяца, до *** включительно. Величина ежемесячного взноса составляет ***.

С условиями кредитного договора, Графиком погашения кредита и уплаты процентов Киселев Д.А. был ознакомлен. Подписав договор, выразил волю на его заключение на подобных условиях и обязался их исполнять, а именно вносить в счет погашения кредита установленные договором суммы, в установленные сроки.

Согласно выписке операций по счету, нарушение условий кредитного договора №*** от *** допущено заемщиком *** года, платеж в свет погашения кредита и уплаты начисленных по нему процентов произведен заемщиком с нарушением установленного договором срока платежа. Банком осуществлен вынос ссуды на просрочку. Просрочки по уплате части ссудной задолженности допущены заемщиком *** года, *** года, *** года, *** года, *** года, 1*** года, *** года, *** года, *** года. Последний платеж по кредиту произведен заемщиком *** в размере меньшем установленного графиком погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом размера ежемесячного платежа.

В связи с нарушением сроков погашения кредита, ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя кредитных обязательств, *** в адрес заемщика Банком направлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Данное требование заемщиком не исполнено.

Требование аналогичного содержания в этот же день было направлено Банком в адрес поручителя Харченко Е.В. Поручителем требование о досрочном возврате суммы кредита и начисленных по нему процентов также не исполнено.

По состоянию на *** задолженность Киселева Д.А. по кредитному договору №*** от *** по основному долгу составляет ***, задолженность по процентам ***, задолженность по пене ***.

В соответствии с п. 4.1.4. Условий кредитования физических лиц Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к заемщику в части неустойки до ***.

Проверив указанный расчет, суд считает, что он произведен в соответствии с условиями кредитного договора №*** от *** года, содержит историю начислений и платежей по кредиту. Ответчиками возражений по расчету задолженности не заявлено, другой расчет не представлен, равно как доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по погашению кредита.

При этом, суд не находит оснований для уменьшения суммы неустойки, в силу положений ст. 333 ГК РФ, предусматривающей возможность уменьшения судом размера неустойки, в случае если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, полагая размер заявленной к взысканию неустойки соразмерным последствиям нарушения ответчиком принятых на себя обязательств. Доказательств, подтверждающих тяжелое материальное положение, невозможность погашения кредита, ответчиками не представлено. При этом, судом учитывается, что заемщиком допускались существенные нарушения условий кредитного договора в виде неисполнения принятых на себя обязательств без уважительных причин в течение длительного периода времени.

Как установлено судом и не оспаривалось ответчиками, обязательства по кредитному договору №*** от *** заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, имеются основания для взыскания образовавшейся задолженности по основному долгу, процентам и пени по просроченным платежам.

В соответствии с ч. 2 ст. 322 ГК РФ обязанности нескольких должников по обязательству являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поскольку в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) заключен договор поручительства с Харченко Е.В, по условиям которого последний принял на себя обязательство солидарно отвечать за исполнение Киселевым Д.А. обязательств по заключенному с ним кредитному договору, требование истца о взыскании с ответчиков задолженности в солидарном порядке является обоснованным.

Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору №*** от *** года, принятых на себя и обеспеченных поручительством Харченко Е.В., суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с Киселева Д.А. и Харченко Е.В. солидарно задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению на сумму ***.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***.

Данные расходы подтверждаются платежным поручением *** от *** и с учетом ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке по *** с каждого.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с Киселева Д. А., Харченко Е. В. солидарно в пользу открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору № *** от *** в сумме ***, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ***, а всего взыскать ***.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий          И.В. Гокова

Решение в окончательной форме принято *** года