Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3409/2016 ~ М-218/2016 от 14.01.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года                                                       г. Петропавловск-Камчатский

        Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

    Председательствующего судьи    Дворцовой Т.А.,

    при секретаре    ФИО7,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» предъявило в суде иск к ФИО3, ФИО2, ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

В обоснование своих исковых требований указал, что в соответствии с договором займа №/МСК от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АТБ» предоставило солидарным заемщикам ФИО3, ФИО2 кредит в сумме 1 499 742 руб. под 15,21% годовых на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчиков квартиры, находящейся по адресу: Камчатский край г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована запись об ипотеки. Законным владельцем Закладной и, соответственно, займодавцем и залогодержателем в настоящее время является ОАО «АИЖК». Начиная с января 2015 года в нарушение условий закладной и Договора займа ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование ответчиком не производились.

Просил взыскать с ответчиков солидарно в пользу ОАО «АИЖК» сумму долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 033 546 руб. 02 коп., в том числе: остаток задолженности по основному долгу - 975 910 руб. 12 коп., начисленные пени – 6 886 руб. 24 коп., начисленные, но неуплаченные проценты за пользование займом – 50 749 руб. 66 коп.; определить подлежащими выплате с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу проценты на остаток задолженности по основному долгу за пользование займом в размере 15,21 % годовых, расторгнуть договор займа.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчика, расположенную по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, установив начальную продажную цену 2 144 000 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 368 руб.

Истец представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело без участия представителя, исковые требования поддержал, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики о месте и времени рассмотрения дела извещались в установленном законом порядке.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

На основании п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может быть обеспечено залогом.

Согласно ч. 2 ст. 334 ГК РФ залог квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

На основании ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ права залогодержателя по обеспечению ипотекой обязательства и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 названного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется с публичных торгов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Камчатского агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и ФИО3, ФИО2 заключен договор займа №/МСК по условиям которого Общество предоставило ответчикам ипотечный жилищный заем в сумме 1 499 742 руб. под процентную ставку 11,3% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: Камчатский край город Петропавловск-Камчатский, <адрес>.

В соответствии с п. 2.1 договора, денежная сумма в размере 1 499 742 руб. зачислена на счет ФИО3, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.2 договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность Заемщика жилого помещения, находящегося по адресу: Камчатский край город Петропавловск-Камчатский, <адрес>, состоящего из 4 комнат, общей площадью 74,4 кв.м., расположенного на 5 этаже 5-ти этажного жилого дома, стоимостью 2 650 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3, ФИО2, ФИО5, ФИО1, ФИО2 и ФИО8 заключен договор купли-продажи вышеуказанной квартиры.

С ДД.ММ.ГГГГ законным владельцем указанной закладной является ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", что подтверждается отметкой о смене владельца закладной, на основании договора купли-продажи закладных ( с оторочкой поставки)

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ.

На момент предъявления иска в суд ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года рождения достиг совершеннолетия.

Начиная с января 2015 года ответчики своих обязательств по возврату суммы займа и процентов не исполняет.

Согласно п. 4.4.1 договора кредитор имеет право потребовать полного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом и суммы неустойки при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств предусмотренных договорами (полисами) страхования, указанными в п. 4.1.5.1. договора.

Согласно п.5.2 договора при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа.

Ответчикам направлялось уведомление о необходимости погашения задолженности, в котором он предупреждался о досрочном расторжении договора, в случае неисполнения данного требования.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 033 546 руб. 02 коп., в том числе: остаток задолженности по основному долгу - 975 910 руб. 12 коп., начисленные пени – 6 886 руб. 24 коп., начисленные, но неуплаченные проценты за пользование займом – 50 749 руб. 66 коп.

Проверив, представленный истцом расчет по иску суммы процентов, суд находит его правильным, поскольку он не противоречит закону, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, не имеет арифметических ошибок.

Оценив в совокупности представленные доказательства и установленные по делу обстоятельства суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании суммы задолженности по договору займа размере 1 033 546 руб. 02 коп.

Между тем оснований для солидарного взыскания суммы задолженности по договору займа с ФИО5 у суда не имеется, поскольку указанное лицо стороной заемщика по договору займа не является, каких либо обязательств по возврату суммы займа на себя не принимал. Из текста договора займа также не следует, что заемщики действовали от его имени и в его интересах как его законные представители.

Истец также просит определить подлежащими выплате с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу проценты на остаток задолженности по основному долгу за пользование займом в размере 15,21 % годовых.

    Поскольку в силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, учитывая, что доказательств возврата суммы займа и процентов за его пользование ответчиками не представлено, то требования истца в части взыскания процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, однако исходя из процентной ставки в соответствии с условиями договора 11,3%, поскольку доказательств изменения процентной ставки в сторону увеличения истцом суду не представлено. В материалах дела таких доказательств не имеется.

         В п. 2 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Таким образом, обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

В судебном заседании установлено, что ответчики ФИО3, ФИО2 с января 2015 года не исполняет обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом (ипотекой), данные нарушения являются существенными. Доказательств обратного ответчиками не предоставлено.

В связи с чем, требование истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: город Петропавловск-Камчатский, <адрес>, принадлежащую на праве собственности ответчикам, подлежит удовлетворению.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В закладной определена денежная оценка предмета ипотеки квартиры, расположенной по адресу: Камчатский край город Петропавловск-Камчатский, <адрес>, в размере 2 680 000 руб. В закладной указан оценщик – КГ «Капитал Плюс», дата оценки – ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит определить начальную продажную цену квартиры в размере 2 144 000 руб., то есть в размере 80 % от суммы 2 680 000 руб.

Истцом не представлен отчет об оценке квартиры на день рассмотрения дела в суде.

Вместе с тем, поскольку стороны в закладной определили стоимость <адрес> 600 000 руб., ответчики своих возражений суду относительно оценки предмета ипотеки не представил, суд не находит оснований для определения иной начальной продажной цены заложенного имущества.

Частью 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что в период действия кредитного договора ответчиками регулярно нарушались его условия, а именно, условие о ежемесячном погашении задолженности по кредиту, а также ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом, суд принимает во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает такие нарушения существенными, а потому договор займа от ДД.ММ.ГГГГ №/МСК подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по государственной пошлине в размере 19 368 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Расторгнуть договор займа от ДД.ММ.ГГГГ №/МСК, заключенный между ОАО «Камчатское агентство по ипотечному жилищному кредитованию», ФИО3 и ФИО4.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа в размере 1 033 546 рублей 02 копейки, судебные расходы в размере 19 368 рублей, а всего 1 052 914 рублей 02 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, принадлежащую ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО1, ФИО2, определив начальную продажную цену квартиры в размере 2 144 000 руб.

Производить взыскание с ФИО3, ФИО4 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» процентов за пользование займом в размере 11,3 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении иска в части солидарного взыскания задолженности по договору займа и процентов с ФИО5 – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                        Т.А. Дворцова

Мотивированное решение принято ДД.ММ.ГГГГ года