Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-272/2018 ~ М-322/2018 от 07.08.2018

Дело № 2-272/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Лучегорск 20 сентября 2018 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Калашник Н.Н.,

при секретаре Литвиновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО <данные изъяты> обратилось в суд с названным иском к ФИО1, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 300000 рублей на срок 66 месяцев. В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, которые включают в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Своей подписью в договоре кредитования ответчик подтвердила, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банком обязательства по договору были выполнены, что подтверждается выпиской по счету. Ответчиком обязательства по кредиту исполнялись ненадлежащим образом. В соответствии с условиями договора ответчик обязалась производить погашение задолженности по кредиту путем уплаты ежемесячных платежей, для этих целей в каждый процентный период ответчик должна была обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. В случае отсутствия денежных средств на счете заемщика либо наличия их в недостаточном количестве платеж по кредиту считается просроченным. Ответчиком обязательства по кредиту исполнялись ненадлежащим образом, неоднократно нарушались сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329, ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке установленном Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена ответчиком в установленном договором порядке, это привело к начислению штрафа и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 335 262,78 руб., из которых: 236 732,07 руб. - задолженность по основному долгу, 98 530,71 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 335 262,78 руб., из которых: 236 732,07 руб. - задолженность по основному долгу, 98 530,71 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, расходы по уплате госпошлины в размере 6 552,63 руб.

В судебное заседание представитель ПАО <данные изъяты> не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. В представленном отзыве ответчик исковые требования не признала, по причине отсутствия кредитного договора и приходно-кассового ордера, подтверждающих выдачу банком денежных средств. Представителем ответчика по доверенности ФИО6 представлены в суд возражения на иск, в которых представитель ответчика просит в удовлетворении иска банку отказать, в связи с отсутствием оригинала кредитного договора, финансовых документов первичного бухгалтерского учета, подтверждающих получение ответчиком денег, у банка отсутствует лицензия на выдачу кредитов, иск подан лицом, не имеющим полномочий, не соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Просит дело рассмотреть в ее отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО <данные изъяты> с заявлением (офертой) о заключении договора кредитования с лимитом кредитования на сумму 300 000 руб. под <данные изъяты> годовых на срок 60 месяцев. В соответствии с указанным заявлением ФИО1 просила Банк принять решение о заключении с ней Смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и Банковского счета, на условиях изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета. В случае согласия Банка на заключение Смешанного договора, просит Банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования путем открытия на ее имя текущего банковского счета, зачисления суммы кредита на открытый банковский счет. При подписании заявления ФИО1 обязалась уплатить указанные в оферте платы и платежи при наступлении указанных в Оферте обстоятельств.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотъемлемой частью Договора кредитования (п. 2.5) договор является заключенным при совокупности следующих действий банка: открытие клиенту БСС в указанной в заявлении клиента валюте кредита и зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (п. 2.2).

В соответствии с п. 2.4 Общих условий потребительского кредитования и банковского специального счета (БСС) документами, составляющими договор кредитования, являются общие условия и заявление клиента, содержащее предложение Клиента Банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями кредитования и предоставленным Банком расчетом полной стоимости кредита. Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента (п. 4.1 Общих условий).

Данная оферта ответчика была акцептована Банком, согласно выписке из лицевого счета ПАО <данные изъяты> выполнило свои обязательства по договору кредитования: на имя ФИО1 был открыт счет в указанной в заявлении клиента валюте кредита и на данный счет Банком ФИО1 была зачислена суммы кредита в размере 300 000 руб. Таким образом, заявление-оферта ФИО1 на получение кредита была акцептована банком, следовательно, между сторонами был заключен письменный договор о предоставлении кредита путем акцепта банком оферты ответчика в виде заявления-оферты на получение потребительского кредита, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 433 ГК РФ.

В соответствии с индивидуальными условиями договора ФИО1 была ознакомлена с тем, что погашение задолженности осуществляется путем внесения ежемесячного платежа в размере 10001 руб. согласно графика гашения кредита указанного в заявлении клиента. Минимальная сумма для частичного гашения кредита составила 100% от ежемесячного платежа, но не менее 5000 руб. Погашение кредита осуществляется путем списания денежных средств с БСС заемщика. Согласно Договора кредитования процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет <данные изъяты> годовых, срок возврата кредита составил 60 месяцев, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Свои обязательства по договору кредитования в части возврата суммы займа и уплаты процентов ответчик надлежащим образом не выполнила. Согласно представленного истцом расчета по договору кредитования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность в размере 335 262,78 руб., из которых: 236 732,07 руб. - задолженность по основному долгу, 98 530,71 руб. -задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Расчет задолженности произведен банком в соответствии с условиями договора кредитования, ответчиком не оспаривается, в связи с чем, задолженность в сумме 335 262,78 руб. подлежит взысканию с ФИО1

Вопреки доводам представителя ответчика факт заключения кредитного договора и получения ответчиком денежных средств подтверждается представленными в материалы дела надлежащим образом заверенной копией заявления клиента о заключении договора кредитования №, содержащего существенные условия договора, и выпиской по счету ответчика, из которого следует, что денежные средства ответчику банком перечислены. Ответчик прекратила исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ДД.ММ.ГГГГ., до этого времени ответчиком исполнялись обязательства по данному договору. Следовательно, довод представителя ответчика о том, что ответчик не заключала с банком договор и платежи по кредиту не производила, опровергается материалами дела.

Полагая факт заключения кредитного договора и передачу денежных средств ответчику не доказанным истцом надлежащими доказательствами, ответчик уклонилась от представления ею самой каких-либо доказательств в обоснование своих возражений, как это предусмотрено ст. 56 ГПК РФ.

С доводами представителя ответчика о том, что приложенные к исковому заявлению письменные доказательства представлены в суд в ненадлежащим образом заверенных копиях согласиться нельзя, поскольку приложенные истцом к исковому заявлению материалы прошиты, пронумерованы и скреплены печатью Банка надлежащим образом.

Досудебный порядок урегулирования спора по данной категории споров законодательством не предусмотрен.

Довод представителя ответчика об отсутствии у банка лицензии на выдачу кредитов физическим лицам не является основанием для отказа в иске, поскольку не является обстоятельством, подлежащим выяснению по данной категории споров, каких-либо встречных требований ответчиком к банку не заявлено.

Доводы представителя ответчика о том, что доверенность, выданная представителю истца, должна быть нотариально заверена, что исковое заявление подписано лицом, не имеющим полномочий, в доверенности отсутствует дата рождения представителя, копия паспорта представителя к иску не приложена, доказательства, имеющиеся в деле, подписаны лицом, не имеющим полномочий, не состоятельны.

Согласно ч. 4 ст. 185.1 ГК РФ доверенность от имени юридического лица выдается за подписью его руководителя или иного лица, уполномоченного на это в соответствии с законом и учредительными документами.

Имеющаяся в деле доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ выдана ПАО <данные изъяты>, в лице и.о. ФИО2 Д.О., действующего на основании Устава, начальнику отдела сопровождения судебного производства Управления просроченной задолженности ПАО <данные изъяты> ФИО5 Согласно приложенной выписки из протокола № Заседания Совета директоров ПАО <данные изъяты> в форме заочного голосования от ДД.ММ.ГГГГ и Выписки из ЕГРЮЛ, лицом, имеющим право без доверенности действовать от имени юридического лица, указан ФИО8 Таким образом, уполномоченное лицо выдало доверенность своему представителю ФИО5 на представление интересов ПАО <данные изъяты> Законом не предусмотрено нотариальное удостоверение доверенности, выдаваемой от имени юридического лица. Представленная в материалы дела доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует требованиям ч. 4 ст. 185.1 ГК РФ, содержит подпись руководителя ПАО <данные изъяты> и печать с оттиском юридического лица, паспортные данные доверенного лица, место выдачи доверенности, в которой предусмотрены полномочия представителя на совершение от имени банка таких процессуальных действий, как подписание искового заявления и предъявление его в суд, а также заверение документов от имени банка. Документы, приложенные к иску, заверены представителем истца по доверенности ФИО5, прошиты, пронумерованы и скреплены печатью с оттиском ПАО <данные изъяты>. Таким образом, исковое заявление подписано и предъявлено в суд уполномоченным на то лицом, имеющиеся в деле письменные документы, в том числе и доверенность, заверены надлежащим образом, уполномоченным лицом, в связи с чем у суда отсутствуют основания сомневаться в том, что исковое заявление предъявлено в суд ненадлежащим лицом.

Занятая ответчиком позиция противоречит положениям гражданского процессуального законодательства, в том числе правилам ст. ст. 12, 56 и ст. 35 ГПК РФ, возлагающим на лиц, участвующих в деле, обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и нести процессуальные обязанности, при несоблюдении которых наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска и взыскания с заемщика задолженности по кредитному договору, поскольку представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, а занятая ответчиком правовая позиция, исходя из которой ответчиком факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств оспаривался, по сути, лишь по мотивам отсутствия полномочий у сотрудников Банка на заключение кредитных договоров, отсутствия у Банка права требования и права на предъявление исков, непредставления истцом оригиналов всех документов (договора, приходно-кассового ордера), однако встречный иск о недействительности каких-либо условий кредитного договора не предъявлялся, обоснованных возражений по поводу неправильности представленного истцом расчета задолженности не заявлялось.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 6552,63 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 335 262,78 рублей, в том числе: основной долг в сумме 236 732,07 рублей, задолженность по процентам – 98 530,71 рублей; а так же расходы по уплате госпошлины в размере 6552,63 рублей. Всего взыскать 341 815,41 рублей.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.

Мотивированное решение составлено 25.09.2018 года.

Судья Калашник Н.Н.