Решение по делу № 2-1296/2018 ~ М-744/2018 от 01.06.2018

Дело № 2-1296/2018

24RS0004-01-2018-000954-46

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

П. Березовка                              24 августа 2018 года

Березовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лапуновой Е.С.,

при секретаре Медюк Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Малышева ФИО6 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Малышев С.А. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов, ссылаясь на то, что <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на сумме 354820 рублей, под 18,5% годовых. В момент заключения кредитного договора истца вынудили подписать заявления об участии в программе страхования. Сотрудниками банка было указано, что условие страхования является обязательным при заключении договора. Плата за участие в программе страхования составляет 54819,69 рублей. Поскольку истец не намерен был участвовать в программе страхования, он обратился в банк с заявлением об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, которая была ему возвращена. Однако, навязывание услуги страхования является незаконным и нарушает права истца. У истца возникли душевные волнения, действия банка вызвали у него чувство беспомощности, он был вынужден находится в состоянии сильного нервного напряжения, поскольку нарушены его имущественные права. Просит взыскать с ПАО «Сбербанк России» в пользу истца компенсацию морального вреда 30000 рублей и расходы на оплату услуг юриста в сумме 25000 рублей.

Истец Малышев С.А. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, суду пояснил, что после получения кредита он обратился к сотруднику банка с вопросом о том, как можно вернуть страховую премию, но ему сказали, что вернуть премию можно только после внесения первого платежа, а после этого сказали, что им пропущен срок на возврат премии. Однако, страховую премию ему вернули.

Представитель ответчика Торгашина М.Г., действующая на основании доверенности от <дата>, исковые требования не признала в полном объеме, представила письменный отзыв, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, поскольку истец добровольно написал заявление о подключении к договору страхования, данная услуга не была ему навязана и не являлась обязательной при заключении кредитного договора. Также полагает, что действия истца недобросовестные, так как он вправе был лично обратиться в течение 14 дней с заявление о возврате премии, но он направил заявление <дата> в страховую компанию, а не в банк. Однако, после получения указанного заявления банк все же принял решение о возврате премии и возвратил денежные средства истцу <дата>. В связи с этим, полагает, что оснований для взыскания компенсации морального вреда и судебных расходов не имеется.

Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования необоснованными и подлежащими отклонению.

Согласно ч.ч.1,4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч.1 ст.782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В силу ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.5 ФЗ «О потребительском кредита (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно ч.2 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что <дата> между Малышевым С.А. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор на сумму 354820 рублей, сроком на 60 месяцев, с уплатой 18,5% годовых.

Кроме того, при заключении кредитного договора истцом написано заявление на страхование, согласно которому, Малышев С.А. выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» и просьбу ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с потерей работы.

Кроме того, истец выразил согласие оплатить за подключение к Программе страхования 54819,69 рублей за весь срок действия Договора страхования, за счет кредитных средств. В этот же день, Малышев С.А. дал поручение ПАО «Сбербанк России» о перечислении страховой премии.

Таким образом, судом установлено, что Малышевым С.А. в добровольном порядке был заключен договор страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», банк посредником в заключении данного договора не выступал, а лишь перечислил страховую премию страховщику по волеизъявлению страхователя.

Доказательств того, что отказ Малышева С.А. от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено. Собственноручные подписи в заявлении на страхование подтверждают, что Малышев С.А. осознанно и добровольно заключил договор страхования и уплатил страховую премию.

При таких обстоятельствах, оснований считать, что выдача кредита была обусловлена обязательным заключением договора страхования и является навязанной услугой, ущемляющей права Малышева С.А. как потребителя, не имеется. В данном случае заключение договора страхования явилось способом обеспечения обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору, который был избран Малышевым С.А. добровольно.

В соответствии с п.4.1.1 Условий участия в программе добровольного страхования, участие физического лица в программе страхования может быть досрочно прекращено на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение банка при личном обращении. Направление заявления по почте или с использованием других каналов связи не допускается. При этом, возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится банком при отказе физического лица от страхования в случаях: подачи соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления.

Аналогичное условие содержится в Памятке, выданной истцу и представленной им с исковым заявлением, что свидетельствует о его ознакомлении с данным условием.

Однако, Малышев С.А. обратился с данным заявлением <дата> в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Вместе с тем, несмотря на нарушение порядка и срока подачи заявления, банк <дата> Малышеву С.А. возвратил денежные средства в размере 54819,69 рублей, уплаченные за подключение к программе страхования, что подтверждается выпиской по счету заемщика и не оспаривалось истцом.

Вместе с тем, добровольный возврат платы за страхование не свидетельствует о нарушении прав истца и признании ответчиком такого нарушения.

С учетом изложенного, суд не находит оснований для взыскания компенсации морального вреда с ответчика в пользу истца, поскольку каких-либо нарушений прав Малышева С.А. со стороны банка при заключении кредитного договора, договора страхования и при возврате суммы страховой премии, которые свидетельствовали бы о причинении ему нравственных и моральных страданий, судом не установлено.

В связи с этим. В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, суд также отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании расходов на юридические услуги в сумме 25000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Малышева ФИО7 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Березовский районный суд.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Копия верна

Судья:                                     Е.С.Лапунова