Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1019/2019 ~ М-852/2019 от 13.08.2019

Дело №2-1019/2019

УИД: 24RS0059-01-2019-001198-04

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Шушенское                                11 октября 2019 года

Шушенский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Шефер Д.Я.,

при секретаре Толстовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Клочковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением к Клочковой Н.А., в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору потребительского кредитования № от 06.03.2017 по состоянию на 16.05.2019 года в размере 136247,78 рублей, из которых: 113246,90 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 1303,94 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 07.03.2017 по 15.05.2019, 21696,94 руб. – задолженность по начисленной неустойке за период с 03.10.2017 по 15.05.2019, взыскать ответчика с 16.05.2019: проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,10% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 16.05.2019 по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что между Банком и Клочковой Н.А. 06.03.2017 был заключен договор о потребительском кредитовании №, в рамках которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в размере 147040,96 рублей сроком на 36 месяцев до 28.02.2020 под 38,62% годовых в период с 07.03.2017 по 01.08.2017, на оставшийся срок процентная ставка составляет 19,10% годовых. Банк свои обязательства по договору потребительского кредитования выполнил, что подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам. Ответчик свои обязательства по договору не исполнил, что привело к возникновению просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней. По состоянию на 16.05.2019 размер задолженности составил 136247,78 рублей. Условиями договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита уплачивается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. С целью возврата кредита Банк направил ответчику письмо 07.08.2017 с требованием осуществить полное погашение задолженности по договору потребительского кредитования №, до настоящего времени требование Банка не исполнено.

Представитель истца Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Клочкова Н.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена судом надлежащим образом.

В письменном заявлении от 11.10.2019 ответчик Клочкова Н.А. просила рассмотреть дело в ее отсутствие, отказать истцу в удовлетворении требований в связи с отсутствием задолженности по кредитному договору и наличием решения Шушенского районного суда.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статье 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 06.03.2017 между Банком «СИБЭС» (АО) и Клочковой Н.А. был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 147040,96 руб. на срок 36 месяцев до 28.02.2020 (дата последнего планового платежа по договору), с постоянной процентной ставкой 38,62% годовых с даты предоставления кредита по 01.08.2017, а с 02.08.2017 по 28.02.2020 ставка 19,10 % годовых. Вид кредита – Потребительский кредит.

Клочкова Н.А. обязалась погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора количество платежей - 36, в размер платежа включены проценты за фактическое количество дней пользования кредитом и часть от суммы кредита. В соответствии с Графиком платежей погашение кредита производится 01-03 числа каждого месяца в размере 5788,44 рубля (последний платеж 28.02.2020 года в размере 5789,73 рубля), начиная с апреля 2017 года.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита/части кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом, проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Таким образом, при подписании договора стороны согласовали все его условия, что не противоречит принципу свободы договора, закрепленному ст.421 ГК РФ, тем самым, ответчик согласился на кредитование у истца на указанных условиях.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита Клочковой Н.А. в размере 147040,96 рублей исполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года по делу № А46-6974/2017, Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В исковом заявлении указано, что Клочкова Н.А. свои обязательства по своевременной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности по договору потребительского кредитования № от 06.03.2017 по состоянию на 16.05.2019 составляет 136247,78 рублей, из которых: 53084,40 руб. – сумма текущей задолженности по основному долгу, 60162,50 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 970,60 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам, 333,34 руб. - сумма текущей задолженности по процентам, 21696,94 руб. – задолженность по начисленной неустойке за период с 03.10.2017 по 15.05.2019.

Ответчик Клочкова Н.А. в заявлении от 11.10.2019 указала, что задолженности по кредиту не имеет, что подтверждается решением Шушенского районного суда.

В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Решением Шушенского районного суда от 21 мая 2019 года, с учетом апелляционного определения Красноярского краевого суда от 21 августа 2019 года, вступившим в законную силу, частично удовлетворены исковые требования Клочковой Н.А. к Банку «СИБЭС» (АО) о защите прав потребителя, в удовлетворении встречных требований Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Клочковой Н.А. о взыскании задолженности по Договору о потребительском кредитовании № от 06.03.2017 по состоянию на 08.04.2019 в размере 138694,76 руб. и взыскании процентов за пользование кредитом (частью кредита) и неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) с 08.04.2019 по день фактической их уплаты, оказано.

При рассмотрении гражданского дела №-426/2019 по иску Клочковой Н.А к Банку «СИБЭС» (АО) о защите прав потребителя и встречному иску Банка «СИБЭС» (АО) к Клочковой Н.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору судами первой и апелляционной инстанции было установлено следующее.

Из представленных Клочковой Н.А. квитанций и расчету следует, что ею за период действия договора о потребительском кредитовании в счет гашения кредита были внесены денежные средства в общем размере 118400 рублей.

По договору цессии от 27 апреля 2017 года Банк «СИБЭС» (АО) передал права требования по договорам кредитования, в том числе и по договору кредитования № от 06.03.2017 заключенному с Клочковой Н.А., ООО МКК «ХКА», и необходимости вносить наличные денежные средства по договору в кассу нового кредитора, с указанием адресов пунктов приема платежей, о чем Клочковой Н.А. стало известно из письменного уведомления Банка «СИБЭС» (АО) 19.05.2017 года.

Из уведомления ООО МКК «ХКА», полученного истцом 22.08.2017 следует, что права требования по данному договору переданы 31.07.2017 ООО МКК «Тиара» на основании договора цессии.

Определением Арбитражного суда Омской области от 24 января 2018 года, вступившим в законную силу 19.04.2018, признана недействительной сделка договор цессии (уступки права) между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО МКК «ХКА» от 27.04.2017.

Прием платежей от физических лиц в счет исполнения обязательства перед Банком «СИБЭС» (АО) и последующим кредитором ООО МКК «ХКА» и ООО «МКК «Тиара» осуществляло ООО МКК «ХКА» как платежный агент, в том числе принимало платежи от ответчика. В связи с чем, внесение денежных средств на счет нового кредитора в соответствии с договором цессии, который на момент внесения платежей недействительным не признан, является надлежащим исполнением по спорному договору о потребительском кредитовании.

Суд установив, что ежемесячные платежи Клочковой Н.А. осуществлялись своевременно и в достаточных размерах, на счет действующего кредитора в соответствии с договором цессии, который на момент внесения платежей недействительным не был признан, пришел к выводу, что просроченной задолженности по договору Клочкова Н.А. не имеет, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по договору начислению не подлежала.

Таким образом, задолженности у Клочковой Н.А. перед Банком по кредитному договору № от 06.03.2017 не имеется, просрочек со стороны заемщика по погашению кредитных обязательств также ею допущено не было.

В этой связи, исключается возможность предъявления к заемщику требования в отношении исполненного обязательства со стороны первоначального кредитора, в удовлетворении требований Банка «СИБЭС» (АО) к Клочковой Н.А. о взыскании задолженности по договору о потребительском кредитовании № от 06.03.2017 по состоянию на 16.05.2019 в размере 136247,78 рублей надлежит отказать, поскольку задолженность Клочковой Н.А. перед банком отсутствует, что к тому же исключает право Банка «СИБЭС» (АО) требовать на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ досрочного исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Поскольку требования о взыскании с Клочковой Н.А. процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,10% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 16.05.2019 года по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, являются производными от требования о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования, то они также не подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, поскольку суд отказывает в удовлетворении заявленных Банком «СИБЭС» (АО) к Клочковой Н.А. исковых требований, то уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 3925 рублей взысканию с ответчика не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении заявленных исковых требований Банку «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Клочковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Шушенский районный суд.

Председательствующий                  Д.Я. Шефер

Решение в окончательной форме изготовлено 16 октября 2019 года