Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4422/2016 ~ М-3430/2016 от 06.06.2016

Дело №2-4422/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 августа 2016 года

Пушкинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Абрамовой Ж.И.,

при секретаре Андриановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Б.В. к ООО «Московский кредитный банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действий Банка, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Б.В. обратился в суд с иском к ООО «Московский кредитный банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действий Банка, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано, что от 13.02.2013г. года между Б.В. и ООО «Московский кредитный банк» был заключен кредитный договор, по условиям которого банк открыл текущий счет и обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

21.08.2015г. истец направил ответчику претензию о расторжении кредитного договора по следующим основаниям. В договоре не указана полная сумма, подлежащая уплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие уплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Истец не имел возможности внести изменения в условия договора, ввиду того, что договор является типовым, условия его заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание, ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредита, заключил с ним договор на заведомо невыгодных условиях для истца, при этом, нарушив баланс интересов сторон. Согласно п.2.2 договора, процентная ставка по кредиту составляет 22% годовых, а согласно п.2.5 договора полная стоимость кредита составляет 24,35% годовых, не указана полная стоимость кредита в рублях, истцу до заключения договора и после заключения договора не была предоставлена информация о полной стоимости кредита. Кредитным договором установлена неустойка 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, а в случае необеспечения заемщиком наличия денежных средств на счете в сроки, установленные п.3.3.1 договора банк имеет право начислить штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа. Установление такой неустойки является злоупотреблением правом, неустойка несоразмерна последствиям неисполнения обязательства по кредиту. Договором предусмотрено право банка взыскать сумму задолженности включая штрафные санкции путем списания денежных средств со счета заемщика или любых счетов заемщика, открытых в банке, однако безакцептное списание денежных средств со счетов заемщиков – физических лиц не допускается. Договором предусмотрено разрешение споров в Хорошевском районном суде <адрес>, данное условие нарушает права истца как потребителя. Истцу причинен моральный вред, поскольку из оплачиваемых им денежных средств по договору списывались денежные средства на иные операции по счету.

Истец просит расторгнуть кредитный договор, признать недействительными пункты 2.2, 4.2.3, 5.1, 5.2, 7.3 договора в части недоведения информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, признать незаконными действия ответчика по неинформированию заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, признать незаконным включение в кредитный договор условия в части выбора подсудности, признать незаконными действия ответчика в части безакцептного списания денежных средств со счета истца, взыскать компенсацию морального вреда 5000 руб.

Истец Б.В. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался, в исковом заявлении содержится просьба истца рассматривать дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Московский кредитный банк» в судебное заседание не явился, о слушании дел извещался, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил возражения на иск.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.1 и 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьями 422,423 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. Договор признается заключенным по общему правилу в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В силу ст.ст.166, 167, 168 ГК РФ (в редакции, действующей на день заключения договора), сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ч.1 ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом другими законами или договором.

13.02.2013г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчик предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до 27.01.2020г., а истец обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.2.1 договора предоставление кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке.

В соответствии с п..2.2 договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 22% годовых. Согласно п.2.5 кредитного договора полная стоимость кредита составляет 24,35% годовых, или <данные изъяты>,53 руб.

Согласно п.3.1 договора погашение кредита, уплата процентов и штрафов осуществляется путем списания банком денежных средств со счета заемщика, открытого в валюте кредита. Для этого заемщик предоставляет банку право в день наступления срок исполнения обязательств заемщика списать без какого-либо дополнительного распоряжения со счета заемщика денежные средства в размере обязательств заемщика по настоящему договору.

В соответствии с п.3.3.1 договора заемщик обязуется не позднее чем за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете заемщика денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Согласно п.4.2.3 договора банк имеет право взыскать, в том числе досрочно, в случаях, предусмотренных п.6.2 договора (нарушение сроков уплаты суммы ежемесячного платежа более чем на 5 рабочих дней, нарушение срока возврата кредита, нарушение заемщиком любого из условий договора) сумму любой задолженности по настоящему договору, включая штрафные санкции, путем списания денежных средств со счета заемщика или любых счетов заемщика, открытых в банке, в соответствии с п.3.9 настоящего договора.

В соответствии с п.5.1 договора в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом банк имеет право начислить заемщику неустойку в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки.

В соответствии с п.5.2 договора в случае необеспечения заемщиком денежных средств на счете заемщика в сроки, установленные п.3.3.1 договора, банк имеет право начислить заемщику штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому заемщиком не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на счете заемщика.

Пунктом 7.3 договора предусмотрено, что споры, возникающие по настоящему договору, подлежат передаче на рассмотрение в Хорошевский районный суд <адрес> (л.д.15-18).

До заключения кредитного договора истцу вручено уведомление о полной стоимости кредита в процентах и в рублях (л.д.23).

Таким образом, до заключения кредитного договора до сведения истца была доведена информация о полной стоимости кредита в процентах и в рублях, поэтому оснований для признания недействительными условий кредитного договора в части недоведения до сведения заемщика информации о полной стоимости кредита в рублях не имеется.

В соответствии с ч.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст.854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Право банка на списание денежных средств в размере основного долга, процентов, штрафов предусмотрено договором, что в порядке ст.845 ГК РФ дает банку право на списание поступающих платежей в отсутствие распоряжения истца.

С доводами истца о несоразмерности неустойки суд не соглашается. В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу ст.333 ГК РФ данное требование может быть рассмотрено лишь если кредитор предъявит требование о взыскании неустойки в случае ненадлежащего исполнения истцом обязательств по возврату кредита. В рамках данного гражданского дела рассматривается только иск заемщика, в связи с чем вопрос о снижении неустойки не может быть рассмотрен. Доказательств несоразмерности неустойки истцом не представлено, истцу до подписания кредитного договора были известны все его условия, в том числе о размере неустойки, договор истец подписал, с размером неустойки согласился, от подписания договора не отказался.

Требование о признании незаконными действий ответчика о включении в договор условия о выборе подсудности необоснованно.

В соответствии со ст.32 ГПК РФ, стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству. Подсудность, установленная статьями 26, 27 и 30 ГПК РФ, не может быть изменена соглашением сторон.

Из указанной правовой нормы следует, что стороны вправе изменить соглашением между собой установленную законом территориальную подсудность дела до принятия судом заявления к своему производству. Стороны не вправе изменить исключительную и родовую (предметную) подсудность, которая определена законом. Иных ограничений гражданское процессуальное законодательство не содержит. Соглашение о подсудности может быть включено в гражданско-правовой договор, в том числе и договор присоединения. Для споров по искам потребителя альтернативная подсудность установлена законом (статьей 29 ГПК РФ). Таким образом, действия сторон по включению в договор условий о подсудности споров по искам о взыскании задолженности не нарушает прав истца.

Производное требование истца о взыскании компенсации морального вреда и взыскании штрафа удовлетворению не подлежит, так как нарушений прав потребителя не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:    

Иск Б.В. к ООО «Московский кредитный банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действий Банка, взыскании компенсации морального вреда и штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 07.10.2016г.

Судья: