Решение по делу № 2-1482/2019 ~ М-1341/2019 от 21.06.2019

Дело № 2 – 1482/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 июля 2019 года г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абсалямовой Д.Р.,

при секретаре Мухамадеевой Э.Г.,

с участием представителя ответчика Иванова А.М. – адвоката Галиуллина А.А., представившего удостоверение и ордер,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО «Первое коллекторское бюро» к Иванову Алексею Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к Иванову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование заявленных исковых требований указав, что ОАО «Восточный экспресс банк» ... заключил с Ивановым А.М. кредитный договор №... в простой письменной форме. Ответчик направил в банк заявление на получение кредита, которое акцептовано банком фактическим предоставлением кредита в размере ... руб. по ставке ... % годовых сроком до ... ОАО «Восточный экспресс банк» с ОАО «Первое коллекторское бюро» заключил договор уступки прав требования от ... №..., в соответствии с которым ОАО «Восточный экспресс банк» - цедент уступил ОАО «Первое коллекторское бюро» цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору. ... ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро». Ответчик надлежащим образом уведомлен о смене кредитора. На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла: 132 835,97 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 98 186,37 руб.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом - 27 169,60 руб.; комиссии - 7 480 руб.; штрафы - 0 руб. Однако с учётом срока исковой давности задолженность за период с ... по ... будет составлять 63722,86 руб. Просит взыскать с Иванова А.М. в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по основному долгу за период с ... по ... в сумме 63722,86 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 2111,69 руб.

В ходе рассмотрения дела НАО «Первое коллекторское бюро» уменьшило исковые требования, указав, что исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору НАО «Первое коллекторское бюро» направило в Белорецкий межрайонный суд РБ ..., соответственно НАО «Первое коллекторское бюро» вправе заявить требование о взыскании долга за предшествующие 3 года, то есть не ранее чем с ... Таким образом, НАО «Первое коллекторское бюро» соблюден порядок предъявления исковых требований без пропуска срока исковой давности, начиная с ... и сумма подлежащая взысканию составит 34817,08 руб., из которой основной долг – 30961,04 руб., проценты – 3856,04 руб. Просит взыскать с Иванова А.М. в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженность в размере 34817,08 руб., в том числе основной долг – 30961,04 руб., проценты – 3856,04 руб., а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 867,18 руб.

Представитель истца НАО «Первое коллекторское бюро» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в представленном ходатайстве просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Иванов А.М., будучи надлежаще извещённым о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В возражении на исковое заявление указал, что не согласен с договором цессии между ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро», об уступке уведомлён не был и согласия на переуступку прав требований не давал. Кроме того просит применить срок исковой давности.

Представитель ответчика Иванова А.М. – адвокат Галиуллин А.А., в судебном заседании в удовлетворении исковых требований НАО «Первое коллекторское бюро» о взыскании с Иванова А.М. задолженности в размере 34817,08 руб. возражал по доводам, изложенным в возражении. Просил применить срок исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления Иванова А.М. на получение кредита ... между ОАО «Восточный экспресс банк» и Ивановым А.М. заключен кредитный договор №....

Сумма кредита составила ... руб. по ставке ... % годовых сроком до ...

В соответствии с п. №... типовых условий кредитования счёта, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в порядке, предусмотренном соглашением о кредитовании счёта.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению минимального обязательного платежа, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере, указанном в разделе.(п. №... типовых условий кредитования счёта )

Как следует из материалов дела, заемщик принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, платежи не производит, тем самым заемщик допустил образование задолженности.

... между ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро» заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым ОАО «Восточный экспресс банк» - цедент уступил ОАО «Первое коллекторское бюро» цессионарию права требования по уплате задолженности ответчика Иванова А.М. по кредитному договору №....

... ОАО «Первое коллекторское бюро» в адрес Иванова А.М. направило уведомление об уступке права требования.

... ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро».

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору №... от ... размер задолженности составляет 34817,08 руб., в том числе основной долг – 30961,04 руб., проценты – 3856,04 руб.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, кроме того в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств, отсутствия задолженности либо неправомерности представленного банком расчета, а также свой расчет задолженности, ответчик суду не представил.

При указанных обстоятельствах, суд считает, исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим основаниям.

Установлено, что в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в установленном размере.

Принимая во внимание то, что кредитный договор, заключенный между банком и Ивановым А.М предусматривал ежемесячные платежи в соответствии с графиком погашения кредита, подписанным сторонами, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как усматривается из кредитного договора, погашение кредита (как суммы основного долга, так и процентов) производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами – 20 числа каждого месяца.

Как следует из выписки по лицевому счету Ивановым А.М. последнее погашение по кредиту произошло ...

Таким образом, о нарушении прав истец узнал, либо должен был узнать с ..., когда не поступил платеж по кредиту за период с ... по ....

В судебном заседании установлено, что ... вынесен судебный приказ.

Определением от ... судебный приказ отменен.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса РФ и разъяснениям, данным в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления требования течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

Таким образом, период с ... по ... (... дней) подлежит исключению из указанного срока.

Настоящее исковое заявление банк направил в Белорецкий межрайонный суд РБ ... и поступило ...

Таким образом, с учетом вышеобозначенных за минусом (... дней) задолженность подлежит взысканию за период с ... (...).

Таким образом, принимая во внимание сроки исполнения обязательств, предусмотренные графиком погашения, расчёт задолженности, суммы, подлежащие уплате до ..., не подлежат взысканию в связи с пропуском срока исковой давности для их взыскания.

В связи с чем, с Иванова А.М. в пользу ПАО «Первое коллекторское бюро» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №....от ... в размере 53807,07 руб., в том числе основной долг – 45232,64 руб., проценты – 8574,43 руб.

В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и может выйти за пределы этих требований только в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Абзацем 2 пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" установлено, что выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами.

Процессуальный закон не предоставляет суду полномочий по изменению по своему усмотрению основания и предмета иска с целью использования более эффективного способа защиты, а также выбора иного способа защиты.

Истцом представлено уточнённое исковое заявление, в котором истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 34817,08 руб., в том числе основной долг – 30961,04 руб., проценты – 3856,04 руб., при этом приложен соответствующий расчёт.

При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для взыскания задолженности в большем размере, чем заявлено стороной истца, в связи с чем с Иванова А.М. в пользу ПАО «Первое коллекторское бюро» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от ... в размере определённым истцом в сумме 34817,08 руб., в том числе основной долг – 30961,04 руб., проценты – 3856,04 руб.

Доводы Иванова А.М. о незаконности уступки права требования по кредитному договору ввиду отсутствия у истца лицензии на осуществлении банковской деятельности, согласия заемщика на уступку права требования, а также нарушение прав ответчика на сохранение банковской тайны, суд находит несостоятельными в силу следующего.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу указанного положения возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Пунктом №... типовых условий кредитования усматривается, что клиент подтверждает, что личность кредитора по соглашению о кредитовании счёта не имеет для клиента существенного значения.

Из п. №... типовых условий кредитования следует, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по соглашению о кредитовании счёта третьему лицу. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Порядок уведомления клиента о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований.

Таким образом, сторонами кредитного договора условие о возможности уступки права требования третьему лицу было согласовано.

... между ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро» заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым ОАО «Восточный экспресс банк» - цедент уступил ОАО «Первое коллекторское бюро» цессионарию права требования по уплате задолженности ответчика Иванова А.М. по кредитному договору №....

Право первоначального кредитора перешло к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

... ОАО «Первое коллекторское бюро» в адрес Иванова А.М. направило уведомление об уступке права требования.

В заявлении Иванова А.М. на получении кредита указано, что направленное им заявление в банк следует рассматривать как его предложение (оферту) о заключении смешанного договора в котором содержатся элементы кредитного договора на условиях, изложенных в настоящем заявлении и типовых условиях.

Таким образом, ответчик с типовыми условиями кредитования был ознакомлен и был с ними согласен.

При этом, уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", требующих наличие лицензии.

Довод ответчика о том, что последний не был надлежащим образом уведомлен о передаче прав требования, опровергается письменными материалами дела.

Более того, при уступке требования по возврату кредита, условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне, так как цессионарии, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение.

К тому же, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, открытие и ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, что соответствует правовой позиции, изложенной в Информационном письме Центрального банка РФ от 29.08.2003 года N 4.

Договор уступки права требования по кредитному договору каких-либо прав или законных интересов Иванова А.М. не нарушает, доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика Иванова А.М. следует взыскать в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 244,51 руб., из расчета удовлетворенных требований на сумму 34817,08 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ ... ░ ░░░░░░░ 34817,08 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 30961,04 ░░░., ░░░░░░░░ – 3856,04 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 244,51 ░░░., ░░░░░ 36061,59 ░░░. (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ 59 ░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 02.08.2019 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.