Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4313/2022 (2-14562/2021;) ~ М-11097/2021 от 22.11.2021

№2-4313/2022

24RS0048-01-2021-017803-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 апреля 2022 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мядзелец Е.А.,

при секретаре Ван О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к Перетягину А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к Перетягину А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 201 585 рублей 10 копеек, из которых задолженность по процентам за пользование кредитом – 10 690 рублей 31 копейка, задолженность по процентам за просроченный основной долг – 39 209 рублей 59 копеек, задолженность по ответственности за неуплату основного долга (кредита) – 106 935 рублей 24 копейки, задолженность по пени за несовременное погашение процентов – 44 749 рублей 97 копеек.

Требования мотивированы тем, что между АКБ «Енисей» (ПАО) и Перетягиным А.П. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 68 000 рублей, с процентной ставкой 94,9% годовых (в пределах установленного договором срока), с ДД.ММ.ГГГГ – 22% годовых. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме. Ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом и несвоевременно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 201 585 рублей 10 копеек, которую истец и просит взыскать с ответчика. Кроме того считает, что подлежат взысканию проценты из расчета 22% годовых на сумму основного долга в размере 49 616 рублей 46 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга; неустойка, начисляемая за несвоевременное погашение процентов из расчета 60% годовых, неустойку на сумму начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ на дату погашения начисленных процентов, а также взыскании государственной пошлины в размере 5 216 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. Представитель истца Гульдина А.С., действуя на основании доверенности, в исковом заявлении просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик Перетягин А.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст.167 ГПК РФ в отсутствие надлежаще извещенных сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а также уплаты неустойки.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от 1 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ" (в редакции от Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 25 от 23.06.2015 года), если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по кредитному договору, они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами до момента полного погашения кредита.

Как установлено судом, решением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Енисей» (ПАО) на основании заявления Центрального банка РФ в лице <данные изъяты>, признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, полномочия конкурсного управляющего возложено на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Определением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, оставленного без изменения постановлением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ООО ЮК «<данные изъяты>» и АКБ «Енисей» (ПАО) признан недействительным. Применены последствия недействительности сделки в виде восстановления АКБ «Енисей» (ПАО) в правах кредитора к заемщикам по кредитным договорам, уступленным по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АКБ «Енисей» (ПАО) и Перетягиным А.П.

Определением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ продлен срок конкурсного производства до ДД.ММ.ГГГГ.

Само по себе введение конкурсного производства не является основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом

Согласно абз.7 ч.2 ст.129 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявлять к третьим лицам, имеющим задолженность перед должником, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Поскольку АКБ «Енисей» (ПАО) находится в стадии ликвидации, в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору обратился представитель конкурсного управляющего по доверенности, требование истца не противоречит нормам закона.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Енисей» (ОАО) и Перетягиным А.П. заключен кредитный договор № на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, на сумму 68 000 рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по лицевому счету банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, кредит заемщиком получен.

В соответствии с п. 3.1 заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты на сумму задолженности по кредиту путем осуществления ежемесячных платежей, в сроки, установленные п.1.3 договора, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период и суммы подлежащей возврату в части кредита, по формуле определенной в приложение №1 к договору.

Согласно п. 3.6 заемщик обязуется уплатить банку проценты по кредиту за первый процентный период 0,26% в день, за оставшийся срок пользования кредитом в размере 22% годовых. Проценты за пользованием кредитом уплачиваются заемщиком в течение всего срока настоящего договора до дня полного возврата, выданного кредита.

Проценты за пользованием кредитом начисляются за весь срок использования кредитом, исходя из фактического календарных дней (365 или 366) в году. Проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту, учтенной банком на ссудном счете на начало календарного дня, ежедневно со дня, следующего за днем выдачи заемщику кредита, по день его полного гашения. Днем исполнения (полного или частичного) обязательств заемщика по гашению (возврату) кредита (соответственно всей суммы или части) является день отражения банком поступивших денежных средств на ссудном счете заемщика (п.3.2).

В соответствии с п.3.3 договора, период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату являющуюся датой платы первого платежа и указанной в графике платежей называется первым процентным периодом. Последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в дату, установленную для очередного платежа, согласно графику платежей.

В соответствии с п.3.5 кредитного договора, сумма неуплаченных в срок процентов относится на счет просроченных процентов в конце соответствующего календарного дня, указанного в п.1.3 настоящего договора (а в отношении процентов, которые должны быть уплачены при окончательном погашении кредита – при вынесении суммы кредита на счет просроченных ссуд) и рассматривается как просроченная задолженность банку.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора, в случае нарушения срока (в том числе промежуточного срока) возврата кредита, установленного в п.1.3 кредитного договора, Заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 60% годовых от суммы невозвращенного в срок кредита. Пени начисляются со дня, следующего за днем просрочки, но день полного погашения суммы просрочки. Начисление и/или уплата пени не освобождает заемщика от возврата банку невозвращенного в срок кредита.

В силу п.5.3 кредитного договора, в случае нарушения срока уплаты процентов, предусмотренного п.3.1 кредитного договора, заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 60% годовых от суммы неуплаченных в срок процентов. Пени начисляются со дня, следующего за днем просрочки, по день полного погашения суммы просрочки. Начисление и/или уплата пени не приостанавливает начисления процентов и не прекращает обязательства заемщика по уплате процентов банку.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что платежи по кредиту вносятся заемщиком несвоевременно и не в полном объеме. Согласно представленного истцом в обоснование требований расчета, проверенного судом, признанного правильным, соответствующим требованиям ст.319 ГК РФ и ответчиком не оспоренного, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 201 585 рублей 10 копеек, из которых задолженность по процентам за пользование кредитом – 10 690 рублей 31 копейка, задолженность по процентам за просроченный основной долг – 39 209 рублей 59 копеек, задолженность по ответственности за неуплату основного долга (кредита) – 106 935 рублей 24 копейки, задолженность по пени за несовременное погашение процентов – 44 749 рублей 97 копеек.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения Перетягиным А.П. обязательств по кредитному договору, в результате которых образовалась задолженность по возврату суммы кредита, а также уплате процентов, нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит заявленные АКБ «Енисей» (ПАО) исковые требования подлежащими частичному удовлетворению и полагает необходимым взыскать с Перетягина А.П. в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 10 690 рублей 31 копейка, задолженность по процентам за просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 39 209 рублей 59 копеек.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от 01.07.1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ" даны разъяснение, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Учитывая сумму основного долга в размере 49 616 рублей 46 копеек, сумму процентов по основному долгу 39 209 рублей 59 копеек, требования соразмерности, соблюдения баланса интересов сторон, учитывая компенсационную природу неустойки, суд полагает, что размер требуемой истцом неустойки за неуплату основного долга – 106 935 рублей 24 копейки, за несовременное погашение процентов – 44 749 рублей 97 копеек, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и считает возможным снизить размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга и уплату процентов до 30 000 рублей.

Поскольку стороны достигли соглашения об уплате процентов заемщиком за пользование кредитными средствами до фактического погашения кредита п.3.6 договора, то взыскание процентов на будущее время не противоречит закону, поскольку условиями договора не был установлен срок окончания выплаты процентов, а устанавливалось лишь общее правило о начислении процентов на время пользования денежными средствами.

В силу изложенного суд полагает взыскать с Перетягина А.П. в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на сумму основного долга 49 616 рублей 46 копеек по ставке 22% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита.

Согласно абз. 2 п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Учитывая, что в данном случае со стороны ответчика имело место неисполнение обязательств по возврату денежных средств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, предусмотренная кредитным договором, начисляемая на сумму основного долга в размере 49 616 рублей 46 копеек и процентов в размере 39 209 рублей 59 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента фактического исполнения обязательств из расчета 60% годовых.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы.

Так как снижение судом суммы неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ, не уменьшает общей цены иска, из которой подлежит исчислению государственная пошлина, а также с учетом правовой позиции, изложенной в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 1 от 21.01.2016 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", оснований для снижения размера государственной пошлины не имеется. Уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 5 216 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к Перетягину А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Перетягина А.П. в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 10 690 рублей 31 копейка, задолженность по процентам за просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 39 209 рублей 59 копеек, пени за неуплату основного долга и за несовременное погашение процентов – 30 000 рублей, государственную пошлину в размере 5 216 рублей.

Взыскать с Перетягина А.П. в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на сумму основного долга 49 616 рублей 46 копеек по ставке 22% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита.

Взыскать с Перетягина А.П. в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» сумму неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемую на сумму основного долга 49 616 рублей 56 копеек по ставке 60% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита

Взыскать с Перетягина А.П. в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» сумму неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемую на сумму процентов за пользование кредитом 39 209 рублей 59 копеек по ставке 60% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по гашению начисленных процентов.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы в Советский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий                 Е.А. Мядзелец

Решение в окончательной форме составлено 20.04.2022.