Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-935/2020 ~ М-864/2020 от 01.10.2020

Дело 2-935/2020 24RS0057-01-2020-001226-42

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Шарыпово 21 декабря 2020 года

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Рудь А.А.,

при секретаре судебного заседания Байкиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) к Ибрагимова Л.А. о расторжении договора займа, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) обратился с исковым заявлением к ответчику Ибрагимовой Л.А. о расторжении договора займа № от 19.11.2014 года заключенного между ООО «А.Кредит» и ответчиком, взыскании задолженности в размере 5 466 626 руб. 20 коп., расходов по оплате государственной пошлины 35 387 руб. 98 коп., расходов на оплату услуг представителя 20 000 руб., обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес> кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 600 000 руб.

Требования истец мотивировал тем, что между ООО «А.Кредит» (займодавец) и Ибрагимовой Л.А. (заемщик), был заключен Договор займа № 602 от 19.11.2014г. в соответствии с условиями которого, ответчику предоставлен заем в размере 2 000 000 руб., сроком на 336 месяцев с даты фактического предоставления займа для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность заемщика жилого помещения, расположенного по адресу: Россия, <адрес> под залог квартиры. В соответствии с п. 1.1. Договора займа, процентная ставка по займу - 15,95 % годовых. Стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения Ответчиком обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью, устанавливается процентная ставка по займу в размере -13,95 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств Заёмщика является ипотека квартиры в силу Договора (п. 1.3.1. Договора займа). Во исполнение вышеперечисленных обязательств, ответчик (Залогодатель) передала в ипотеку (залог) Залогодержателю квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>, <адрес>. Право собственности Залогодателя на указанное помещение подтверждается выпиской из ЕГРН № от 14.08.2020. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя ответчика в Красноярском филиале АКБ «Ланта-Банк».

Во исполнение обязательств, предусмотренных п. 4.1.3. Договора займа, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Займодавца-Залогодержателя, в подтверждение чего Залогодержателем была получена Закладная от 12.11.2014г. (далее по тексту - Закладная). Пунктом 4.4.4. Договора займа предусмотрено право Займодавца уступить право требования по Договору, в том числе, путем передачи прав на Закладную третьим лицам. На основании Договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) от 28.11.2014г. № права на Закладную переданы АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО), о чем в Закладной сделаны соответствующие отметки. Таким образом, по состоянию на текущую дату Залогодержателем в рассматриваемом споре является АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) (в связи с изменением Банком организационной правовой формы). Коммерческое наименование АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО). Условиями Договора займа (п. 1.1., п. 3.1., п. 3.4., п. 4.1.1, п. 4.1.2.) предусмотрена обязанность Заёмщика по возврату суммы кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом. Условиями п. 4.1.9. Договора займа предусмотрена обязанность Заёмщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Займодавцем письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям, установленным п. 4.4.1. Договора займа. В соответствии с условиями п. 4.4.1. Договора займа, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями Договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), в том числе, в случаях: а), при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; б), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. График погашения ежемесячных платежей установлен в Информационном расчете к Договору займа № от 19.11.2014г. Начиная с ноября 2016 года ответчик (Заёмщик) прекратила исполнять свои обязательства по Кредитному Договору. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 30 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. Истцом в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате задолженности по договору, однако указанные требования до настоящего времени исполнены не были. Пунктом 4.4.2. Договора займа сторонами договора согласовано право Займодавца обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований Займодавца в случаях, установленных п. 4.4.1. Договора займа. Согласно положениям п. 4.4.3. Договора займа, в порядке, установленном действующим законодательством РФ, Кредитор имеет право потребовать расторжения Договора и возврата суммы займа, начисленных в соответствии с условиями Договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при существенном нарушении Заёмщиком условий Договора. Согласно заключению об определении стоимости недвижимого имущества от 17.08.2020, текущая рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес>, составляет 2 000 000 руб. В связи с этим начальная продажная цена в силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должна быть установлена в размере 1 600 000 руб. (80% от 2 000 000 руб.).

Представитель истца - АО «Центр Долгового Управления» - Разманова Е.С. (по доверенности) в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик Ибрагимова Л.А.в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом. Судебные повестки, направленные судом ответчику по адресу, указанному в исковом заявлении и адресной справке: <адрес>, возвращены в связи с истечением срока хранения заказного письма. Из отметок на почтовых отправлениях следует, что ей неоднократно оставлялись извещения о поступлении судебной корреспонденции, однако в почтовое отделение она не являлась.

Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу является общедоступной и была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Шарыповского городского суда Красноярского края shargor.krk@sudrf.ru (раздел «Судебное делопроизводство», подраздел «Производство по гражданским и административным делам»).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по делу, в порядке, установленном главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ обязывает заёмщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно части 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Статья 452 ГК РФ предусматривает, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

На основании ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.

Пунктом 1 ст. 334 ГК Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии с п.2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статья 54 Закона об ипотеке предусматривает, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Статья 54.1. Закона об ипотеке предусматривает основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество:

1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

2. Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

5. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Согласно статье 79 Федерального закона "Об исполнительном производстве" взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно статье 78 (пункты 1 и 2) Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу Закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации.

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между ООО «А.Кредит», в качестве займодавца, и Ибрагимовой Л.А., в качестве заемщика, был заключен Договор займа № от 19.11.2014г. в соответствии с условиями которого, ответчику был предоставлен заем в размере 2 000 000 руб., сроком на 336 месяцев с даты фактического предоставления займа.

Условиями договора займа (п. 1.1., п. 3.1., п. 3.4., п. 4.1.1, п. 4.1.2.) предусмотрена обязанность Заёмщика по возврату суммы займа, а также уплате процентов за пользование займом.

В соответствии с п. 1.1.3. договора, процентная ставка по займу 15,95 % годовых. Стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения ответчиком обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью, устанавливается процентная ставка по займу в размере 13,95 % годовых.

Согласно п.1.1.4 договора размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа 23 750 руб.

Согласно п.1.2. договора заем предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателя в собственность Ибрагимовой Л.А. жилого помещения, находящегося по адресу<адрес> состоящего из <данные изъяты>

Согласно п.1.3. договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст.77 Закона об ипотеке (п.1.3.1).

Согласно п.1.4 договора права Займодавца по настоящему договору подлежат удостоверению Закладной, составляемой Заемщиком (залогодателем) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно п.2.1 договора заем предоставлен Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на банковский счет № в АКБ «Ланта -Банк» (ЗАО) открытый на имя Ибрагимовой Л.А. Согласно п. 3.1 договора проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно, по процентной ставке, указанной в п.1.1.3 настоящего договора, и с учетом положений п.п. 3.11.1 и 3.11.2 настоящего договора.

Согласно п.3.6 договора в случае передачи прав на закладную новый займодавец направляет заемщику уведомление, в котором указываются реквизиты нового владельца закладной, необходимые для надлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору.

Пунктом 4.1.3. договора предусмотрена обязанность Заёмщика в срок не позднее 1 (одного) рабочего дня с даты подписания Договора купли-продажи квартиры передать в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, Договор купли-продажи квартиры; обеспечить получение Займодавцем Закладной, составленной по согласованной форме, из органа, осуществляющего гос. регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Условиями п. 4.1.9. договора предусмотрена обязанность Заёмщика досрочно вернуть заем, уплатить начисленные проценты за пользование займом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Займодавцем письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям, установленным п. 4.4.1. Договора займа.

В соответствии с условиями п. 4.4.1. договор, Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями Договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), в том числе, в случаях: а), при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; б), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с условиями п. 4.4.2. договора Займодавец имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных в п.4.4.1 настоящего договора.

В соответствии с условиями п. 4.4.3. договора Займодавец имеет право в порядке, установленном действующим законодательством РФ, потребовать расторжения настоящего договора и возврата суммы займа, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при существенном нарушении заемщиком условий настоящего договора, в том числе в случаях: а) нецелевого использования заемщиком займа; б) неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры; в) обнаружения займодавцем недостоверной и /или заведомо ложной информации в предоставленных заемщику документах для получения займа.

Пунктом 4.4.4. договора займодавец имеет права требования по настоящему договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой Закладной.

Факт получения заемщиком Ибрагимовой Л.А. денежных средств в сумме 2 000 000 руб. подтверждается платежным поручением № от 19.11.2014, выпиской по счету №, принадлежащего Ибрагимовой Л.А.

В соответствии с п. 5.2. договора, при нарушении сроков возврата займа Заёмщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно).

В соответствии с п. 5.3. договора при нарушении сроков уплаты, начисленных за пользование займом процентов Заёмщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно).

Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиком в силу п. 1.3.1 договора займа является: - залог объекта недвижимости, возникающий на основании ст. 77 Закона об ипотеке (с даты государственной регистрации права собственности залогодателя на квартиру).

Залог квартиры оформлен закладной от 19.11.2014 года.

Право собственности ответчика Ибрагимовой Л.А. на объект недвижимости (квартиру) кадастровый №, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>, зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 25.11.2014 года, сделана запись регистрации №, ограничение (обременения) права: ипотека в силу закона, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от 14.08.2020 года.

Согласно заключению об определении стоимости недвижимого имущества, текущая рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес>, по состоянию на 17.08.2020 составляет 2 000 000 руб.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой объекта недвижимости (квартиры) были удостоверены Закладной, составленной ответчиком, как заемщиком-залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю, первоначальному залогодержателю – ООО «А.Кредит».

Согласно Условиям закладной, залогодержатель имеет право уступить права требования по закладной, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства и передачи самой закладной (6.2.4.4).

Потребовать полного досрочного исполнения обязательств, удостоверенных настоящей закладной, путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита (займа), начисленных в соответствии с условиями закладной, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в случае: при просрочке осуществления должником очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; просрочка очередного ежемесячного платежа более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (подп. «а,б» пункта 6.2.4.1).

Согласно п. 6.2.4.2, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований в случаях установленных в п.6.2.4.1 раздела 6 закладной.

На основании договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) от 03.06.2013г., №, права на Закладную переданы ООО «Ипотечная компания «СТОЛИЦА», о чем в Закладной сделана соответствующая отметка.

На основании договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) от 05.03.2014г. №, права на Закладную переданы АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ОАО), о чем в Закладной сделана соответствующая отметка.

Таким образом, по состоянию на текущую дату Залогодержателем является АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) (в связи с изменением Банком организационной правовой формы). Коммерческое наименование АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ от 25.09.2020.

Из представленных истцом выписки с лицевого счета Ибрагимовой Л.А., расчета задолженности, следует, что заемщиком ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом производились в нарушение условий Закладной и Договора займа. По состоянию на 01.09.2020 года задолженность составляет 3 037 596 рублей 21 копейка, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1 991 312,33 руб., задолженность по процентам – 1 046 283,88 руб.

Расчет задолженности проверен судом, является верным, поскольку произведен в соответствии с условиями договора займа и ст. 819 ГК РФ, ответчиком не оспорен.

Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств ответчиком Ибрагимовой Л.А., что дает право истцу на основании п.2 ст.811 ГК РФ потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки в случае нарушения заемщиком срока возврата очередной части кредита.

07.09.2017 ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору. Указанное требование ответчиком выполнено не было.

Учитывая, что Ибрагимова Л.А. допустила ненадлежащее исполнение обязательств по договору, существенно нарушив условия договора займа, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении договора займа и взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 3 037 596 руб. 21 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1 991 312,33 руб., задолженность по процентам – 1 046 283,88 руб.

При таких обстоятельствах, поскольку материалами дела подтверждено, что обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору перед истцом заемщиком до настоящего времени не исполнены, сумма неисполненного обязательства – 3 037 596 руб. 21 коп. составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев (последний платеж произведен в сентябре 2017 года, в дальнейшем платежи не производились) в связи с чем, имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 77,3 кв.м., расположенную по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога.

Оснований, для отказа в обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, согласно статье 54.1 Закона об ипотеке, судом не установлены.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено в суд доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, связанных со своевременной выплатой денежных средств.

Согласно представленного истцом заключения об определении стоимости недвижимого имущества, по состоянию на 17.08.2020 года рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 2 000 000 руб.

Возражений против представленного истцом отчета, составленного независимым оценщиком, ответчик не представил, как и доказательств неверного определения стоимости заложенного имущества.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке поскольку начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании заключения оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости этого имущества, определенной в отчете оценщика, то есть размере 1 600 000 руб., исходя из расчета: 1 600 000 руб. х 80%.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу положений ст. 94 ГПК РФ к судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе и расходы на оплату услуг представителей.

Между АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), в качестве принципала, и АО «Центр Долгового Управления», в качестве агента, заключен Агентский договор № от 16.05.2019г. в соответствии с условиями которого, агент за вознаграждение обязан по поручению принципала осуществлять от имени принципала, в его интересах и за его счет агентом за вознаграждение все необходимые юридические и фактические действия, направленные на взыскание задолженности в рамках судебно-исполнительного производства.

В соответствии с п. 2.1. Агентского договора, агент исполняет поручение принципала в отношении должников, информация о которых содержится в переданных агенту реестрах.

В соответствии с п. 6.1. Агентского договора, агентское вознаграждение выплачивается Принципалом ежемесячно на основании счета на оплату, выставленного агентом, в соответствии с подписанным сторонами Отчетом агента и Актом приема-передачи оказанных услуг.

В соответствии с п. 6.5. Агентского договора, размер агентского вознаграждения определяется дополнительным соглашением.

Согласно дополнительного соглашения № от 16.05.2019г. к Агентскому договору № от 16.05.2019г., сторонами согласовано основания и порядок оплаты, фиксированной и переменной частей вознаграждения. Фиксированная часть вознаграждения агента за сопровождение судебного процесса в рамках отдельно взятого иска в суде 1-й инстанции, апелляционной инстанции, кассационной инстанции, связанного с рассмотрением требований о взыскании задолженности и обращении взыскания на залоговое недвижимое имущество составляет 20 000 руб.

Учитывая, что произведенные истцом расходы были вынужденными, в связи с обращением с требованиями на защиту нарушенных прав, в добровольном порядке ответчик отказался восстанавливать нарушенное право истца, учитывая требования разумности (ст. 100 ГПК РФ), суд полагает возможным взыскать с ответчика понесенные стороной истца расходы по оплате юридических услуг в размере 20 000 руб., признавая их обоснованными и соразмерными.

Кроме того, с ответчика в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, подтверждающиеся платежными поручениями № от 01.04.2020 года, № от 01.04.2020 года, № от 01.04.2020 года, с учетом удовлетворенных судом требований имущественного и неимущественного характера в сумме 35 387 рублей 98 копеек.

Поскольку истцом АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) при подаче иска оплачена государственная пошлина в большем размере, соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ уплаченная государственная пошлина в размере 7 443 (семь тысяч четыреста сорок три) рубля 02 копейки подлежит возврату истцу.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть договор займа № от 19 ноября 2014 года, заключенный между ООО «А.Кредит» и Ибрагимова Л.А..

Взыскать с Ибрагимова Л.А. в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) задолженность по договору займа № от 19 ноября 2014 года в размере 3 037 596 рублей 21 копейку, расходы по оплате юридических услуг в размере 20 000 рублей и по оплате государственной пошлины в размере 35 387 рублей 98 копеек, а всего 3 092 984 (три миллиона девяносто две тысячи девятьсот восемьдесят четыре) рубля 19 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 77,3 кв.м., кадастровый (или условный) №, по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 600 000 (один миллион шестьсот тысяч) рублей.

Возвратить АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) излишне уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину по платежному поручению № от 1 апреля 2020 года в размере 7 443 (семь тысяч четыреста сорок три) рубля 02 копейки.

Ответчик вправе подать в Шарыповский городской суд Красноярского края, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик вправе подать в Шарыповский городской суд Красноярского края, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения с обязательным указанием на обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение 1 (одного) месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение 1 (одного) месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 21 декабря 2020 года.

Решение в окончательной форме составлено 25 декабря 2020 года.

Председательствующий: