Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-472/2021 ~ М-577/2021 от 06.12.2021

     УИД 11RS0012-01-2021-001043-19                                                                                           Дело № 2-472/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Прилузский районный суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Мороковой О.В.

при помощнике судьи Федосовой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Объячево

22 декабря 2021 года гражданское дело по иску ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» к Третьяковой Е.К. о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов

установил:

         ООО «МКК УФ» обратилось в суд к Третьяковой Е.К. с иском о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что 08.11.2020 между ООО «МКК УФ» и Третьяковой Е.К. был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого, ООО «МКК УФ» передало ответчику денежные средства (заем) в размере 26 000 руб., а ответчик взяла обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 366 % годовых, на 60 дней. Условия вышеуказанного договора были нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена. С учетом изложенного, ООО «МКК УФ» обратилось в суд с настоящим иском.

    В судебном заседании представитель истца ООО «МКК УФ» не присутствует, извещены о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просили о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик Третьякова Е.К. в суде не присутствует, извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, до начала судебного заседания направила в адрес суда отзыв, в котором указала, что согласна с иском в части долга в размере 33 187,75 рублей, также просила о рассмотрении дела без её участия.

Суд считает возможным рассмотреть дело по существу без участия сторон, по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности, обозрев материалы гражданского дела № 2-2072/2021, суд приходит к следующему.

Согласно статье 19 (часть 1) Конституции Российской Федерации все равны перед законом и судом. Данный конституционный принцип носит универсальный характер и оказывает регулирующее воздействие на все сферы общественных отношений, в том числе на отношения с участием граждан и юридических лиц (абз. 2 п. 1 ст. 2 ГК РФ).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

На дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В пункте 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно подпункту "б" пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившего в силу 1 января 2020 г., по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом с 1 января 2020 г. полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Как следует из материалов дела, 08.11.2020 между ООО «Микрокредитной компанией универсального финансирования» и Третьяковой Е.К. был заключен договор микрозайма №.

По договору ООО «МКК УФ» передало в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 26 000 рублей, а ответчик взяла обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 10 429 рублей 02 копейки, в срок до 07.01.2021 включительно. Ответчиком факт предоставления заемных денежных средств по указанному договору потребительского займа не оспаривается.

В соответствии с п. 5 Правил предоставления микрозаймов, обязательным условием для принятии лица на обслуживание в Обществе является ознакомление с Правилами предоставления микрозаймов ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования», офертой о заключении договора микрозайма, анкетирование клиента, которое осуществляется на официальном сайте Общества в сети «Интернет» oneclickmoney.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Правилами предоставления микрозаймов, дает свое согласие на обработку персональных данных, предоставляет номер своего мобильного телефона, электронной почты, предоставляет согласие на получение на указанный номер телефона и электронный ящик смс-сообщений в целях информирования о номере заключенного договора микрозайма, дате его заключения, способах предоставления и погашения займа, просрочках и иной информации на усмотрение Общества в связи с акцептом заемщиком оферты и заключением им договора микрозайма.

Согласно п.п. 5.1.1 Правил при заполнении заявки заемщик также предоставляет обществу сканированную копию паспорта, проходит процедуру идентификации путем видеоконференции с использованием системы Skype, а при его отсутствии направляет (отображает) при регистрации на сайте заемщику шестизначный код (пароль), который заемщик должен написать (изобразить) на любом материальном носителе, сфотографировать себя с изображением шестизначного кода (пароля), и направить фотографию займодавцу путем размещения файла с фотографией в заявке, оформленной на сайте займодавца.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО «МКК УФ» в сети «Интернет». Используя функционал Сайта, ответчик обратилась с заявкой на предоставление займа в сумме 26 000 рублей, сроком возврата до 07.01.2021 включительно. При вводе ответчиком данных на сайте, она выразила свое согласие на заключение договора займа на предложенных условиях, что подтверждается направленной ответчику фотографией с полученным кодом №, что является в соответствии с условиями договора аналогом собственноручной подписи.

ООО «МКК УФ» имеет статус микрофинансовой компании, основной деятельностью которой является предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договора займа, используя «систему моментального электронного кредитования». Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО «МКК УФ» с использованием SMS-сообщений, паролей и Логинов, а также информацию и расчеты. Порядок и условия предоставления микрозаймов установлены в соответствии с Общими, а также Индивидуальными условиями потребительского займа.

В п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа указано, что срок действия договора установлен до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных договором; срок возврата займа 60 день с даты предоставления займа заемщику, при этом дата предоставления микрозайма не учитывается.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, процентная ставка за пользование займом, начисляемая в 2020 году составляет 366 % годовых, в 2021 году - 365 % годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем выдачи микрозайма и по день его возврата включительно. В случае погашения займа (исполнения обязательств) в день его выдачи, проценты начисляются за 1 (один) день.

В п. 6 Индивидуальных условий определена периодичность, количество и размер платежей. Так, 1 платеж подлежит уплате 23.11.2020г. в сумме 9 107 руб., из них 5 207 руб. на погашение основного долга, 3 900 руб. на погашение процентов; 2 платеж – 08.12.2020г. в сумме 9 107 руб., из них 5 988,05 руб. на погашение основного долга, 3 118,95 руб. на погашение процентов; 3 платеж – 23.12.2020г. в сумме 9 107 руб., из них 6 886,26 руб. на погашение основного долга, 2 220,74 руб. на погашение процентов; 4 платеж – 07.01.2021г. в сумме 9 108,02 руб., из них 7 918,69 руб. на погашение основного долга, 1 189,33 руб. на погашение процентов.

В случае досрочного возврата заемщиком части суммы займа количество платежей и сроки платежей, предусмотренные графиком платежей, не меняются. При этом займодавцем пересчитывается размер платежей заемщика по договору, исходя из досрочного возврата заемщиком части суммы займа (п. 7).

П. 12 Индивидуальных условий определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Указано, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора заимодавец по настоящему договору начисляет проценты за пользование займом в размере, предусмотренном п. 4 Информационного блока до полного выполнения заемщиком условий договора. Заимодавец иных платежей по договору не начисляет.

Правилами предоставления микрозайма, утверждённых приказом от 01.07.2017г. № предусмотрено, что любые средства, полученные обществом от заемщика, направляются на погашение обязательств заёмщика в следующем порядке: 1) задолженность по процентам, 2) задолженность по основному долгу и т.д. (п. 8.2).

Исходя из письменного договора потребительского займа от 08.11.2020, оферты на заключение договора потребительского займа от 08.11.2020 договор займа не противоречит вышеприведенным нормам права, содержит в себе индивидуальные условия договора. Кроме того, договор заключен в результате акцепта заемщиком индивидуальных условий договора потребительского займа и предоставления истцом ответчику суммы займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со статьей 14 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г., нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа).

Установлено, что ответчиком были внесены денежные средства в размере 9 627 руб., иных платежей по договору в счет погашения заложенности не поступало.

Из иска следует, что задолженность ответчика за период с 09.11.2020 года по 07.04.2021 года перед ООО «МКК УФ» по Договору микрозайма № УФ-906/2773934 составляет 55 373 рубля, в том числе 26 000 руб. - задолженность по основному долгу, 29 373 руб. - задолженность по процентам.

23 августа 2021 года мировой судья Прилузского судебного участка Республики Коми вынес определение об отмене судебного приказа от 12.08.2021 в отношении Третьяковой Е.К. в связи с чем, истец обратился в суд с указанными требованиями в порядке искового производства.

Вместе с тем, истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 26 000 рублей и проценты за пользование займом в размере 55 373 рубля из расчета 1% в день за период с 09.11.2020 по 07.04.2021, с учетом частичного гашения в размере 9 627 руб.

Суд полагает возможным согласиться с расчетом истца, поскольку размер процентов не превышает полуторакратного размера суммы займа (26 000 х 1,5 = 39 000), предусмотренного договором.

Доводы ответчика о начислении процентов после 07.11.2020г., по установленной Банком России ставке (19%), суд не может принять во внимание, поскольку договор потребительского займа № между сторонами заключен 08.11.2020 г., после вступления в силу Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ, условие об ограничении начисления процентов - до полуторакратного размера суммы предоставленного займа, содержится на первой странице договора, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

С учетом вышеизложенного, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    При подаче иска истцом уплачена госпошлина в размере 1861,19 рублей (платежные поручения № от 20.10.2021 и № от 15.07.2021). Принимая во внимание, что требования истца удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины, в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-235, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

         Иск ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» к Третьяковой Е.К. о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Третьяковой Е.К. в пользу ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» задолженность по договору микрозайма от 08 ноября 2020 года № за период с 09 ноября 2020 года по 07 апреля 2021 года в размере 55 373 рубля, в том числе: основной долг – 26 000 рублей, проценты за пользование денежными средствами – 29 373 рубля; судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины в размере 1 861 рубль 19 копеек; всего взыскать 57 234 (пятьдесят семь тысяч двести тридцать четыре) рубля 19 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Прилузский районный суд в течение одного месяца со дня принятия настоящего решения.

Председательствующий