Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1526/2015 ~ М-375/2015 от 03.02.2015

Дело № 2- 1526/15

Решение

Именем Российской Федерации

06 апреля 2015 года

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону

в составе председательствующего судьи Мельситовой И.Н.

при секретаре       Тищенко Р.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО "Сбербанк России" в лице Батайского отделения к Сорокину ФИО5 о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитной карте и расторжении кредитного договора

Установил:

В суд обратилось ОАО "Сбербанк России" в лице Батайского отделения с иском к Сорокину ФИО6 о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитной карте и расторжении кредитного договора, ссылаясь на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Сорокиным ФИО7 (далее - Заемщик, Держатель) заключен договор, в соответствии с которым Банк открыл на имя Заемщика банковский счет (счет карты) и выдал кредитную карту Visa Gold для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы.

Договор на предоставление Держателю кредитной карты заключен в форме подписанного Сорокиным В.В. заявления на получение кредитной карты, с кредитным лимитом в размере 250000 рублей сроком на 36 мес. под 18,0% годовых.

Согласие Заемщика с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России» (далее - Условия), «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» (далее - Тарифы), Памяткой Держателя карт Сбербанка России ОАО, «Руководством по использованию «мобильного банка» (далее - Руководство пользователя), а так же с тем, что условия выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «Сбербанк России», тарифы Банка и памятка держателя размещены на web-сайте ОАО «Сбербанк России» и в подразделениях ОАО «Сбербанк России», подтверждено подписью в Заявлении на получение кредитной карты и являются договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии (далее Договор). Кроме того, Заемщик получил полную информацию о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Согласно указанной информации: кредитный лимит по полученной ответчиком карте составил 250000,00 руб., срок кредита - 36 мес., длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка по кредиту - 18,0 %, процентная ставка по кредиту в льготный период - 0%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета, плата за годовое обслуживание кредитной карты за первый год обслуживания - 0,00 руб., за каждый последующий год обслуживания - 3000,00 руб., задолженность погашается ежемесячно в течение года в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, полная стоимость кредита составляет 21,10%.

Ознакомившись с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и тарифами Банка, Заемщик получил сведения обо всех существенных условиях договора кредитования, акцептовал его при подписании заявления с заранее определенными для Держателя кредитной карты условиями, и заключил, таким образом, договор в порядке, предусмотренном СТ. 160 (п.1), СТ. СТ. 161,432,434,438 ГК РФ на основании заявления, которое было принято истцом.

Согласно СТ. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заем шик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для отношений по договору займа (п. 2 СТ. 819 ГК РФ).

Согласно СТ. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со СТ. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу СТ. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно СТ. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со СТ. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Так, Кредитор выдал Заемщику кредитную карту № Visa Gold (далее - Карта).

Заемщик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом. Держатель карты в соответствии с Условиями (п. 4.1.4) обязан ежемесячно не позднее даты платежа (20 календарных дней с даты отчета по счету карты) внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. В случае возникновения задолженности по счету заемщик обязан погасить сумму задолженности и возместить Банку плату в соответствии с тарифами Банка. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка (пеня) в соответствии СП. 1.7.5. раздела N1.7 Условий и тарифов Юго-Западного банка Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, в размере удвоенной ставки за пользование кредитом, Т.е. 36%. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу.

Сорокин В.В. пользовался кредитной картой Visa Go1d № с января ДД.ММ.ГГГГ г. В соответствии с этим он принял на себя обязательства ежемесячно не позднее 20-ти календарных дней с даты отчета по счету карты вносить на счет карты сумму задолженности по счету в пределах лимита в сумме не менее 10% от размера задолженности, а также платы, начисленные в соответствии с тарифами банка. Согласно П. 4.1.5 условий держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или не надлежащего исполнения Условий.

ДД.ММ.ГГГГ в результате несвоевременного погашения задолженности по счету карты, образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам, которая в настоящее время не погашена. Период допущенной заемщиком просрочки платежа составил ДД.ММ.ГГГГ дней.

Таким образом, в связи с ненадлежащим выполнением Заемщиком обязательств по оплате кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по кредитной карте составляет - 255 811,52 руб., в том числе:

- просроченный основной долг - 215 305 руб. 74 коп.

- проченные проценты - 27 765 руб. 46 коп.

- неустойка - 12740 руб. 32 коп.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика со стороны Банка было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требования Кредитора со стороны Заемщика не исполнены, задолженность по кредитной карте в добровольном порядке не погашена.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.1.5 Условий, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора

Указывая на изложенное, истец обратился в суд с настоящим иском в котором просит досрочно взыскать с Сорокина ФИО8 в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Батайского отделения (на правах управления) Ростовского отделения N5221 задолженность по кредитной карте Visa Gold № в сумме 255811,52 руб., в том числе: просроченный основной долг - 215305,74 руб., просроченные проценты - 27 765,46 руб., неустойка - 12 740,32 руб., взыскать с расходы по оплате госпошлины в сумме 5 758,11 руб., расторгнуть договор № по заявлению Сорокина ФИО9 на выдачу кредитной карты Visa Gold №

Истец в судебное заседание не явился, будучи извещенным о дне рассмотрения дела надлежащим образом.

Ответчик Сорокин В.В. в судебное заседание не явился, извещался судом всеми доступными способами по месту регистрации и путем направления уведомления на указанный им в анкете телефон.

Судебное извещение вернулось с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Судом были предприняты все возможные меры к извещению ответчика о времени и месте слушания дела. Судебные извещения направлялись судом по месту регистрации ответчика, сведениями об ином месте жительства ответчика суд не располагал.

При том условии, что судебные извещения возвращены в суд за истечением срока хранения, когда ответчик адресованную ему почтовую корреспонденцию в отделении связи не получал.

По смыслу приведенных выше процессуальных норм, следует признать, что ответчик был надлежащим образом извещен судом о дне слушания дела, в том числе по последнему известному месту жительства.

Таким образом, судом при рассмотрении дела предприняты исчерпывающие меры по уведомлению ответчика, дающие основания считать, что ФИО1 злоупотребляет своими процессуальными правами, поскольку при добросовестном отношении должен был озаботиться необходимостью получения почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным признать уведомление надлежащим и рассмотреть дело.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 (далее - Заемщик, Держатель) заключен договор, в соответствии с которым Банк открыл на имя Заемщика банковский счет (счет карты) и выдал кредитную карту Visa Gold для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы.

Договор на предоставление Держателю кредитной карты заключен в форме подписанного ФИО1 заявления на получение кредитной карты, с кредитным лимитом в размере 250000 рублей сроком на 36 мес. под 18,0% годовых.

Согласие Заемщика с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России» (далее - Условия), «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» (далее - Тарифы), Памяткой Держателя карт Сбербанка России ОАО, «Руководством по использованию «мобильного банка» (далее - Руководство пользователя), а так же с тем, что условия выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «Сбербанк России», тарифы Банка и памятка держателя размещены на web-сайте ОАО «Сбербанк России» и в подразделениях ОАО «Сбербанк России», подтверждено подписью в Заявлении на получение кредитной карты и являются договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии (далее Договор). Кроме того, Заемщик получил полную информацию о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Согласно указанной информации: кредитный лимит по полученной ответчиком карте составил 250000,00 руб., срок кредита - 36 мес., длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка по кредиту - 18,0 %, процентная ставка по кредиту в льготный период - 0%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета, плата за годовое обслуживание кредитной карты за первый год обслуживания - 0,00 руб., за каждый последующий год обслуживания - 3000,00 руб., задолженность погашается ежемесячно в течение года в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, полная стоимость кредита составляет 21,10%.

Ознакомившись с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и тарифами Банка, Заемщик получил сведения обо всех существенных условиях договора кредитования, акцептовал его при подписании заявления с заранее определенными для Держателя кредитной карты условиями, и заключил, таким образом, договор в порядке, предусмотренном СТ. 160 (п.1), СТ. СТ. 161,432,434,438 ГК РФ на основании заявления, которое было принято истцом.

Согласно СТ. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заем шик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для отношений по договору займа (п. 2 СТ. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Так, Кредитор выдал Заемщику кредитную карту № Visa Gold (далее - Карта).

Заемщик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом. Держатель карты в соответствии с Условиями (п. 4.1.4) обязан ежемесячно не позднее даты платежа (20 календарных дней с даты отчета по счету карты) внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. В случае возникновения задолженности по счету заемщик обязан погасить сумму задолженности и возместить Банку плату в соответствии с тарифами Банка. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка (пеня) в соответствии СП. 1.7.5. раздела N1.7 Условий и тарифов Юго-Западного банка Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, в размере удвоенной ставки за пользование кредитом, Т.е. 36%. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу.

Сорокин В.В. пользовался кредитной картой Visa Go1d № с января ДД.ММ.ГГГГ г. В соответствии с этим он принял на себя обязательства ежемесячно не позднее 20-ти календарных дней с даты отчета по счету карты вносить на счет карты сумму задолженности по счету в пределах лимита в сумме не менее 10% от размера задолженности, а также платы, начисленные в соответствии с тарифами банка. ФИО4 4.1.5 условий держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или не надлежащего исполнения Условий.

ДД.ММ.ГГГГ в результате несвоевременного погашения задолженности по счету карты, образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам, которая в настоящее время не погашена. Период допущенной заемщиком просрочки платежа составил 275 дней.

Таким образом, в связи с ненадлежащим выполнением Заемщиком обязательств по оплате кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по кредитной карте составляет - 255 811,52 руб., в том числе:

- просроченный основной долг - 215 305 руб. 74 коп.

- проченные проценты - 27 765 руб. 46 коп.

- неустойка - 12740 руб. 32 коп.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика со стороны Банка было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требования Кредитора со стороны Заемщика не исполнены, задолженность по кредитной карте в добровольном порядке не погашена.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.1.5 Условий, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора.

Разрешая данные требования суд приходит к следующему.

В силу ст. 450 ГК РФ предусмотрены три основания для изменения и расторжения договора.

К таким основаниям отнесены:

1) соглашение сторон;

2) принятое по требованию одной из сторон договора решение суда;

3) односторонний отказ от исполнения договора. При этом в качестве общего правила, определяющего возможность изменения и расторжения договора, выступает соглашение сторон.

По общему правилу договор может быть расторгнут по соглашению сторон.

В тех случаях, когда не достигнуто соглашение об изменении или расторжении договора, одна из сторон вправе потребовать изменения или расторжения договора в судебном порядке.

Во-первых, одна из сторон вправе обратиться в суд с указанным требованием при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным нарушением договора согласно комментируемой статье признается допущенное одной из сторон нарушение, которое влечет для другой стороны, как представляется, не любой, а только весомый ущерб. Весомость ущерба должна быть подтверждена тем, что соответствующая сторона договора в результате исполнения договора другой стороной в значительной степени лишается того, на что была бы вправе рассчитывать при заключении договора. Существенное нарушение договора может быть выражено в действиях одной из сторон договора, когда указанные действия в соответствии с законом прямо относятся к таким нарушениям.

Пункт 3 позволяет одной из сторон договора без достижения согласия с другой стороной договора и во внесудебном порядке отказаться от исполнения договора полностью или частично. Необходимо отметить, что односторонний отказ допускается, если только об этом непосредственно сказано в самом договоре, либо односторонний отказ допускается законом.

В данном случае речь идет не о возможности предъявления одной из сторон договора требования о его изменении или расторжении, а непосредственно об отказе, факт предъявления которого влечет за собой изменение или расторжение договора.

Статья 451 ГК РФ с учетом ч. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ в части возможности установления законом дополнительных оснований для изменения или расторжения договора по решению суда предусматривает, что самостоятельным основанием для изменения или расторжения договора считается существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили на момент заключения договора.

По общему правилу ст. 452 ГК РФ изменение или расторжение договора оформляется в той же форме, в какой был заключен данный договор. Правило о форме составления соглашения об изменении или расторжении договора имеет диспозитивный характер. Это означает, что самим договором могут быть предусмотрены иные условия относительно формы соглашения об изменении или расторжении данного договора. К примеру, можно предусмотреть нотариальную форму всех вносимых в договор изменений или обозначить устную форму каких-либо из них.

Особенности формы составления соглашения об изменении или о расторжении договора также могут быть установлены законом или иными правовыми актами либо следовать из обычаев делового оборота.

В некоторых случаях совершение стороной конклюдентных действий может рассматриваться как способ совершения соглашения об изменении или о расторжении договора.

Требование об изменении или расторжении договора может быть разрешено в судебном порядке только при подтверждении заинтересованной стороной невозможности урегулирования этого вопроса в досудебном порядке.

Согласно ст. 453 ГК РФ, возникшие из договора обязательства прекращаются при его расторжении.

Статья 453 п.3 устанавливает порядок определения такого временного момента, который, прежде всего, зависит от способа изменения или расторжения договора: по соглашению сторон или в судебном порядке.

Если стороны действуют по взаимному соглашению, временная точка, с которой связывается изменение или прекращение обязательств, совпадает с моментом заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора. При этом для действий сторон по соглашению устанавливается диспозитивное правило, предусматривающее, что момент, с которого обязательства будут считаться измененными или прекращенными, может быть определен в самом соглашении или следовать из характера изменения договора. Данное диспозитивное правило применимо и для случаев одностороннего отказа от исполнения договора в части возможности установления момента исходя из условий соглашения или характера изменения договора.

Прекращение обязательств сторон договора при его расторжении не лишает заинтересованную сторону права требовать от должника неисполненного им по обязательству.

Как усматривается из требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в связи с несвоевременностью оплаты кредитной задолженности банк потребовал от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предложил расторгнуть кредитный договор.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что имеются основания для расторжения договора, при этом ответчик обязан уплатить истцу сумму задолженности.

Расторжение договора влечет прекращение обязательств на будущее время и не лишает кредитора права требовать с должника образовавшиеся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов.

Проверив расчет задолженности, и процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суд считает его верным и находит возможным положить его в основу решения суда, с учетом погашения части долга и наличия обстоятельств для снижения штрафных санкций.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с Сорокина ФИО10 в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Батайского отделения (на правах управления) Ростовского отделения № задолженность по кредитной карте Visa Gold № №: просроченный основной долг - 215305,74 руб., просроченные проценты - 27 765,46 руб., неустойка - 12 740,32 руб., а всего в сумме 255811,52 руб.

Взыскать с Сорокина ФИО11 в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Батайского отделения (на правах управления) Ростовского отделения № расходы по оплате госпошлины в сумме 5 758,11 руб.

Расторгнуть договор № № по заявлению ФИО1 на выдачу кредитной карты Visa Gold №.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд <адрес> в течение месяца с момента составления решения суда в окончательной форме - ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: