Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-729/2018 ~ М-681/2018 от 21.05.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июля 2018 года                                                                                           г. Тула

Привокзальный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Сеничевой А.Н.,

при секретаре Селютиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-729/2018 по иску АКБ «Российский капитал» (ПАО) к Зоткиной Наталье Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное право требования на квартиру, взыскании судебных расходов,

установил:

АКБ «Российский капитал» (ПАО) обратилось в суд с иском к Зоткиной Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное право требования на квартиру, взыскании судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что дата года между АКБ «Российский капитал» (ПАО) с одной стороны и Зоткиной Н.А., с другой стороны, был заключен кредитный договор № и выдан ипотечный кредит на приобретение квартиры в сумме 1347374 рублей, срок действия кредита до полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, срок возврата кредита с даты фактического предоставления кредита по последнее число 300 календарного месяца (обе даты включительно).

Цель кредита: приобретение предмета ипотеки в собственность залогодателя по цене не ниже 1684732 рублей путем участия в долевом строительстве в соответствии с условиями Договора участия в долевом строительстве.

Выдача кредита осуществлялась в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на текущий счет №, открытый на имя заемщика.

За пользование кредитом заемщик обязался уплачивать Банку ежемесячными платежами проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <...> годовых с момента выдачи кредита по дату его фактического погашения.

дата между ООО «МГ-Финанс» и Зоткиной Н.А. заключен договор № от дата. об участии в долевом строительстве жилого дома (далее-Договор).

В соответствии с п. 1.1 Договора ООО «МГ-Финанс» обязуется в предусмотренный настоящим Договором срок построить (создать) с привлечением других лиц 3-х этажный 96 квартирный жилой дом, расположенный по строительному адресу: <адрес> (именуемый в дальнейшем - Объект) и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию Объекта передать квартиру <...> (далее- Квартира) в собственность. Согласно п. 1.2. Договора Квартира в соответствии с проектной документацией имеет следующие характеристики: общая площадь - <...>

Указанная квартира является обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора Зоткина Н.А. приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, однако ответчик нарушила сроки платежей по кредитному договору, в связи с этим образовалась задолженность.

Сумма долга ответчика перед банком по кредитному договору за период с дата по дата составила 1454435,28 рублей, в том числе: срочная ссуда в размере 1337149,67 рублей; просроченная ссуда в размере 7072,93 рублей, проценты срочные на срочную ссуду в размере 5429,19 рублей, проценты срочные на просроченную ссуду в размере 212,79 рублей; просроченные проценты в размере 101130,75 рублей; неустойка на просроченную ссуду в размере 191,67 рублей; неустойка на просроченные проценты в размере 3248,28 рублей.

С учетом изложенного истец просил суд взыскать с Зоткиной Н.А. в пользу АКБ «Российский капитал» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от дата в сумме 1454435,28 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21472,18 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № № от дата - право требования однокомнатной квартиры №<...>, находящейся на третьем этаже трехэтажного <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 952000 рублей.

Представитель истца АКБ «Российский капитал» (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения судом заочного решения.

Ответчик Зоткина Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом по месту регистрации по адресу: <адрес>.

Представитель 3-го лица ООО «МГ-Финанс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства и в отсутствие участников по делу.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Судом установлено, что дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № № по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 1347374 рублей (л.д. 11-24), на следующих условиях: срок действия кредитного договора: до полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (п.2.1.2); срок возврата кредита: с даты фактического предоставления кредита по последнее число 300 календарного месяца (обе даты включительно) (п.2.1.3); цель кредита: приобретение предмета ипотеки в собственность залогодателя по цене не ниже 1684732 рублей путем участия в долевом строительстве в соответствии с условиями договора участия в долевом строительстве (п.2.1.4).

В соответствии с п.1.1 кредитного договора его предметом является ипотека - квартира по адресу: <адрес> (строительный адрес), количество жилых комнат: <...>, квартира № <...> жилого дома, характеристики которой подлежат уточнению по завершении строительства. На этапе строительства указанного объекта недвижимости до момента его передачи продавцом (застройщиком) залогодателю по акту приема-передачи предметом ипотеки (залога) являются права требования в соответствии с целями кредитного договора, которые по тексту употребляются под термином права требования.

Согласно п. 1.12 кредитного договора сумма денежных средств по договору займа предоставлена на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 119-120).

Согласно п. 2.1.6 кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета процентной ставки в размере <...> годовых с момента выдачи кредита по дату его фактического погашения (п.2.1.6.1. Кредитного договора) (л.д. 13).

Разделом 4 кредитного договора определен порядок пользования кредитом и его возврат.

Проценты за пользование кредитом начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка суммы кредита, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования кредитом в процентном периоде, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита по процентной ставке, указанной в кредитном договоре, и с учетом положений пп. 4.11.1 и 4.11.2 Кредитного договора (п. 4.1)

Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.4.3).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей (п.4.4).

В соответствии с п. 4.5 кредитного договора исполнение обязательств по возврату денежных средств может быть осуществлено заемщиком следующими способами: безналичный перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов на счета заемщика, открытые у кредитора, при этом кредитор осуществляет списание денежных средств: со счета на счет кредитора на основании разовых иди долгосрочных поручений; с любого из счетов заемщика, открытых у кредитора, на счет кредитора по поручению заемщика в счет погашения задолженности по кредитному договору. В случае списания средств в валюте, отличной от валюты кредита. Кредитор вправе конвертировать денежные средства в валюту обязательства по курсу кредитора на день совершения операции. путем внесения наличных денежных средств в кассу кредитора на счет, счет заемщика, открытый у кредитора.

Размер ежемесячного платежа определяется по формуле и соответствует графику платежей.

Согласно п.6.1.2 при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере ключевой ставки, установленной ЦБ РФ на день заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, рассчитываемая за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора включительно.

Согласно п.5.3.2 кредитного договора, Заемщик обязан осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п.5.2 кредитного договора, в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки.

Судом установлено, что дата между ООО «МГ-Финанс» и Зоткиной Н.А. заключен договор № об участии в долевом строительстве жилого дома (л.д.29-43).

В соответствии с п. 1.1 данного договора застройщик обязуется в предусмотренный договором срок построить своими силами и (или) с привлечением других лиц 3-х этажный 96 квартирный жилой дом, расположенный по строительному адресу: <адрес> (именуемый в дальнейшем - объект) и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию объекта передать квартиру <...> в собственность с характеристиками, указанными в п. 1.2 Договора (именуемая в дальнейшем - квартира) и входящую в состав объекта, дольщику, а дольщик обязуется уплатить обусловленную договором цену и принять Квартиру при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию объекта.

Цена договора, составляет 1684732 рубля (п.2.1).

С текстом кредитного договора и договора об участии в долевом строительстве жилого дома заемщик была ознакомлена, что подтверждается подписью Зоткиной Н.А. в договорах.

Условия кредитного договора об обязанности заемщика возвратить сумму кредита и уплатить проценты на нее, согласованы сторонами, закону не противоречат; кредитному обязательству придана установленная законом форма.

Непротиворечащими закону суд считает условия кредитного договора об обязанности ответчика в случае просрочки очередного платежа уплатить истцу неустойку на суммы своевременно не уплаченных части основного долга и процентов за пользование кредитом, как меру гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение должником своих обязанностей стороны кредитного договора.

Таким образом, сторонами договора при его заключении соблюдены требования норм Гражданского кодекса Российской Федерации, согласованы все существенные условия договора, кредитор исполнил свои обязанности по кредитному договору надлежащим образом.

Между тем ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по договору, в связи с чем, возникла просроченная задолженность.

Факт возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности (л.д. 119-120, 113-118).

В связи с ненадлежащим исполнением Зоткиной Н.А. обязательств по кредитному договору в адрес заемщика дата было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности с предложением о досрочном расторжении договора (л.д. 121, 122), что подтверждается описью почтового отправления от дата (л.д. 123).

За период с дата по дата сумма долга ответчика перед банком по кредитному договору составила 1454435,28 рублей, в том числе: срочная ссуда в размере 1337149,67 рублей; просроченная ссуда в размере 7072,93 рублей, проценты срочные на срочную ссуду в размере 5429,19 рублей, проценты срочные на просроченную ссуду в размере 212,79 рублей; просроченные проценты в размере 101130,75 рублей; неустойка на просроченную ссуду в размере 191,67 рублей; неустойка на просроченные проценты в размере 3248,28 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора.

Документы, подтверждающие погашение задолженности по кредитному договору, по состоянию на момент рассмотрения дела суду не представлены.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, суд считает исковые требования АКБ «Российский капитал» (ПАО) о взыскании с ответчика Зоткиной Н.А. задолженности по кредитному договору в сумме 1454435,28 рублей подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По смыслу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что дата между ООО «МГ-Финанс» и Зоткиной Н.А. заключен договор № об участии в долевом строительстве жилого дома (далее - договор).

Обеспечением обязательств заемщика по договору (п. 1.1. договора участия в долевом строительстве жилого дома) является залог (ипотека в силу закона) строящейся квартиры по адресу: <адрес>, приобретаемой за кредитные средства.

В соответствии с пп.1,2 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Судом установлено, что право собственности Зоткиной Н.А. на объект залога не зарегистрировано в Управлении Росреестра по Тульской области.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу п.5 ст.5 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, в том числе требований, обеспеченных ипотекой, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Обстоятельства просрочки уплаты периодических платежей со стороны ответчика установлены судом в ходе судебного разбирательства.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о возможности удовлетворения требований истца об обращении взыскания на право требования однокомнатной <адрес>, находящейся на третьем этаже трехэтажного 96-квартирного жилого дома по адресу: <адрес>

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом при определении стоимости квартиры был привлечен независимый оценщик – <...> согласно отчета которого от дата №, рыночная стоимость квартиры составляет 119000 рублей.

С учетом положений ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% ее рыночной стоимости в сумме 952000 рублей.

Истцом в соответствии со ст. 333.19, ст. 333.20 НК РФ при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 21472,18 рублей, что подтверждается копией платежного поручения № от дата (л.д. 8).

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со ст. 88 ГПК РФ относятся к судебным расходам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в сумме 21472,18 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <...> ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 1454435,28 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 21472,18 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <...> ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 96-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 952000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: