Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3216/2017 ~ М-2552/2017 от 15.05.2017

Резолютивная часть

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 августа 2017 года Подольский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Гавриловой М.В., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора, взыскании комиссии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

Руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора, взыскании комиссии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение одного месяца.

Председательствующий                                                 М.В. Гаврилова

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Подольский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Гавриловой М.В., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора, взыскании комиссии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда

установил:

Истец, уточнив исковые требования, обратился в суд с иском к ответчику о расторжении договора № Р002059515 от 18.07.2016г. об оказании услуг по подключению к программе добровольного страхования жизни и здоровья; взыскании комиссии за подключение к программе добровольного страхования в размере 109 907 руб., неустойки в соответствии с Законом «О защите прав потребителей» в размере 109 907 руб., штрафа, компенсации морального вреда в размере 50 000 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 18.07.2016г. между сторонами заключен кредитный договор № на предоставлении потребительского кредита в размере 1 332 593 руб. под 19,5 % годовых на срок 60 месяцев. Также ДД.ММ.ГГГГ истцом (ФИО2) подписано заявление № Р002059515 об оказании услуг по подключению к программе добровольного страхования жизни и здоровья и внесена плата за подключение к программе страхования в размере 132 593 руб. При подключении к программе страхования сотрудник банка заверил истца, что в любой момент можно отключить данную услугу с возвратом уплаченной суммы. ДД.ММ.ГГГГ истцом погашен кредит и подано заявление о возврате комиссии за подключение к программе добровольного страхования. Однако, ответчиком ДД.ММ.ГГГГ дан отказ, поскольку заявление не было подано в 14-ти дневный срок. С данным отказом истец не согласен, поскольку при заключении договора данная информация об услуге страхования не была ему предоставлена, плата за подключение к программе страхования была включена в сумму кредита, на эту сумму начисляются проценты по условиям кредитного договора. Поскольку требования истца как потребителя не были удовлетворены в установленный срок, с ответчика подлежит взысканию неустойка, штраф и компенсация морального вреда, предусмотренные Законом «О защите прав потребителя».            

ФИО5, его представитель по доверенности в судебное заседание явились, уточненные исковые требования поддержали.

Ответчик - ПАО «Сбербанк России», представитель по доверенности в судебное заседание явился, возражал против исковых требований, представил отзыв.

Третье лицо - ООО СК «Сбербанк страхование жизни», представитель в судебное заседание не явился, извещался.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в размере 1 332 593 руб., под 19,95% годовых на срок 60 месяцев (л.д.8-11).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика Р002059515, внесена плата за подключение к программе страхования в размере 132 593 руб. (л.д.12,20). Согласно данному заявлению срок страхования составляет 60 месяцев, страховая сумма составляет 1 332 593 руб., выгодоприобретатем является ПАО «Сбербанк России». В заявлении ФИО2 указал, что ознакомлен с условиями участия в программе страхования и согласен с ними, в том числе с тем, что участие в программе страхования является добровольным; ему предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховой услуге, в т.ч. связанная с заключением и исполнением договора страхования. Плата за подключение к Программе страхование составляет 132 593 руб. (л.д.12-13).

Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья застрахованного заемщика предусмотрено, что участие клиента в Программе страхования является добровольным; участие в программе страхования осуществляется на основании письменного заявления клиента; договор страхования в отношении клиента заключается на основании заявления (п.п.2.1, 2.2., 2.3).

Согласно п. 3.5. Условий срок, страхования в отношении застрахованного лица устанавливается равным сроку, указанному в заявлении на страхование, подписанном застрахованным лицом, который начинает течь с даты подписания заявления на страхование. При досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Пунктом 4.1. Условий определено, что участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, представленного в подразделение банка при личном обращении. Направление заявления по почте или с использованием других каналов связи не допускается. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: 1) подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2. настоящих Условий, независимо от того, был ли договор страхования в отношении такого лица заключен; 2) подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий, в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к программе страхования. (л.д.14-19).

30.09.2016г. ФИО2 погасил задолженность по кредитному договору № от 18.07.2016г. (л.д.21).

30.09.2016г. ФИО2 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о возврате суммы неиспользованного страхования, оформленного к кредитному договору № от 18.07.2016г., указав причину обращения: не был предупрежден об условиях возврата страховки (л.д.22).

15.03.2017г. ФИО2 получил отказ ПАО «Сбербанк России» в возврате платы за подключение к программе страхования, поскольку с заявлением в письменной форме на отказ от программы страхования в течение 14 дней с даты подписания заявления на страхование ФИО2 не обращался (л.д.26).

Статьей 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с п.2 ст. 453 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

С соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд исходит из того, что поскольку существенные условия договора ответчиком не нарушены, при досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая и существование страхового риска не прекратилось, в связи с чем, оснований для применения п. 1 ст. 958 ГК РФ, не имеется, при этом, Условиями договором страхования предусмотрен иной порядок возврата страховой премии, в том числе при досрочном возврате кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, ФИО2, будучи ознакомленным и согласным с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, его подписал.

Суд не может принять во внимание доводы истца о том, что информация об условиях страхования не была ему известна, поскольку Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья застрахованного заемщика представлены истцом при обращении в суд с исковым заявлением.

При таких обстоятельствах, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о расторжении договора № Р002059515 от 18.07.2016г. об оказании услуг по подключению к программе добровольного страхования жизни и здоровья; взыскании комиссии за подключение к программе добровольного страхования в размере 109 907 руб.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в соответствии с Законом «О защите прав потребителей» неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

В силу ч. 1 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителя» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Согласно ч. 6 ст. 13 указанного закона, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку судом не установлено факта нарушения прав истца как потребителя со стороны ответчика, суд отказывает ФИО2 в иске о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора, взыскании комиссии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение одного месяца.

Председательствующий                                                 М.В. Гаврилова