Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7462/2016 ~ М-452/2016 от 14.01.2016

Дело № 2-7462/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    26 апреля 2016 года                                                                                           г. Красноярск

    Советский районный суд г. Красноярска в составе

    председательствующего – судьи Михайловой О.В.,

    при секретаре Бабаевой А.Т.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Богомоловой ФИО8 к ПАО «МДМ Банк» о защите прав потребителей,

    установил:

Богомолова А.Н. обратилась в суд с иском к ПАО «МДМ Банк» о защите прав потребителя, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и истцом заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в сумме 389 776 рублей 67 копеек сроком на 60 месяцев с уплатой 21,5% годовых, одновременно, при заключении договора истцу была навязана услуга по заключению договора страхования с оплатой страховой премии в сумме 38 977 рублей 67 копеек, согласие быть застрахованной истец не выражала. Указанная сумма была удержана при выдаче кредита, действия Банка истец считает незаконными, противоречащими требованиям Закона РФ «О защите прав потребителя», просит признать недействительным пункт 17 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ПАО «МДМ Банк», взыскать с ответчика уплаченную сумму комиссии банка за услугу по присоединению к договору страхования в размере 38 977 рублей 67 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 151 рубля 44 копеек, неустойку в размере 38 977 рублей 67 копеек, в счет компенсации морального вреда 5 000 рублей, штраф, судебные расходы в размере 5 000 рублей.

Истец Богомолова А.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, при обращении в суд в заявлении указала просьбу о рассмотрении в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «МДМ Банк» Шунайлова Т.А., извещенная о рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась, направила в суд возражение на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать, дело рассмотреть в свое отсутствие, указав, что условия п. 17 применяются только в случае, если заемщик выразил согласие на страхование в анкете (заявлении), условие об обязанности заемщика заключит договор страхования в индивидуальных условиях кредитного договора по продукту Кредит наличными отсутствует. Истец был уведомлен, что заключение договора страхования при посредничестве банка не может являться обязательным условием для получения банковских услуг, а также о том, что истец вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать риски, описанные в полисе страхования. В кредитном договоре не закреплена обязанность истца заключить договор страхования жизни. Отсутствие волеизъявления на заключение договора страхования не могло явиться препятствием к заключению кредитного договора, который мог быть заключен и без желания истца заключить договор страхования. Истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате страховой премии в оговоренном договором страхования размере. Договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя. Основания для признания незаконными действий банка в части перечисления страховой премии за страхование и взыскания страховой премии отсутствуют.

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Согласно ч. 3,4,5 ст. 167 ГПК РФ судом дело рассмотрено в отсутствии истца, ответчика, просивших суд рассматривать дело в свое отсутствии, а также третьего лица, извещенного о времени и месте рассмотрения дела и не сообщившего суду о причинах неявки в судебное заседание.

Исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и включении в него любых условий, которые не противоречат императивным требованиям закона.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исполнение обязательств заемщика по возврату суммы полученного кредита может обеспечиваться залогом, поручительством, неустойкой, а также иными способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

С учетом вышеуказанным норм страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, при условии, что приобретение страховой услуги (заключение договора страхования) является добровольным решением заемщика, получившего всю необходимую информацию о данной дополнительной услуге, в том числе о её стоимости.

Судом установлено, что:

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «МДМ банк» заключен агентский договор №.

ДД.ММ.ГГГГ Богомоловой А.Н. заполнила и подписала анкету – заявление на получение кредита). Согласно которой просит предоставить кредит в сумме 389776,67 рублей на срок 60 месяцев. В графе о дополнительных платных услугах третьих лиц заемщиком выражено согласие на личное страхование при посредничестве банка. При этом анкета содержит указание на то, что заемщику предоставлено право самостоятельно в своей воли и интересе принять решение относительно дополнительных платных услуг третьи лиц.

Согласно анкеты клиента от ДД.ММ.ГГГГ, подписанной истцом Богомоловой А.Н., последняя подтверждает свое согласие на присоединение к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «МДМ Банк». С Тарифами банка, действующими на момент присоединения к договору, ознакомлена и согласна.

ДД.ММ.ГГГГ Богомоловой А.Н. подписано заявление (оферта) на открытие картсчета, получение международной банковской карты в рамках продукта «Кредит наличными».

ДД.ММ.ГГГГ согласно индивидуальных условий кредитования между Банком и Богомоловой А.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в сумме 389 776 рублей 67 копеек сроком на 60 месяцев с уплатой 21,5% годовых.     Пунктом 17 указанных индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик поручает Банку в дату заключения договора личного страхования, осуществить перевод с банковского счета после предоставления на него кредита денежных средств в размере 38977,67 рублей в пользу банка. Выступающего представителем ООО «АльфаСтрахование-жизнь» в счет оплаты страховой премии по договору личного страхования.

Согласно заявления на страхование от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ Богомолова А.Н. изъявила желание заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней в страховой компании ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», уведомлена, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения банковских услуг, вправе не заключать договор страхования, вправе не страховать предлагаемые риски или застраховать их в другой компании по своему усмотрению. Страхование является добровольным и может быть оплачено с банковского счета страхователя (застрахованного), при этом денежные средства для оплаты страховой премии могут быть внесены на указанный счет в том числе наличными.

В соответствии с полисом страхования от несчастных случаев и болезней № Богомолова А.Н. заключила с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор страхования, страховыми рисками по которому являются смерть, инвалидность, страховая премия в сумме 38 977 рублей 67 копеек уплачивается единовременно в срок не позднее 30 календарных дней с момента оформления настоящего полиса.

На основании распоряжения Богомоловой А.Н. банк перечислил с ее банковского счета в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в счет оплаты страховой премии по договору 38 977 рублей 67 копеек, что также подтверждается выпиской по счету.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, отсутствие в кредитном договоре условий, обязывающих заемщика заключить договор личного страхования, разъяснение заемщику условия о добровольном характере личного страхования при заключении кредитного договора (заявление на страхование), а также информирование заемщика о стоимости страховой услуги, учитывая, что вся сумма представляла собой страховую премию и была перечислена в страховую компанию, суд приходит к выводу о том, что услуга по страхованию была приобретена истцом добровольно и оплачена в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» без удержания в пользу банка каких-либо комиссий за посреднические услуги, доводы истца о навязанном характере услуги по страхованию, отсутствие согласия быть застрахованной, отсутствие подписи на договоре страхования не соответствуют фактическим обстоятельствам дела и опровергаются представленными ответчиком доказательствами, в связи с чем в удовлетворении заявленных требований о признании недействительным пункта 17 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ПАО «МДМ Банк», взыскании с ответчика уплаченной суммы комиссии банка за услугу по присоединению к договору страхования в размере 38 977 рублей 67 копеек, а также производных от него требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4 151 рубля 44 копеек, неустойки в размере 38 977 рублей 67 копеек, в счет компенсации морального вреда 5 000 рублей, штрафа, судебных расходов в размере 5 000 рублей надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

    Богомоловой ФИО9 в удовлетворении исковых требований к ПАО «МДМ Банк» о признании недействительным пункта 17 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ПАО «МДМ Банк», взыскании с ответчика уплаченной суммы комиссии банка за услугу по присоединению к договору страхования в размере 38 977 рублей 67 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4 151 рубля 44 копеек, неустойки в размере 38 977 рублей 67 копеек, компенсации морального вреда 5 000 рублей, штрафа, судебных расходов в размере 5 000 рублей - отказать в полном размере.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Советский районный суд г. Красноярска в течении месяца с момента принятия в окончательной форме.

    Председательствующий                                                                         О.В. Михайлова