Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2709/2020 ~ М-2686/2020 от 20.10.2020

№ №2-2709/2020 Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 декабря 2020 года г.Оренбург

Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Масловой Л.А.,

при секретареНазировой А.А.,

с участием ответчика Джумабаева А.С. , его представителя Насыржанова А.Ж. ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Нэйва»к Джумабаеву А.С. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к Джумабаеву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ИП И. и ООО «Нэйва» был заключен договор № уступки прав требований (цессии), на основании которого к истцу перешли права по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между КБ «Русский Славянский банк» и заемщиком Джумабаевым А.С. При этом ИП И. приобрел права требования к ответчику в рамках процедуры несостоятельности (банкротства) организации, владеющей правами требования к ответчику на основании договора уступки требования (цессии), заключенного с банком. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты>% годовых. Ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течении действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору с требованием о возврате суммы долга, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора были уступлены банком истцу по договору цессии, в связи с чем ответчику необходимо незамедлительно погасить задолженность по кредитному договору по указанным реквизитам истца. Однако требование о возврате долга выполнено не было. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности (с даты уступки банком прав по кредитному договору организации, впоследствии уступившей такие права ИП И. до даты расчета настоящих требований), сумма задолженности ответчика составляет 1508415 рублей 26 копеек, из которых основной просроченный долг – 529445 рублей 51 копейка, просроченные проценты 978969 рублей 75 копеек. Просили взыскать с ответчика Джумабаева А.С. в пользу ООО «Нэйва» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 508415 рублей 26 копеек, в том числе 529445 рублей 51 копейка – основной долг, 978969 рублей 75 копеек – проценты. Взыскать с Джумабаева А.С. в пользу ООО «Нэйва» проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 29 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита. Взыскать с Джумабаева А.С. в пользу ООО «Нэйва» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15742 рубля 08 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Нэйва», представитель конкурсного управляющего Банка РСБ 24 (АО) Государственной корпорации Агенство по страхованию вкладов не явились, были извещены надлежащим образом о дне и месте судебного заседания.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд определил, рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, извещенных о дне и месте судебного заседания надлежащим образом.

Ответчик Джумабаев А.С. в судебных заседаниях и в письменных возражениях на исковое заявление исковые требования ООО «Нэйва» не признал, просил в иске отказать, пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил кредитный договор № с АКБ «РУССЛАВБАНК» на сумму 567616 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж по погашению кредита был им произведен ДД.ММ.ГГГГ. Затем исполнять свои обязательства по кредитному договору он не смог. Он не работал, и в настоящее время не работает, состоит на учете в службе занятости. Его супруга также не работает, состоит на учете в службе занятости. Размер его пособия <данные изъяты>, размер пособия его супруги <данные изъяты>. У него на иждивении трое несовершеннолетних детей. Согласно условиям кредитного договора №, дата ежемесячного платежа 16 число каждого месяца, то есть следующий платеж он должен был внести ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, можно сделать вывод о том, что банку стало известно о нарушении его права и неисполнении им обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ, то есть течение срока исковой давности началось с ДД.ММ.ГГГГ. Иск подан в ДД.ММ.ГГГГ. Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение обязательства путем уплаты заемщиком ежемесячных платежей в определенный срок, то есть по частям, в связи с чем, спорные правоотношения фактически связаны с взысканием периодических платежей. Таким образом, течение трехлетнего срока исковой давности по кредитному договору начинается не с даты его окончания, а с момента наступления предусмотренного условиями договора срока внесения аннуитетного платежа и исчисляется самостоятельно по каждому платежу. Истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по основному долгу и процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату подачи иска в суд включительно, в связи с чем, его требования являются неправомерными и некорректными. Кроме того, согласно условиям кредитного договора, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, максимальная сумма уплаченных процентов является фиксированной и составляет 513028 рублей 33 копейки. Процентная ставка составляет <данные изъяты> % годовых. Таким образом, на момент подписания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ фактически закреплена соразмерность размера суммы кредита и максимальной суммы процентов. В связи с чем, полагал, что требования истца по начислению процентов в размере 951282 рубля 34 копейки незаконным и необоснованным. Кроме того, истец, ничем не обосновывая, просит взыскать с него проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке <данные изъяты> % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического гашения кредита. Данное требование считал незаконным и не обоснованным. Просил суд применить срок исковой давности. Снизить размер суммы процентов, с учетом соразмерности с основным долгом после применения срока исковой давности.

Представитель ответчика Насыржанов А.Ж., действующий на основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ в судебных заседаниях поддержал позицию своего доверителя Джумабаева А.С., просил суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель конкурсного управляющего Банка РСБ 24 (АО) Государственной корпорации Агенство по страхованию вкладов И.В. Боев в письменном отзыве на исковое заявление пояснил, что Государственная корпорация «Агенство по страхованию вкладов» является на основании решения <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ конкурсным управляющим КБ «Русский Славянский банк» (АО) (Банк РСБ 24 (АО)). Между банком и Джумабаевым А.С. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. Согласно уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ права требования по кредитному договору были уступлены ООО «<данные изъяты>». Решением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>» признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство по упрощенной процедуре ликвидируемого должника, сроком на шесть месяцев. С даты отзыва у банка лицензии (ДД.ММ.ГГГГ) по настоящее время от заемщика не поступали платежи в погашение задолженности по кредитному договору.

Исследовав материалы гражданского дела, выслушав доводы ответчика и представителя ответчика, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами(статья 422).

На основании ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

При этом, в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме между Джумабаевым А.С. и АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) заключен договор кредитования №, по условиям которого Банк предоставилзаемщику потребительский кредит в сумме 567616 рублей, сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> % годовых. Дата ежемесячного платежа по кредиту 16 число каждого месяца, сумма платежа 18017 рублей, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, сумма последнего платежа 17641 рубль 33 копейки. Погашение задолженности по кредитному договору, в том числе через платежную систему CONTACT, осуществляется на текущий счет №в рублях РФ.

Заполнив и подписав ДД.ММ.ГГГГ заявление-оферту, Джумабаев А.С. согласился с тем, что заявление-оферта совместно с условиями и тарифами АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договора банковского счета в валюте РФ, подписанный им и банком.

Согласно п. № условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета кредита за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 соответственно).

Согласно п. № условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере <данные изъяты> % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Согласно частям 1 и 2 статьи 382 ГК РФ (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании части 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 6.3 условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ междуКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (цедентом) и ООО «<данные изъяты>» (цессионарием) заключен договор уступки правтребований № соответствии с которым произошла уступка требования, в том числе, по кредитному договору, заключенному между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Джумабаевым А.С. № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» (цедентом) и ИП И. (цессионарием) заключен договор уступки правтребований, в соответствии с которым произошла уступка требования, в том числе, по кредитному договору, заключенному между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Джумабаевым А.С. № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ИП И. (цедентом) и ООО «Нэйва» (цессионарием) заключен договор уступки правтребований, в соответствии с которым произошла уступка требования, в том числе, по кредитному договору, заключенному между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Джумабаевым А.С. № от ДД.ММ.ГГГГ.

ООО «Нэйва» уведомило должника Джумабаева А.С. о переходе прав требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и необходимости исполнения обязательств по кредитному договору в пользу нового кредитора.

Сумма задолженности по договору на дату ДД.ММ.ГГГГ составила 1508 415 рублей 26 копеек, из которых: задолженность по основному долгу в сумме 529445 рублей 51 копейка, задолженность по процентам в сумме 978969 рублей 75 копеек.

Согласно выписке по счету заемщика№, ответчик Джумабаев А.С. последний платеж произвел ДД.ММ.ГГГГ, после этого ежемесячные платежи не осуществлял. Ответчик не представил доказательства оплаты задолженности.

Ответчик Джумабаев А.С. заявил ходатайство о применении последствий срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований просил отказать.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 199 этого же Кодекса исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 204 данного Кодекса срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исковое заявление направлено истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ, поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку заемщик Джумабаев А.С. надлежащим образом не исполнял условия заключенного с ним кредитного договора, существенно нарушил его условия, суд считает необходимым исковые требования о взыскании с ответчика кредитной задолженности, процентов за пользование суммойкредита удовлетворить в части, с учетом пропуска срока исковой давности, исходя из следующего расчета.

В ДД.ММ.ГГГГ очередной платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа указана в договоре 18 017 рублей, расчет задолженности истцом составлен на дату уступки прав требования ДД.ММ.ГГГГ Последняя дата очередного платежа в Заявлении-оферте указана ДД.ММ.ГГГГ, и сумма последнего платежа составляет 17641,33 рублей. График платежей истцом суду не представлен.

Поэтому по расчету суда задолженность ответчика с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.<данные изъяты>

Задолженность по оплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты>

Истец просит взыскать с Джумабаева А.С. в пользу ООО «Нэйва» проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке <данные изъяты> % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенные пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п№ Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), утвержденные приказом от ДД.ММ.ГГГГ №, за пользование кредитом Заемщик уплачивает проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную Заемщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день полного фактического возврата кредита.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

Суд приходит к выводу о взыскании с Джумабаева А.С. в пользу ООО «Нэйва» процентов, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств, при этом на дату вынесения решения суда остаток основного долга составляет 185 675 рублей 95 копеек.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из части удовлетворенных требований истца, суд приходит к выводу о взыскании с Джумабаева А.С. расходов по госпошлине в размере 6435 рублей 20 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░»░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░»░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 323 520 ░░░░░░ 38 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6435 ░░░░░░ 20 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░»░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 29,00% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 185675 ░░░░░░ 95 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░ ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 16.12.2020 ░░░░.

░░░░░ ░.░ ░░░░░░░