Решение по делу № 2-2283/2016 ~ М-1280/2016 от 04.08.2016

Дело № 2-2283/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Березовка

Красноярского края                             21 ноября 2016 года

Березовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Дозорцева Д.А.,

при секретаре Максименко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Журавлевой Татьяны Викторовны к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Журавлева Т.В. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» в котором просит:

1. Признать недействительным условия кредитного договора № от <дата> в части взимания комиссии (платы) за страхование;

2. Взыскать с ответчика денежные средства комиссию (плату) за страхование в размере № рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме № копеек, компенсацию морального вреда в размере № рублей, расходы на оформление нотариальной доверенности в сумме № рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Исковые требования мотивирует тем, что между Журавлевой Т.В. и Банком <дата> заключен кредитный договор №, по условиям которого Журавлевой Т.В. предоставлен кредит «Просто деньги» в размере № рубля с процентной ставкой 24,90% годовых, сроком на 36 месяцев.

По утверждению истца, по договору ответчиком взималась комиссия за личное страхование в размере № рубля, которая была включена в сумму кредита, и банк незаконно получил доходы в виде процентов не только за пользование истцом непосредственно кредитом, но и процентов на сумму страхового взноса. Данный Договор был типовой формой разработанной ответчиком, и истец был лишен возможности самостоятельно разработать его условия. Также банк не довел до заемщика полную информацию о размере платы за подключение заемщика к программе страхования, а именно о ее составляющих: размере страховой премии и размере вознаграждения банка. Истец считает, что условие кредитного договора в части предусматривающей взимание комиссий за страхование следует признать недействительным. Досудебная претензия, полученная ответчиком <дата>, оставлена без ответа и удовлетворения.

Истец Журавлева Т.В., ее представитель ООО «Финэксперт» в судебное заседание не явились, о дате судебного заседания уведомлены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, о чем указали в исковом заявлении

Ответчик представителя в судебное заседание не направил, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в их отсутствие. В письменных возражениях по существу иска, поступивших перед судебным заседанием, представитель ответчика указал, что <дата> между банком и истцом был заключен вышеуказанный кредитный договор на неотложные нужды. До заключения договора истица была ознакомлена с его условиями, решение о страховании было принято ею самостоятельно. При оформлении кредита между клиентом и страховой компанией ООО СК «Ренесанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья, согласно которому Банк стороной договора страхования не является, а являлся агентом. По договору страхования Банк был обязан перечислить страховщику денежные средства со счета клиента в размере № № рубля в счет оплаты страховой премии. Банк действовал по поручению истца. Считает, что требования истца не подлежат удовлетворению также в связи с пропуском срока исковой давности.

ООО «Ренессанс Жизнь», привлеченное по делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, в судебное заседание представителя не направило, возражений не представило.

Исследовав материалы дела, суд полагает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В силу ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

На основании ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

На основании ст. 12 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной ( п.3 ст. 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

    Согласно ч. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п.1 ст.179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что <дата> между ООО КБ "Ренессанс Кредит" и Журавлевой Т.В. заключен кредитный договор № на неотложные нужды, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме № рубля под 24,94% годовых на срок 36 месяцев.

В соответствии с п. 3.1.5 данного договора банк обязан перечислить со счета клиента часть кредита в размере № рубля для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

<дата> между ООО "СК "Ренессанс Жизнь" (страховщиком) и Журавлевой Т.В. заключен договор страхования жизни заемщиков № по страховым рискам: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы, при наступлении которых страховая выплата составляет 100% страховой суммы. Порядок расчета страховой премии по данному договору страхования определен в соответствующем разделе договора. Своей подписью в данном договоре Журавлева Т.В. подтвердила, что она получила полисные условия страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщика кредита, ознакомлена в полном объеме с условиями договора страхования и согласна с ними.

<дата> банк списал со счета Журавлевой Т.В. сумму страховой премии в размере № рубля в пользу страховой компании.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что предоставление Журавлевой Т.В. кредита не было обусловлено заключением заемщиком договора страхования. Условия кредитного договора от <дата> не содержат условий, возлагающих на заемщика обязанность по личному страхованию, в том числе, страхованию у конкретного страховщика, в связи, с чем считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований.

Договор личного страхования Журавлевой Т.В. был заключен добровольно в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору, а перечисление страховой премии на счет страховщика из суммы кредита также являлось добровольным волеизъявлением заемщика, которому было известно, что страхование не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. Журавлева Т.В. имела возможность отказаться от заключения кредитного договора на изложенных в нем условиях, которые были согласованы сторонами. В то же время Журавлева Т.В. не была лишена возможности заключить кредитный договор, не обеспеченный страхованием, не была лишена выбора обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору, возможности заключения договора страхования с иным страховщиком на иных условиях и оплатой страховой премии из собственных средств.

Учитывая вышеизложенное, оснований для признания недействительными и исключения условий кредитного договора № от <дата> в части предусматривающей взимание дополнительных комиссий и платежей за страхование, не имеется по причине того, что такие условия в указанном договоре отсутствуют. Данным договором обязанность истца внести платеж по страхованию не предусмотрена.

Кроме того, исковое заявление подано в суд <дата>, - по истечении срока исковой давности, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, не представлено.

Учитывая изложенное, а также пропуск истцом срока исковой давности (исковое заявление подано, в удовлетворении исковые требования Журавлевой Т.В. о применении последствий     недействительности ничтожной сделки, взыскании с ответчика № руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме № коп., компенсации морального вреда в размере № рублей, расходов на оформление нотариальной доверенности в сумме № рублей, штрафа, удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований в полном объеме, не подлежат взысканию и понесенные истцом судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Журавлевой Татьяны Викторовны к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о признании недействительными и исключении условий кредитного договора № от <дата> в части предусматривающей взимание дополнительных комиссий и платежей за страхование, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании с ответчика неосновательно полученных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Березовский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                  Дозорцев Д.А.

Резолютивная часть решения объявлена <дата>

Мотивированное решение изготовлено <дата>

Копия верна

Судья Дозорцев Д.А.