Решение по делу № 2-53/2014 (2-1074/2013;) ~ М-1111/2013 от 23.12.2013

дело № 2-53(2014)                              .

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 января 2014 года                                                              с. Бессоновка

Бессоновский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Дементьевой В.Б.,

при секретаре Михотиной И.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Прохорову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с вышеназванным заявлением, ссылаясь на следующие обстоятельства:

07 мая 2013 года между ОАО «МДМ Банк» и Прохоровым А.В. заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме. Во исполнение кредитного договора ответчику была выдана в пользование международная банковская расчетная карта <данные изъяты> (с установленным кредитным лимитом).

На основании полученного от заемщика уведомления истец осуществляет кредитование путем установления лимита в размере ... рублей. Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты по нему по ставке 21% годовых ( п.3.1.1 Договора (Условий кредитования)), в соответствии с п.3.1.2 обязан ежемесячно совершать платежи по кредиту в порядке и сроки, установленные в п.2.6 Условий, ежемесячно 5% от суммы задолженности по использованному кредитному лимиту (ссудной задолженности).

Согласно п.4.3 Договора заемщик обязуется не позднее чем через 30 дней с момента отправления в его адрес требования банка о погашении суммы задолженности погасить ранее непогашенную задолженность, в том числе возвратить банку сумму предоставленного кредита, уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом, проценты, указанные в уведомлении об основных условиях кредитования, а также комиссии и штрафы, взимаемые банком в соответствии с тарифами.

Заемщик свои обязательства по договору не исполняет, допускает просрочки платежей, задолженность, начиная с 28 сентября 2013 года, не погашает.

30 октября 2013 года в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита по карте, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на 09 декабря 2013 года общая сумма задолженности по кредиту составляет ... рубля ... копеек, из которых: ... руб. - задолженность по основному денежному долгу, ... руб.... коп. - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, ... руб. ... коп. - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, ... руб. - задолженность по комиссии за снятие наличных денежных средств.

Истец просит взыскать с ответчика Прохорова А.В. вышеуказанную сумму задолженности и расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб. ... коп.

В судебное заседание представитель истца по доверенности А.Г.Галкин не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, о месте и времени судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом.

         Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, поскольку истец против этого не возражает.

Изучив представленные доказательства, и оценив все в совокупности, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила для договора займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

         Частью 3 ст.434 ГК РФ предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

         В судебном заседании установлено, что 07 мая 2013 года Прохоров А.В. обратился в ОАО «МДМ Банк» с заявлением (оферта) на получение международной банковской карты <данные изъяты> (с установленным кредитным лимитом). Просил заключить с ним договор об открытии банковского картсчета на условиях, указанных в Анкете-заявлении, Условиях открытия и обслуживания картсчета и условиях использования банковской карты.

    Уведомлением об основных условиях кредитования по международной банковской расчетной карте Прохорову А.В. банком было предложена сумма кредитного лимита ... рублей, валюта кредита - рубли, тип карты - VisaClassic, под 21% годовых, со сроком действия - до востребования, но не позднее 13 сентября 2029 года.

     Согласно расписке о получении от 07 мая 2013 года Прохорову А.В. выдана кредитная карта <данные изъяты>, №, со сроком действия до 30 апреля 2016 года (л.д...).

        Из выписки по счету на л.д.... усматривается, что Прохоров А.В. активировал кредитную карту и в дальнейшем использовал ее, что усматривается из содержания операций по счету.

    В соответствии с п.3 Условий кредитования клиент обязуется оплатить проценты за пользование кредитом и вернуть сумму кредита в порядке и в сроки, установленные кредитным договором, ежемесячно совершать платежи по кредиту в размере, в порядке и сроки, указанные в п.2.6 настоящий Условий кредитования. Клиент обязуется оплачивать комиссионное вознаграждение за совершение операций по кредитному договору (п.3.3).

    В соответствии с п.2.6 Условий кредитования размер минимального ежемесячного платежа, подлежащего уплате клиентом с 21 по последнее число месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась ссудная задолженность, составляет сумму платежей в размере 5% от суммы задолженности по использованному кредитному лимиту (ссудной задолженности), суммы процентов за пользование кредитом. Льготный период кредитования учитывается с даты, следующей за датой образования ссудной задолженности, и заканчивается 20 числа месяца, следующего за месяцем образования ссудной задолженности.

    В соответствии с п.5.1 Условий кредитования в случае нарушения клиентом срока возврата кредита (части кредита) или нарушения срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленных условиями кредитного договора, задолженность клиента перед банком считается просроченной и банк вправе начислить клиенту штрафные санкции за каждый случай нарушения.

     В соответствии с Уведомлением об основных условиях кредитования за каждый случай нарушения срока возврата кредита (части кредита) взыскивается штраф в размере ... рублей.

    Согласно п.4.3 договора клиент обязуется не позднее чем через 30 дней с момента отправления в его адрес требования банка о погашении суммы задолженности погасить ранее начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом, проценты, а также комиссии и штрафы, взимаемые банком в соответствии с тарифом.

Из выписки по счету усматривается, что Прохоров А.В. не выполняет свои обязательства по кредитному договору, а именно не вносит текущие платежи по погашению основного долга и начисленные проценты покредиту.     

        Из материалов дела усматривается, что 30 октября 2013 года ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита в связи с нарушением условий его возврата.

        До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена.                                   

В судебном заседании с достоверностью установлено, что Прохоров А.В. не исполняет свои обязательства по кредитному договору № № от 07 мая 2013 года. Его задолженность составила ... рубля ... копеек., из которых: ... руб. - задолженность по основному денежному долгу, ... руб.... коп. - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, ... руб. ... коп. - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, ... руб. - задолженность по комиссии за снятие наличных денежных средств.

Суд принимает за основу сделанный истцом расчет задолженности, поскольку от ответчика не поступило возражений относительно данного расчета.

Суд исключает из данной суммы задолженность по комиссии за снятие наличных денежных средств в сумме ... рублей, поскольку оказание данной услуги банком за счет клиента действующим законодательством не предусмотрено.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением от 31 августа 1998 года N 54-П. п. 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в рамках данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ч. 1 ст. 5 ФЗ от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05 декабря 2002 года N 205-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка РФ и п. 14 ст. 4 ФЗ от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения от 05 декабря 2002 года N 205-П, Положения от 31 августа 1998 года N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, что соответствует правовой позиции, изложенной в Информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29 августа 2003 года N 4.

Открытие банковского счета, взимание комиссий за снятие наличных денежных средств и за прием наличных денежных средств в погашение кредита физическими лицами Положением от 31 августа 1998 года N 54-П не предусмотрено

Суд считает, что с Прохорова А.В. необходимо взыскать сумму задолженности в размере ... руб. ... коп.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика Прохорова А.В. подлежит взысканию госпошлина в сумме ... руб. ... коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Прохорова А.В. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» образовавшуюся на 09 декабря 2013 года задолженность по кредитному договору № от 07 мая 2013 года в размере <данные изъяты> рубль ... копейки, из которых: ... руб. - задолженность по основному денежному долгу, ... руб.... коп. - задолженность по процентам на сумму не просроченного к возврату основного долга, ... руб. ... коп. - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» с Прохорова А.В. в возврат госпошлины - ... рубля ... копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

      Судья           подпись        В.Б. Дементьева

.

.