Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3773/2011 ~ М-3506/2011 от 15.04.2011

            Дело №2-3773/2011

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

***                                                                   г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Кузьминой Е.В.

При секретаре Возыка О.В.

С участием представителя истца ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) Кудрик А.И.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Полазник Андрею Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в Благовещенский городской суд с указанными исковыми требованиями к ответчику, в обоснование указав, что              *** ВТБ 24 (ЗАО) и Полазник А.М. заключили кредитный договор ***, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме *** рублей *** копеек сроком с *** по *** с взиманием за пользование кредитом 16 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.1.1 кредитного договора). Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет ***. Кредитным договором установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца едиными аннуитетными платежами, согласно графику погашения кредита и уплаты процентов. В соответствии с кредитным договором банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, указанных в кредитном договоре, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и выполнить иные обязательства в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. *** ответчику были предоставлены денежные средства в сумме *** рублей *** копеек, данный факт подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требований закона, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. Принимая во внимание ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Обязательства по возврату суммы кредита и процентов заемщик исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности. В соответствии с заключенным договором в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссии по кредиту на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в виде пени в размере 0,1 % от суммы невыполненных обязательств. Поскольку заемщик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по гашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Согласно п. 4.2.3 кредитного договора Банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушении заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на *** общая сумма задолженности по кредитному договору составила *** рублей *** копейка, из которых: просроченная задолженность (основной долг) - *** рубль *** копеек, текущие проценты, не оплаченные в срок - *** рубля *** копеек, пеня по просроченному основному долгу - *** рублей *** копеек, пеня по просроченным процентам - *** рублей *** копеек.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с Полазник А.М. задолженность по кредитному договору от *** *** в сумме *** рублей *** копейка, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5480 рублей 55 копеек.

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования, настаивал на их удовлетворении, привел доводы, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Полазник А.М., надлежащим образом с соблюдением требований ст. 113 ГПК РФ извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил. При данных обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося ответчика Полазник А.М.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что *** между ВТБ 24 (ЗАО) в лице ведущего менеджера-консультанта отдела продаж розничных продуктов ФИО1 (Банк) и Полазник Андреем Михайловичем (Заемщик) был заключен кредитный договор ***, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме *** рублей *** копеек на срок по ***, а Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях договора.

Согласно п. 2.2 кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 16 % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

При этом обстоятельства выдачи заемщику денежных средств в размере *** рублей *** копеек подтверждаются выпиской по лицевому счету клиента, не оспаривались ответчиком в ходе производства по делу.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

При этом в соответствии с п. 2.3 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца едиными аннуитетными платежами. Процентный период составляет каждый период между 16 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 15 числом (включительно) текущего календарного месяца.

Однако как следует из расчета задолженности, не опровергнуто в ходе судебного разбирательства ответчиком, с *** возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных процентов, гашение кредитной задолженности до настоящего времени ответчиком не производилось.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности заемщика по настоящему договору с банковских счетов заемщика, указанных в п. 2.3 настоящего договора, при нарушении заемщиком любого положения настоящего договора, в том числе нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части долга и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Не позднее чем за 10 дней до даты досрочного взыскания кредита банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанной банком срок, банк осуществляет досрочное взыскание в соответствии с настоящим пунктом настоящего договора. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный настоящим договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет банка, указанный в п. 6 настоящего договора, или не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика, указанных в п. 2.3 настоящего договора, вследствие их отсутствия или недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика.

При этом в соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что *** ВТБ 24 (ЗАО) в адрес Полазник А.М. было направлено уведомление о досрочном истребовании кредитной задолженности и необходимости погашения кредита в полном объеме в срок не позднее ***.

Согласно уведомлению о вручении законного письма указанное требование банка было получено ответчиком ***. Однако в срок, установленный в требовании, сумма кредитной задолженности ответчиком не возвращена, доказательств обратного не представлено.

При данных обстоятельствах, по мнению суда, истец вправе досрочно требовать возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Согласно имеющемуся в деле расчету задолженности по состоянию на                  *** задолженность ответчика по кредитному договору составила *** рублей *** копейка, в том числе: основной долг - *** рубль *** копеек, текущие проценты, не оплаченные в срок, - *** рубля *** копеек, пеня по просроченному основному долгу - *** рублей *** копеек, пеня по просроченным процентам - 2648 рублей 60 копеек.

Доказательств погашения на момент рассмотрения дела суммы задолженности по договору кредитования полностью или в части ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено, хотя в рамках досудебной подготовки ответчику предлагалось предоставить суду соответствующие доказательства.

На основании вышеизложенного, принимая во внимание установленные судом обстоятельства нарушения заемщиком обязательств по возврату кредитной задолженности, суд считает, что исковые требования истца в части взыскания суммы основного долга в размере *** рубль *** копеек, текущих процентов, не оплаченных в срок, в размере *** рубля *** копеек, подлежат удовлетворению. При этом проверяя расчет заявленного ко взысканию размера основного долга и процентов за пользование кредитом, суд находит его верным и обоснованным.

Помимо этого, истцом заявлены требования о взыскании пени по просроченному основному долгу в размере *** рублей *** копеек, пени по просроченным процентам в размере *** рублей *** копеек, рассматривая которые суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п. 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

На основании изложенного, учитывая, что просрочка исполнения обязательств по погашению кредита имела место, соглашение по уплате неустойки в установленной письменной форме достигнуто сторонами, принимая во внимание представленный истцом расчет суммы пени по просроченному основному долгу в размере *** рублей *** копеек, пени по просроченным процентам в размере *** рублей *** копеек, который суд находит верным, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика пени являются обоснованными. При этом, учитывая период просрочки, сумму задолженности, суд полагает, что заявленный ко взысканию размер пени является соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиком, доказательств обратного суду не представлено, в связи с чем, оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не усматривается.

Таким образом, у Полазник А.М. имеется задолженность перед ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в размере *** рублей *** копейка, в том числе основной долг - *** рубль *** копеек, текущие проценты, не оплаченные в срок, - *** рубля *** копеек, пеня по просроченному основному долгу - *** рублей *** копеек, пеня по просроченным процентам - *** рублей *** копеек, которая подлежит взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Руководствуясь указанными положениями, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5480 рублей 55 копеек, несение которых истцом подтверждается платежным поручением *** от ***.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ *** ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░░, ░░ ░░░: *** ░░░░░ *** ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, *** ░░░░░ *** ░░░░░░ - ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, *** ░░░░░░ *** ░░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, *** ░░░░░░ *** ░░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5480 ░░░░░░ 55 ░░░░░░, ░ ░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░ ***.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: