Решение по делу № 2-2422/2014 ~ М-2476/2014 от 01.10.2014

Дело № 2-2422/2014                                      

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Березники                   10 ноября 2014 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи С.А.Мардановой,

при секретаре И.С.Широковой,

с участием представителя истца О.В.Горбачевой, действующей по доверенности,

ответчика В.А.Чибисова,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники гражданское дело по иску ОАО АКБ «Урал ФД» к Чибисову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ОАО АКБ «Урал ФД» обратился в суд с иском к ответчику Чибисову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования обосновываются следующим.

<дата> между ОАО АКБ «Урал ФД» и Чибисовым В.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Чибисову В.А. был предоставлен кредит в размере ..... руб. на срок по <дата> г., а Чибисов В.А. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ..... годовых, а по истечении сроков возврата кредита, плата за пользование кредитом устанавливается в размере ..... годовых. Выдача кредита была произведена Заемщику в сумме ..... руб. с зачислением на текущий счет № - <дата> Заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, допуская нарушение сроков возврата суммы кредита. Заемщик производил платежи в уплату основного долга в общей сумме ..... руб. По состоянию на <дата> задолженность заемщика по оплате основного долга составила ..... руб. Заемщик частично производил гашение процентов за пользование кредитом, по состоянию на <дата> задолженность заемщика по оплате процентов за пользование кредитом составила ..... руб. В связи с нарушением графика погашения кредита, на просроченные суммы задолженности по основному долгу были начислены проценты по ставке ..... годовых. Задолженность Чибисова В.А. по оплате по повышенным процентам составляет ..... руб. По состоянию на <дата>. задолженность заемщика по кредитному договору № от <дата> составляет ..... руб., в том числе: ..... руб. - задолженность по основному долгу, ..... руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, ..... руб. – задолженность по причитающимся процентам, ..... руб. – задолженность по штрафам. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по госпошлине в сумме ..... руб.

Впоследствии, уточнив исковые требования, истец указал, что <дата>. ответчиком были внесены денежные средства в размере ..... руб. в счет оплаты задолженности по кредитному договору: ..... руб. – погашение задолженности по основному долгу, ..... руб. – погашение просроченных процентов по кредитному договору, ..... руб. – погашение просроченных процентов. Просит взыскать с Чибисова В.А. задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме ..... руб., в том числе: ..... руб. - задолженность по основному долгу, ..... руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, ..... руб. – задолженность по штрафам, а также расходы по оплате госпошлины в сумме ..... руб.

Представитель истца ОАО АКБ «Урал ФД» О.В.Горбачевой в судебном заседании на уточненных исковых требованиях настаивает, приведя доводы, изложенные в заявлении.

Ответчик Чибисов В.А. в судебном заседании с исковыми требованиями согласен частично, просил снизить размер процентов.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ (заем).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что <дата> между ОАО АКБ «Урал ФД» (Кредитор) и Чибисовым В.А. (Заемщик) был заключен кредитный договор № по условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме ..... руб. на срок по <дата> г., а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ..... % годовых, а по истечении сроков возврата кредита, плата за пользование кредитом устанавливается в размере ..... % годовых (л.д. 10-11). Ответчиком Чибисовым В.А. предусмотренная кредитным договором денежная сумма получена, что подтверждается платежным поручением № от <дата> (л.д.17).

    В соответствии с п. 4.1 Приложения № 10 к договору о банковском обслуживании исполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору производится путем внесения Заемщиком ежемесячных аннуитетных (равновеликих) платежей, состоящих из части платежа в счет возврата основного долга и части платежа в счет уплаты процентов за пользование потребительским кредитом в размере, установленном в Графике погашения, на текущий счет не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В течение срока действия кредитного договора ответчик Чибисов В.А. неоднократно нарушал сроки погашения кредита, в связи с чем, по кредитному договору образовалась задолженность по состоянию на <дата> – ..... руб., в том числе: ..... руб. – задолженность по основному долгу, ..... руб. – проценты, ..... руб. – задолженность по штрафам, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 7-9), а также предоставленной выпиской из лицевого счета.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик не отрицал в судебном заседании нарушение установленного договором сроков возврата кредитных средств.

    При таких обстоятельствах суд полагает, что имеются основания для досрочного взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору.

    Вместе с тем, суд не может согласиться с размером исчисленной истцом задолженности, учитывая, в данный размер включена сумма процентов, определенных за весь период предоставления кредита, в том числе, на будущее время, то есть с <дата> по <дата> (л.д.8).

Пунктом п.6.1 Приложения № 10 к договору о банковском обслуживании предусмотрено право Банка потребовать в установленном законом порядке от Заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в случае нарушения установленных Кредитным договором сроков возврата суммы Потребительского кредита и начисленных процентов за пользование кредитом свыше 5 дней.    

    Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, исходя из сходства правоотношений, подлежат учету разъяснения, содержащиеся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 1 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно которым проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Согласно п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части.

    Согласно абз.2 п.2 ст.810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

    Вместе с тем ни положения п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса РФ о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Из условий договора, заключенного сторонами безусловно не следует, что у заемщика имеется обязанность выплачивать проценты по договору до <дата>. Согласно условиям кредитного договора банк начисляет проценты только на сумму неуплаченного основного долга, предоставляет заемщику право на досрочное погашение кредита и тем самым предусматривает возможность прекратить начисление процентов на будущее время.

Действующее законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и, возможно, нарушено не будет, что, очевидно, приведет к неосновательному обогащению истца.

    На основании изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по причитающимся процентам в сумме ..... руб.

Таким образом, с ответчика Чибисова В.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата>. в размере ..... руб. в том числе: ..... руб.– задолженность по основному долгу, ..... руб. – задолженность по процентам, ..... руб. – штрафные санкции.

На основании ст. ст. 98 ч. 1, 88 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере ..... руб. (л.д.6).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать в пользу ОАО АКБ «Урал ФД» с Чибисова В.А., <дата> года рождения, уроженца ....., задолженность по кредитному договору в общей сумме ..... руб., в том числе: задолженность по основному долгу – ..... руб., задолженность по процентам – ..... руб., штрафные санкции – ..... руб.

    Взыскать в пользу ОАО АКБ «Урал ФД» с Чибисова В.А. судебные расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб.

    В удовлетворении остальной части иска о взыскании причитающихся процентов по кредиту в сумме ..... руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья -         подпись             С.А.Марданова

Копия верна, судья