Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1823/2022 ~ М-940/2022 от 04.03.2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 апреля 2022 года Центральный районный суд г.Тольятти Самарской области составе:

Председательствующего судьи Германовой С.В.,

при секретаре ФИО2,

     рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № До наступления тяжелого финансового положения ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились истцом в полном объеме и в соответствующий срок. В связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, она утратила возможность производить ежемесячные платежи, следовательно, была лишена возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом. В связи с чем, возникла задолженность по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ истец направила в адрес ответчика заявление о расторжении кредитного договора. В ответ на обращение получила отказ банка. На последующие заявления с предложением расторгнуть договор она получала отказ банка либо вообще не получала ответа. Несмотря на очевидную неспособность оплачивать истцом задолженность по кредитному договору, о чем неоднократно было сообщено ответчику, на дату обращения в суд ответчик исковое заявление о расторжении договора и взыскании задолженности по договору не подал. Не расторгая вышеуказанный договор, ответчик, злоупотребляя правом, нарушает права истца. Размер задолженности за счет штрафных процентов, предусмотренных договором, ежедневно увеличивается. В связи с чем, истец вынуждена требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке. Полагает, что указанная ситуация является крайне существенным обстоятельством и основанием для расторжения заключенных между истцом и ответчиком кредитных договоров. На основании вышеизложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России».

В судебное заседание истец не явилась, извещена надлежащим образом, письменно просила рассмотреть дело в её отсутствие, на исковых требованиях настаивает, просит удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, суду представил отзыв на иск, из которого следует, что требования истца о расторжении кредитного договора не основаны на законе, в связи с чем, просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

    Проверив материалы дела, суд считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству. Физические лица самостоятельно решают вопрос о заключении кредитного договора с банком на устраивающих его условиях получения кредита.

    Из ст.ст. 9, 10 ГК РФ усматривается, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).

    В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса РФ).

          Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

          В соответствии ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № № В соответствии с п. 1.1. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности с условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, памяткой держателя карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом являются договором № № на выпуск и обслуживание банковской карты Visa Gold №хххххх6359, открытие банковского счета № для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты Сбербанка России Visa Gold № ФИО1 подтвердила, что условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (Условия), Памяткой держателя и Тарифами она ознакомлена, согласна с ними и обязалась их выполнять.

Обязательства по договору ПАО Сбербанк исполнены, на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила кредитную карту Сбербанка России Visa Gold № с лимитом 81000 руб. под 23,9 % годовых, полная стоимость кредита 24,048% на условиях его возврата.

Для учета (отражения) операций по данной карте, проведения расчетов по договору ФИО1 был открыт банковский счет №.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт. Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, тарифами на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами истец ФИО1 была ознакомлена и обязалась исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по стаке23,9 % годовых.

Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых.

Полная стоимость кредита составляет 24,048 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка 25% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по с установленной Тарифами Банка, и от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Как следует из искового заявления, в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, истец утратила возможность производить ежемесячные платежи, следовательно была лишена возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом, в связи с чем, возникла задолженность по кредитному договору.

Согласно отзыву на исковое заявление и материалов дела, в связи с неисполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору, ПАО Сбербанк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № Центрального судебного района <адрес> вынес судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитной карте Visa Gold № в сумме 93096,97 руб., в том числе: просроченные проценты -10954,82 руб., просроченный основной долг – 80 952,91 руб., неустойка 1 189,24 руб.

ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем ОСП <адрес> УФССП по <адрес> возбуждено исполнительное производство №-ИП на основании вышеуказанного судебного приказа.

Заемщик (истец) самостоятельно принял решение о заключении с банком кредитного договора. Указанный кредитный договор подписан ФИО1 по собственной воле,. Как следует из заявлением от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты, Сбербанка России Visa Gold № ФИО1 подтвердила, что условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (Условия), Памяткой держателя и Тарифами она ознакомлена, согласна с ними и обязалась их выполнять.

Обстоятельств, свидетельствующих о нарушении прав потребителя на получение необходимой и достоверной информации о финансовой услуге, не установлено.

Условия кредитного договора недействительными не признавались.

В обоснование требования о расторжении кредитного договора ФИО1 указала на ухудшение своего материального положения и отсутствие материальной возможности производить оплату кредитных задолженностей.

    Действующее законодательство не предусматривает односторонний отказ заемщика от исполнения кредитного договора или одностороннее изменение заемщиком условий кредитного договора при наличии тяжелого материального положения.

Поскольку истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о существенных нарушениях со стороны банка условий договора при его заключении, у суда нет оснований для удовлетворения заявленного требования о расторжении кредитного договора.

Кроме того, заключение кредитного договора между истцом и ответчиком совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. Каждая сторона кредитного договора приняла на себя риск по исполнению его условий, в связи с чем наличие тяжелого материального положения истца ввиду прекращения с ним трудового договора по причине истечения его срока действия не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения кредитного договора применительно к статье 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку при заключении кредитного договора истец мог предусмотреть наступление тяжелого материального положения.

Таким образом, основания для расторжения или изменения договора отсутствуют, данные требования истца противоречат условиям договора и нормам действующего законодательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Центральный районный суд г.о. Тольятти в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

               Председательствующий                                                         С.В. Германова