Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-718/2015 ~ М-702/2015 от 23.07.2015

Дело №2-718\2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Светлоград 26 августа 2015 года

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи – В.В.Рогозина,

при секретаре – Земцове В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (открытое акционерное общество) обратилось в суд с исковым заявлением к В.. и просит расторгнуть кредитный договор --- от *** г, заключенный между ОАО «АК БАРС» Банк и В., взыскать в пользу ОАО «АК БАРС»БАНК задолженность по кредитному договору --- от *** в размере -.- руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом -.- руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере -.- руб.,; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки\модели -.- года выпуска, двигатель №-.- -.-, идентификационный номер -.- кузов № -.- темно-серого цвета, мотивируя следующим.

Между ОАО «АК БАРС» БАНК (далее - Банк) и В. (далее - Заемщик) *** был заключен смешанный договор №1690429040711008, содержащий элементы кредитного договора и договора о залоге транспортного средства (далее - Кредитный договор).

Во исполнение указанного кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит для приобретения транспортного средства в размере -.- руб. под 15,5%, годовых с условием возврата кредита до -.-. включительно.

Согласно п. 1.4. Кредитного договора, в случае не исполнения Заемщиком п.2.2.2 настоящего Договора, предусматривающего обязательность страхования приобретаемого транспортного средства, проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 17,5% годовых, начиная с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем не исполнения п.2.2.2 Кредитного договора.

Факт выдачи и пользования" кредитом подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика и банковским ордером.

В нарушение условий Кредитного договора (п. 2.2.5. Кредитного договора) Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

Согласно ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст.450 по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По мнению Банка, неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. Указанная правовая позиция нашла отражение в определении Верховного суда РФ от 09.02.2010г. №9-В09-23.

Последнее погашение задолженности по кредитному договору было произведено Заемщиком 15.04.2014г., т.е. более 15-ти месяцев назад.

Заемщик из суммы выданного кредита возвратил всего -.- руб.

Сумма просроченной задолженности по кредиту (основному долгу) по состоянию та -.-. составляет -.- руб., по процентам за пользование кредитом --.- руб.

*** Банк направил Заемщику письмо с требованием о досрочном погашении суммы задолженности по Договору в полном объеме, в т.ч. процентов за пользование кредитом и начисленных штрафов и пени, в течение 32 (Тридцати двух) календарных дней со дня отправления данного требования и предложением о расторжении кредитного договора, для чего Заемщику необходимо было в указанный срок обратиться в Банк.

До настоящего времени обязательства по Договору не исполнены, в связи с чем Банк реализовывает предоставленное ему ст. 811 ГК РФ и Договором (п.3.2.4) право на досрочный возврат суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предъявляет кредит к досрочному взысканию.

По состоянию на -.-. невозвращенная сумма кредита составляет -.- рублей (Приложение 1 к расчету задолженности).

Взыскиваемые проценты за пользование кредитом начислены Банком за период с -.-. в размере -.- руб. (Приложение --- к расчету задолженности).

Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет -.- руб. (расчет прилагается).

В соответствии с п. 15 совместного постановления ВАС РФ и ВС РФ от 08.10.1998г. №13\14, в силу ст.809 ГК РФ, Банк, вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

В соответствии с ч.3 ст.453 ГК РФ, при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в п. 1.4. кредитного договора - 17,5 % годовых.

В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. -.-., по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга (185 091.36 руб.) исходя из процентной ставки по кредитному договору (17.5% годовых).

В обеспечение исполнения своих обязательств по заключенному договору заемщик передал в залог Банку приобретаемое транспортное средство: автомобиль марки/модели -.- года выпуска, двигатель № -.-, идентификационный №-.-. кузов № -.-,темно-серого цвета (п. 1.5. Кредитного договора).

Согласно ст. 348 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований кредитора взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 28.1. ФЗ «О залоге», реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества может определяться решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Согласно ст. 79 ГПК РФ при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам.

Согласно п. 3.2.9 Кредитного договора при обращении взыскания на предмет залога Банк имеет право указать в исковом заявлении иную (в том числе рыночную) цену, отличную от предусмотренной в п.1.6, кредитного договора стоимости предмета залога, для определения начальной продажной цены, с которой начинаются торги.

В судебное заседание представитель истца ОАО «АК БАРС»БАНК не явился, был надлежащим образом извещен о дате, месте и времени судебного заседания, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебное заседание ответчик В. не явилась, извещались о времени, дате и месте слушания дела надлежащим образом по месту регистрации, повестки о вызове в судебные заседания возвратились в суд с пометкой «Отсутствие адресата по указанному адресу», об уважительных причинах неявки ответчик суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просили. Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными.

Исследовав представленные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, Между ОАО «АК БАРС» БАНК (далее - Банк) и В. (далее - Заемщик) *** был заключен смешанный договор №-.-, содержащий элементы кредитного договора и договора о залоге транспортного средства (далее - Кредитный договор).

Во исполнение указанного кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит для приобретения транспортного средства в размере -.- руб. под 15,5%, годовых с условием возврата кредита до -.-. включительно.

Согласно п. 1.4. Кредитного договора, в случае не исполнения Заемщиком п.2.2.2 настоящего Договора, предусматривающего обязательность страхования приобретаемого транспортного средства, проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 17,5% годовых, начиная с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем не исполнения п.2.2.2 Кредитного договора.

Факт выдачи и пользования" кредитом подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика и банковским ордером.

В нарушение условий Кредитного договора (п. 2.2.5. Кредитного договора) Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ Заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными Кредитным договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По наступлению срока исполнения обязательства по Кредитному договору, Ответчик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме.

Последнее погашение задолженности по кредитному договору было произведено Заемщиком -.-., т.е. более 15-ти месяцев назад.

Заемщик из суммы выданного кредита возвратил всего -.- руб.

Сумма просроченной задолженности по кредиту (основному долгу) по состоянию та -.-. составляет -.- руб., по процентам за пользование кредитом --.- руб.

*** Банк направил Заемщику письмо с требованием о досрочном погашении суммы задолженности по Договору в полном объеме, в т.ч. процентов за пользование кредитом и начисленных штрафов и пени, в течение 32 (Тридцати двух) календарных дней со дня отправления данного требования и предложением о расторжении кредитного договора, для чего Заемщику необходимо было в указанный срок обратиться в Банк.

До настоящего времени обязательства по Договору не исполнены, в связи с чем Банк реализовывает предоставленное ему ст. 811 ГК РФ и Договором (п.3.2.4) право на досрочный возврат суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предъявляет кредит к досрочному взысканию.

По состоянию на -.-. невозвращенная сумма кредита составляет -.- рублей (Приложение 1 к расчету задолженности).

Взыскиваемые проценты за пользование кредитом начислены Банком за период с -.-. по -.-. в размере -.- руб. (Приложение --- к расчету задолженности).

Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет -.- руб. (расчет прилагается).

В соответствии с п. 15 совместного постановления ВАС РФ и ВС РФ от 08.10.1998г. №13\14, в силу ст.809 ГК РФ, Банк, вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

В обеспечение исполнения своих обязательств по заключенному договору заемщик передал в залог Банку приобретаемое транспортное средство: автомобиль марки/модели -.- года выпуска, двигатель № -.-, идентификационный №-.-. кузов № -.-,темно-серого цвета (п. 1.5. Кредитного договора).

Согласно ст. 348 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований кредитора взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 28.1. ФЗ «О залоге», реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель обретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласност. 450 ГК РФизменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В досудебном порядке истцом были направлены уведомления/требования ответчику В. о досрочном возврате всей суммы просроченной задолженности. (л.д. 12).

Доказательств возврата денежных средств в установленный договором займа срок и на день рассмотрения дела в суде, ответчиками суду не предоставлено.

Учитывая, что возражений ответчиков относительно представленного истцом расчета задолженности не имеется, указанный расчет признается судом установленным и доказанным.

Поскольку ответчиками нарушены условия кредитного договора, суд считает исковые требования банка законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, и полагает расторгнуть кредитный договор --- от *** года, заключенный между ОАО «АК БАРС» БАНК и В., взыскать в пользу ОАО «АК БАРС»БАНК задолженность по кредитному договору --- от *** в размере -.- руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом -.- руб.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки\модели -.- года выпуска, двигатель №-.-, идентификационный номер -.-, кузов № -.-, темно-серого цвета.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обстоятельства систематического нарушения сроков внесения платежей, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, материалами дела подтверждены.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, учитывая, что обязательства заемщика по кредитному договору не исполнены надлежащим образом, а истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в счет погашения образовавшейся задолженности, суд приходит к выводу, что заявленное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автотранспортное средство -.- идентификационный номер – автомобиль марки\модели -.- года выпуска, двигатель №-.-, идентификационный номер -.- кузов № -.-, темно-серого цвета вляется обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом по данному делу были понесены судебные расходы на оплату государственной пошлины в -.- руб., что подтверждается платежными поручениями --- от *** (л.д. 14), которые согласно ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░ ░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ --- ░░ *** ░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░ ░.

░░░░░░░░ ░ ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░»░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ --- ░░ *** ░ ░░░░░░░ -.- ░░░.; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ -.- ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ -.- ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ -.-) ░░░ -.- ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░\░░░░░░ -.- ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ №-.- -.-, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ -.-, ░░░░░ № -.- ░░░░░-░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ...░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ *** ░.