Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2141/2013 ~ М-1979/2013 от 22.07.2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Рязань 17 сентября 2013 года

Судья Советского районного суда г.Рязани Прошкина Г.А.,

с участием представителя истца ОАО «Акционерный Банк «РОССИЯ» - Михайлова Ю.В., действующего на основании доверенности,

при секретаре Мединой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску Открытого акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» в лице Рязанского филиала ОАО «АБ «РОССИЯ» к Пономареву В. С., Пономаревой О. А. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ» в лице Рязанского филиала ОАО «АБ «РОССИЯ» обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что 21.04.2008 г. между правопредшественником ОАО «АБ «РОССИЯ» - ЗАО «…» в г.Рязани и Пономаревым В.С. был заключен кредитный договор, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере руб. на срок до 18.04.2013 г., с начислением % годовых за пользование кредитом, на следующих условиях погашения: ежемесячно, начиная с мая 2008 года не позднее 28 числа каждого календарного месяца равными платежами в сумме руб., окончательное погашение кредита – 18.04.2013 г. в сумме руб. Исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору обеспечивалось поручительством Пономаревой О.А., на основании договора поручительства от 21.04.2008 года, а также ипотекой принадлежащей Пономаревой О.А. на праве собственности квартиры, назначение: жилое, общей площадью кв.м, в том числе жилой кв.м, расположенной по адресу: г.Рязань, условный номер:, на основании последующего договора об ипотеке от 21.04.2008 года. 21.08.2008 года между правопредшественником ОАО «АБ «РОССИЯ» - ЗАО «…» в г.Рязани и Пономаревой О.А. был заключен кредитный договор, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере руб. на срок до 18.04.2013 г., с начислением % годовых за пользование кредитом, на следующих условиях погашения: ежемесячно, начиная с мая 2008 года не позднее 28 числа каждого календарного месяца равными платежами в сумме руб., окончательное погашение кредита – 18.04.2013 г. в сумме руб. Исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору обеспечивалось поручительством Пономарева В.С. на основании договора поручительства от 21.04.2008 года, а также ипотекой принадлежащей Пономаревой О.А. на праве собственности квартиры, назначение: жилое, общей площадью кв.м, в том числе жилой кв.м, расположенной по адресу: г.Рязань, условный номер:, на основании последующего договора об ипотеке от 21.04.2008 года. В нарушение условий кредитных договоров заемщики неоднократно допускали просрочки и неполную оплату кредита, а с июня 2012 года погашение кредитных обязательств прекратили в полном объеме. На 15.07.2013 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составила руб. 72 коп., из них: руб. 96 коп. – задолженность по основному долгу, руб. 14 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, руб. 62 коп. – пени, начисляемые на невыплаченные в срок суммы основного долга и на просроченные проценты. Общая сумма задолженности по кредитному договору на ту же дату составила руб. 52 коп., из них: руб. 00 коп. – задолженность по основному долгу, руб. 97 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, руб. 55 коп. – пени, начисляемые на невыплаченные в срок суммы основного долга и на просроченные проценты. Ссылаясь на то, что неоднократные письменные требования Банка о погашении просроченной задолженности, направляемые заемщикам, остались без ответа, истец просил суд взыскать с солидарных должников Пономарева В.С., Пономаревой О.А. задолженность по кредитному договору от 21.04.2008 года в общей сумме руб. 72 коп., задолженность по кредитному договору от 21.04.2008 года в общей сумме руб. 52 коп., государственную пошлину в сумме руб. 42 коп., задолженность по кредитному договору от 21.04.2008 года и и задолженность по кредитному договору от 21.04.2008 года в виде процентов за пользование денежными средствами (кредитом) по ставке % годовых, начисляемых начиная с 15.07.2013 года по день фактического исполнения решения суда; а также обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенную квартиру, определив ее начальную продажную цену в размере руб. 00 коп.

В судебном заседании представитель ОАО «Акционерный Банк «РОССИЯ» Михайлова Ю.В., исковые требования поддержал в полном объеме и просил суд их удовлетворить.

Ответчики Пономарев В.С., Пономарева О.А., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились, своих представителей не направили, о причинах своего отсутствия суду не сообщили.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено:

21.04.2008 г. между правопредшественником Открытого акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» - ЗАО «…» в г.Рязани (далее по тексту – истец, Банк) и Пономаревым В.С. (далее по тексту - заемщик) был заключен кредитный договор, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере руб. на срок до 18.04.2013 г., с начислением % годовых за пользование кредитом, на следующих условиях погашения: ежемесячно, начиная с мая 2008 года не позднее 28 числа каждого календарного месяца равными платежами в сумме руб., окончательное погашение кредита – 18.04.2013 г. в сумме руб.

Исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору обеспечивалось:

на основании договора поручительства от 21.04.2008 года, поручительством Пономаревой О.А., которая взяла на себя обязательства солидарно с заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору, включая уплату процентов, пени, возмещение издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору;

на основании последующего договора об ипотеке от 21.04.2008 года, ипотекой принадлежащей Пономаревой О.А. на праве собственности квартиры, назначение: жилое, общей площадью кв.м, в том числе жилой кв.м, расположенной по адресу: г.Рязань, условный номер:.

21.08.2008 года между правопредшественником ОАО «АБ «РОССИЯ» - ЗАО «…» в г.Рязани и Пономаревой О.А. был заключен кредитный договор, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере руб. на срок до 18.04.2013 г., с начислением % годовых за пользование кредитом, на следующих условиях погашения: ежемесячно, начиная с мая 2008 года не позднее 28 числа каждого календарного месяца равными платежами в сумме руб., окончательное погашение кредита – 18.04.2013 г. в сумме руб.

Исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору обеспечивалось:

на основании договора поручительства от 21.04.2008 года, поручительством Пономарева В.С., которая взяла на себя обязательства солидарно с заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору, включая уплату процентов, пени, возмещение издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору;

на основании последующего договора об ипотеке от 21.04.2008 года, ипотекой принадлежащей Пономаревой О.А. на праве собственности квартиры, назначение: жилое, общей площадью кв.м, в том числе жилой кв.м, расположенной по адресу: г.Рязань, условный номер:,

Банк свои обязательства по договорам выполнил в полном объеме.

Данные обстоятельства подтверждаются объяснениями представителя истца, материалами дела и ответчиками в установленном законом порядке оспорены не были.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода (ст. 314 ГК РФ); односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

По условиям договора заемщики обязались исполнять кредитные обязательства надлежащим образом и в установленные сроки, а в случае несвоевременного погашения кредита и перечисления процентов за пользование кредитом также обязались уплатить Банку пеню в размере % от суммы непогашенного в срок кредита и неуплаченных процентов за каждый день просрочки, причем начисление пени ограничивалось сроком 90 дней (п.п.4.1, 4.2 кредитного договора).

Между тем, как свидетельствуют представленные в суд выписки по счету, заемщики свои обязательства по договорам исполняли не надлежащим образом, неоднократно допускали просрочки и неполную оплату кредита, а в настоящее время прекратили их исполнение в полном объеме, в результате чего у них перед Банком образовалась задолженность, непогашенная до настоящего времени.

Согласно представленному Банком расчету, правильность которого проверена судом и стороной ответчиков в установленном гражданско-процессуальном порядке не оспорена, общая сумма просроченной кредитной задолженности на 15.07.2013 г. по кредитному договору составила руб. 72 коп., из которых: руб. 96 коп. – задолженность по основному долгу, руб. 14 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, руб. 62 коп. – пени, начисляемые на невыплаченные в срок суммы основного долга и на просроченные проценты; а по кредитному договору - руб. 52 коп., из которых: руб. 00 коп. – задолженность по основному долгу, руб. 97 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, руб. 55 коп. – пени, начисляемые на невыплаченные в срок суммы основного долга и на просроченные проценты.

8.02.2012 г., 03.04.2012 года, 14.09.2012 года, 12.12.2012 года, 04.04.2013 года Банк обращался к ответчикам с письменными требованиями о погашении просроченной задолженности, однако они остались без ответа.

Согласно ст.811 ГК РФ, в случаях, когда договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

Аналогичные положения содержатся и в кредитных договорах.

В соответствии со ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Аналогичные положения изложены и в п.п.1.1, 1.3 договора личного поручительства.

Срок поручительства в договорах личного поручительства с Пономаревым В.С.и Пономаревой О.А. был установлен в размере 3-х лет со дня наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору, а, поскольку, по условиям кредитного договора заемщик обязался погашать кредит ежемесячно, то есть, исполнять обязательство по частям (ст.311 ГК РФ), вышеуказанный срок подлежит применению к каждому платежу в отдельности.

Соответственно, по долгам, возникшим с 22 июля 2010 года, срок поручительства ответчиков по кредитным договорам на момент подачи иска не прекратился.

Принимая во внимание, что, согласно представленным истцом расчетам, вся включенная в расчет задолженность по кредитным договорам, образовалась после июля 2010 года, и ответчики в добровольном порядке задолженность по кредитному договору не погасили и досрочно кредит не возвратили, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании с обоих ответчиков в солидарном порядке задолженности по обоим кредитным договорам в вышеуказанных размерах, полностью обоснованны и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части

При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, исходя из сходства правоотношений подлежат учету разъяснения, содержащиеся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которым проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Таким образом, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов могут содержаться указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

При таких обстоятельствах, с учетом даты, на которую истцом определена твердая сумма начисленных процентов, суд полагает возможным взыскать с ответчиков в пользу банка, начиная с 15.07.2013 года, также проценты за пользование кредитами по ставке % годовых по день фактического исполнения решения суда в этой части.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает; залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (п.1 ст.348 ГК РФ).

Аналогичные положения содержатся и в п.1.2, 4.1 договора ипотеки.

Поскольку заемщики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитным договорам, исковые требования Банка об обращении взыскания на заложенную по данным договорам принадлежащую Пономаревой О.А. квартиру, также обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу ст.350 и ст.351 ГК РФ, с. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов.

Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества для продажи с публичных торгов, суд, принимает во внимание, что определением Советского районного суда г.Рязани от 25.10.2011 года по другому кредитному обязательству, между Банком, как истца, и Пономаревым В.С., Пономаревой О.А., как ответчиков, было утверждено мировое соглашение, пунктом 4 которого определена начальная продажная стоимость той же спорной квартиры в размере руб. в случае обращения на нее взыскания путем продажи с публичных торгов.

При таких обстоятельствах, суд полагает законным, разумным и справедливым определить начальную продажную стоимость заложенной квартиры именно в вышеуказанном размере.

Принимая во внимание, что исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитам были удовлетворены в полном объеме и к обоим ответчикам, расходы Банка на уплату госпошлины за их предъявление в размере руб. 42 коп., в соответствии со ст.98 ГПК РФ, также подлежат возмещению в полном объеме за счет средств обоих ответчиков в равных долях, то есть в размере руб. 71 коп. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» в лице Рязанского филиала ОАО «АБ «РОССИЯ» к Пономареву В. С., Пономаревой О. А. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Пономарева В. С., Пономаревой О. А. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» в лице Рязанского филиала ОАО «АБ «РОССИЯ» задолженность по кредитному договору от 21.04.2008 г. в размере руб. 72 коп.

Взыскать с Пономарева В. С., Пономаревой О. А. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» в лице Рязанского филиала ОАО «АБ «РОССИЯ» задолженность по кредитному договору от 21.04.2008 г. в размере руб. 52 коп.

Взыскать с Пономарева В. С., Пономаревой О. А. в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» в лице Рязанского филиала ОАО «АБ «РОССИЯ» судебные расходы по уплате госпошлины в размере руб. 71 коп. с каждого.

В счет погашения задолженности по кредитному договору от 21.04.2008 г. и кредитному договору от 21.04.2008 г. обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество: принадлежащую на праве собственности Пономаревой О. А., квартиру, назначение: жилое, общей площадью кв.м, в том числе жилой кв.м, расположенную по адресу: г.Рязань, условный номер:; определив ее начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья – Г.А.Прошкина

Решение вступило в законную силу 25.10.2013г.