Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-412/2019 ~ М-127/2019 от 18.01.2019

    Заочное решение

Именем Российской Федерации

06 марта 2019 года                                                                                         г. Тула

Пролетарский районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Слукиной У.В.,

при секретаре Касило М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пролетарского суда г. Тулы гражданское дело № 2-412/2019 по иску ПАО «Совкомбанк» к Филатову С.А. взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Филатову С.А. взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Филатовым С.А. заключен кредитный договор № по которому банком заемщикам выдан кредит в сумме 393441 рубль 53 копейки под 20,40% годовых сроком на 84 месяца на неотъемлемые улучшения предмета залога (ипотеки). В обеспечение исполнение обязательства по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и Филатовым С.А. заключен договор залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении предмета залога: квартиры, общей площадью 32,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №. Банком обязательства по кредитному договору исполнены, путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Филатовым С.А. обязательства по кредитному договору не исполняются, оплата процентов и гашение основного долга производится нерегулярно и не полностью. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направлена претензия с требованием погасить сумму задолженности. Требования до настоящего момента не выполнены. На основании ст.ст. 432, 45, 809, 811, 819 ГК РФ ст.ст. 4, 50, 51, 54, 61 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец просил суд: взыскать с Филатова С.А. задолженность по основному долгу в сумме 384153 рублей 07 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 29857 рублей 87 копеек; задолженность по неустойке в сумме 8899 рублей 29 копеек, а также расходы на оплату государственной пошлины в сумме 13429 рублей; обратить взыскание на предмет залога (ипотеки): жилое помещение, площадью 32,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 1081000 рублей.

Ответчик Филатов С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно в соответствии с требованиями ст. ст. 113-116 ГПК РФ, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил суд отложить рассмотрение дела. У суда нет оснований считать причину неявки ответчика в судебное заседание уважительной.

В соответствии с ч. 1,4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, стороны обязаны предупредить суд о причинах своей неявки и предоставить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик извещался судом о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке судебным извещением по месту регистрации.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.307 ГК РФ одним из оснований возникновения обязательств является договор.

Статьей 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Частью 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Кроме того, в соответствии со ст.3 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ (ред. от 06.04.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом и сумм, причитающихся, в том числе, в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Из выписи из ЕГРЮЛ в отношении ПАО «Совкомбанк», следует, что ПАО «Совкомбанк» имеет право на ведение банковских операций и деятельность по выдаче кредитов населению.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Филатовым С.А. заключен кредитный договор № по которому банком заемщикам выдан кредит в сумме 393441 рублей 53 копеек под 20,40% годовых сроком на 84 месяца на неотъемлемые улучшения предмета залога (ипотеки).

Пунктом 12 первой части договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор залога (ипотеки), заключенный на условиях, определенных в п.7.1.2, согласно которому заемщик обязуется не позднее 30 календарных дней со дня заключения договора предоставить кредитору договор залога (ипотеки) с отметкой о государственной регистрации залога в силу договора на объекта недвижимости в пользу кредитора.

Пунктами 7.1.1, 7.1.4 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором; досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные на кредит проценты не позднее 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате заемщиком кредита в случаях, предусмотренных договором.

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа или его части, более чем на 30 дней (п.7.4.1).

Приложением № к договору является график платежей.

В обеспечение исполнение обязательства по указанному кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и Филатовым С.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога (ипотеки) № в отношении предмета залога: квартиры, общей площадью 32,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.

Согласно п. 3.1. договора по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 1081000 рублей.

Предметом залога по настоящему договору обеспечивается исполнение обязательств залогодателя, возникших на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. (п. 4.1.)

Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем любой из обязанностей (обязательств,) предусмотренных действующим законодательством, кредитным договором и/или настоящим договором. (п.6.3.5)

Договора содержат подписи заемщика и кредитора.

Как видно из представленных банком документов, копии лицевого счета, расчету задолженности, сумма кредита зачислена банком на счет, открытый на имя заемщика

Таким образом, банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, выдав заемщику денежные средства, предусмотренные кредитным договором в полном объеме.

Данные обстоятельства заемщиком не оспариваются.

В течение срока действия договора ответчик нарушил условия договора, допускал просрочки платежей.

ДД.ММ.ГГГГ год банком заемщику направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Требования до настоящего момента не выполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 422910 рублей 23 копейки и состоит из: задолженности по основному долгу в сумме 384153 рублей 07 копеек; задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 29857 рублей 87 копеек; задолженности по неустойке в сумме 8899 рублей 29 копеек.

Суд проверил расчет задолженности и находит его верным. Ответчиком расчет задолженности не оспаривается, свой расчет задолженности суду не представлен.

Доказательств о том, что ответчиком неисполнение договорных обязательств производилось по независящим от их воли обстоятельствам, наличие страхового случая, суду не представлено.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п.1ст.314 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.4.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Оценив указанные обстоятельства и проанализировав вышеприведенные нормы права и условия кредитного договора, установив, что ответчиками неоднократно не выполнялись свои обязательства в части внесения сумм в счет уплаты кредита, суд приходит к выводу о том, что у истца имеются основания для досрочного взыскания кредита.

Учитывая, что между банком и заемщиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, в том числе и в части оплаты процентов за пользование кредитом, Филатов С.А. располагал полной информацией о предоставленной им услуге, добровольно и в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности определенные кредитным договором, однако принятые на себя обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, имеют задолженность по погашению основного долга и процентов, суд считает требования банка о взыскании всей суммы кредита и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.2 ст.3, ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ (ред. от 06.04.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, каком они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Возможность обращения взыскания на заложенное имущество также предусмотрена условиями кредитного договора.

Данное условие договора не противоречит положениям ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ (ред. от 06.04.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

    В силу части 1 статьи 5 названного Закона по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Нахождение спорной квартиры в собственности ответчика, а также в залоге у банка сторонами не оспаривалось, подтверждается представленной выпиской из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ.

Сведения о залоге квартиры зарегистрированы в установленном законом порядке.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не установлено.

Разрешая исковые требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (ч.1,2).

В силу п. 3 ст. 334 ГК РФ залог возникает в силу договора.

В соответствии с п. 1 ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

Согласно ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В соответствии с п.1 ст.56 Федерального закона от 16 июля 1998 №102-ФЗ (ред. от 06.04.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В силу данных норм суд обязан указать в решении способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов. При этом закон не требует от суда указания формы публичных торгов (открытый или закрытый аукцион), поскольку порядок проведения публичных торгов заложенного по ипотеке имущества определяется процессуальным законодательством Российской Федерации.

В силу подпункта 4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 06.04.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом достоверно установлено, что ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения с иском превышает 3 месяца, а размер задолженности превышает 5% от размера оценки предмета залога.

Данных, свидетельствующих о прекращении залога, предусмотренных ст.352 ГК РФ, суду не представлено.

Принимая во внимание, что в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по договору займа, неоднократной неоплаты суммы займа и возникновения задолженности за период более трех месяцев, что является существенным нарушением условий договора, то требования банка об обращении взыскания на предмет залога является обоснованным.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не установлено.

Начальную продажную стоимость заложенного имуществу на основании ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ (ред. от 06.04.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд считает необходимым установить в размере 1081000 рублей, определив способ реализации залогового имущества путем продажи с публичных торгов.

Указанная стоимость ответчиком не оспаривается, установлена договором залога.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается оплата ПАО «Совкомбанк» государственной пошлины в размере 13429 рублей.

При таких обстоятельствах, учитывая, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233, 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу истца ПАО «Совкомбанк» с Филатова С.А. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 422910 рублей 23 копейки, состоящую из: задолженности по основному долгу в сумме 384153 рублей 07 копеек; задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 29857 рублей 87 копеек; задолженности по неустойке в сумме 8899 рублей 29 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13429 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога: жилое помещение, площадью 32,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, установив начальную продажную цену предмета залога для его реализации с публичных торгов в сумме 1081000 рублей.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано также в Тульский областной суд в апелляционном порядке в течение 1 месяца по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

        Председательствующий                                                                 У.В. Слукина