Решение по делу № 33-4176/2015 от 05.03.2015

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 33-4176/2015

г. Уфа                                     19 марта 2015 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                        Гизатуллина А.А.

судей                                    Демяненко О.В.

                                        Троценко Ю.Ю.

при секретаре                            Айдарове Р.Т.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Валиуллина А.Т. – ... на решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований Валиуллина А.Т. к ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк» «Татфондбанк» о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штраф, судебных издержек отказать.

Заслушав доклад судьи Демяненко О.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Валиуллин А.Т. обратился в суд с иском (с учетом уточнения требований) к ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк» «Татфондбанк» (далее - ОАО «АИКБ» «Татфондбанк») о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных издержек за представительство в суде. В обоснование иска указал, что дата между Валиуллиным А.Т. и ОАО «АИКБ» «Татфондбанк» был заключен кредитный договор №.... Согласно пункту 8 договора истцу предоставлен кредит в размере ... руб. Выдача кредита была обусловлена оплатой за подключение к программе страхования в размере ... руб.

Считает, что действия банка нарушают права потребителя.

дата истец направил в адрес банка претензию о возврате указанной денежной суммы, которая ответчиком оставлена без удовлетворения.

Просил взыскать с ОАО «АИКБ» «Татфондбанк» в пользу Валиуллина А.Т. убытки в размере ... руб., неустойку в размере ... руб., расходы на оплату услуг представителя в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб. и штраф.

Судом вынесено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе представитель Валиуллина А.Т. – ... просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, указывая на аналогичные доводы, изложенные в исковом заявлении.

Проверив материалы дела, выслушав представителя Валиуллина А.Т.– ..., поддержавшего доводы жалобы, представителя ОАО «АИКБ» «Татфондбанк» - ..., полагавшую решение суда законным и обоснованным, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №..., согласно которому ответчик обязался предоставить истцу кредит в размере ... руб., уплатить комиссии, установленные договором.

В графике платежей указано, что сумма кредита составляет ... руб., в расчет которой включены, в том числе - комиссия за присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика - ... руб.

Ответчик предоставил истцу кредит в установленном договором размере.

Истец во исполнение установленной кредитным договором обязанности уплатил ответчику вышеуказанные суммы.

Факт исполнения банковской организацией обязательств по перечислению суммы кредита в должном объеме истцом не оспаривается.

В анкете - кредитной заявке заемщика (по программе потребительского кредитования) от дата Валиуллин А.Т. в разделе об изъявлении желания на страхование по Программе коллективного добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, на отказ от предлагаемой услуги не указал, выбрав пакет рисков №... (программа страхования «Защита +»), согласно которому застраховал свою жизнь и здоровье за период с дата по дата, при этом плата страхования составляет ... руб. При этом указано, что отказ от подключения к программе страхования не влияет на решение банка о предоставлении кредита (л.д. 55-58).

дата Валиуллин А.Т. подписал заявление на страхование, которым выразил согласие быть застрахованным в ОАО «Альфастрахование» по коллективному договору добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков (л.д. 59-60).

В тексте кредитного договора отсутствует обязанность Заемщика присоединяться к Программе ДСЖиФР и (или) уплачивать комиссию за присоединение к Программе ДСЖиФР. От страхования жизни зависит процентная ставка по кредиту, а Заемщик вправе выбрать получение кредита по более высокой ставке без страхования или более низкой ставке со страхованием.

В соответствии с разделом 8 кредитного договора стороны пришли к соглашению, что в случае присоединения к программе ДСЖиФР процентная ставка по кредиту снижается на 3 процентных пункта от базовой процентной ставки (л.д. 5-6).

Кредитная организация, согласно положениям статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязана выполнить распоряжение клиента о перечислении денежных средств не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Отказывая в удовлетворении требований, суд исходил из того, что страховая премия перечислена Банком страховщику; заключая договор страхования в отношении Валиуллина А.Т. и определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по поручению и в интересах заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации, поэтому взимание комиссии за присоединение к Программе страхования, которая состоит из возмещения страховой премии и дополнительного вознаграждения Банка, является правомерным.

С таким выводом суда следует согласиться, поскольку он основан на законе и подтверждается материалами дела.

Доводы апелляционной жалобы истца о том, что на момент заполнения анкеты - кредитной заявки у заемщика фактически отсутствовала возможность заключения договора кредитования без условия о присоединения к программе страхования, не могут являться основанием для отмены решения, поскольку опровергаются материалами дела.

Валиуллин А.Т. не предоставил допустимых доказательств того, что при заключении кредитного договора №... от дата банком были нарушены нормы действующего законодательства о защите прав потребителей.

Материалами дела подтверждается, что истец добровольно воспользовался дополнительной услугой по страхованию жизни и здоровья, выбрав соответствующую процентную ставку за пользование кредитом. Из текста кредитного договора следует, что от страхования жизни и здоровья зависит процентная ставка, но не предоставление кредита. При этом разница в процентных ставках не является по мнению суда апелляционной инстанции дискриминационной.

С учетом вышеизложенного, доводы апелляционной жалобы являются несостоятельными, они аналогичны доводам, изложенным в исковом заявлении, которые были предметом рассмотрения, не опровергает правильность выводов суда, с которыми судебная коллегия согласилась, направлены на переоценку доказательств по делу, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами статьи 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а потому не могут служить основанием к отмене решения суда.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Валиуллина А.Т. – ... - без удовлетворения.

Председательствующий                        А.А. Гизатуллин

Судьи                                     О.В. Демяненко

                                        Ю.Ю. Троценко

Справка: судья ...