Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-12299/2020 ~ М-8900/2020 от 08.10.2020

дело № 2-12299/2020

уид 24RS0048-01-2020-011403-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2020 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при секретаре Кошкаревой Д.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Зиновьеву А.П. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Зиновьеву А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 292 753 рублей 61 копейка, из которых 242 491 рубль 94 копейки – сумма основного долга, 48 723 рубля 87 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1 537 рублей 80 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 769 974 рубля 87 копеек, из которых 678 891 рубль 40 копеек – сумма основного долга, 86 740 рублей 17 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 4 343 рубля 30 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, расходов на оплату государственной пошлины в размере 13 514 рублей. Мотивировав свои требования тем, что между Банком ВТБ (ПАО) и Зиновьевым А.П. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства (кредит) в размере 1 339 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18,30% годовых, а ответчик обязался возвратить указанную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства в полном объёме, перечислив ответчику денежные средства в размере 1 339 000 рублей. Ответчик свои обязательства исполнял с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, Банк обратился к ответчику с требованием о досрочном погашении всей суммы кредита, уплатой причитающихся процентов. Указанное требование должником не исполнено до настоящего времени. Также, между Банком ВТБ (ПАО) и Зиновьевым А.П. заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом. Обязательства банка были исполнены в полном объёме, ответчиком была получена банковская карта №. Однако ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объёме. В связи с чем, истец вынужден обратиться в суд. Кроме того истец понес расходы на оплату государственной пошлины.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца Гончарова А.А., действует на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ, о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д.4-6,54,57).

Ответчик Зиновьев А.П. в судебном заседании исковые требования признал частично, поддержал отзыв на исковое заявление по изложенным в нём обстоятельствам, дополнительно суду пояснил, что не согласен с суммой основного долга по кредитному договору №, поскольку сумма основного долга на конец ноября 2019 года в иске не совпадает с суммой по графику платежей. До конца ноября 2019 года все оплачивалось по графику, задержка пошла с ноября 2019 года. Оплата производилась в сумме не менее 34 000 - 35 000 рублей (л.д.60-68).

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реутилизации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Исходя из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Как следует из с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободы в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

В соответствии с ч.1 ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета,�������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�

Согласно аб.2 п.1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П (ред. от 28.09.2020) «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 № 6431), расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В соответствии с п.2.7 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П (ред. от 28.09.2020) «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 № 6431), В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Как установлено судом, между ВТБ 24 (ПАО) ((после реорганизации Банк ВТБ (ПАО)) и Зиновьевым А.П. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче потребительского кредита наличными в размере 1 339 000 рублей под 18,3% годовых на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-21,22-23).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора определено 60 платежей в размере 34 220 рублей 70 копеек, кроме последнего, до 14 числа каждого календарного месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки 0,1% в день.

Как следует из п.17 Индивидуальных условий договора, заемщиком подключена дополнительная услуга – кредитные каникулы, стоимостью 2 000 рублей.

Согласно п.13.1 анкеты-заявления, услуга кредитные каникулы предоставляется через 6 месяцев с момента заключения договора (л.д.22-23).

Банк свои обязательства исполнил, перевел Зиновьеву А.П. кредитные средства в размере 1 339 000 рублей. Ответчик свои обязательства исполнял с нарушением условий кредитного договора (л.д.10-17). В связи с допущенными нарушениями обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к ответчику с требованием о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27). Указанное требование должником не исполнено до настоящего времени.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, остаток ссудной задолженности составляет 678 891 рубль 40 копеек, плановых процентов в размере 86 740 рублей 17 копеек, задолженность по пени (с учетом снижения суммы штрафных санкций) в размере 4 243 рубля 30 копеек, а всего – 769 974 рубля 87 копеек (л.д.10-17).

Исследовав расчёт, представленный ответчиком, суд не может признать его верным, поскольку расчёт ответчика исходит из графика платежей, не учтивая совершенные платежи, сумму общей задолженности, задолженность по процентам, пени (л.д.61,67-68).

Как видно из выписки по лицевому счету денежные средства вносились ответчиком не в срок указанный в договоре (л.д.69-82).

Оценивая вышеизложенные обстоятельства дела, предоставленные сторонами доказательства, в судебном заседании нашло свое подтверждение ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств, нарушение условий погашения кредита, в связи с чем, суд полагает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 769 974 рубля 87 копеек подлежащими удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Зиновьевым А.П. заключен договор № потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты. Согласно индивидуальным условиям, Банк ВТБ (ПАО) установил Зиновьеву А.П. кредитный лимит (овердрафт) в размере 250 000 рублей под 26% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.2) (л.д.24-25).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий схема расчёта платежа в соответствии с правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), размер платежа указан в тарифах на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО). Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчётным периодом.

Согласно п. 22 Индивидуальных условий договора, ответчик подтверждает, что ознакомлен и согласен с составом сервисного пакета в соответствии с тарифами на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), что подтверждается подписью заемщика (л.д.25).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки 0,1% в день от суммы невыполненного обязательства.

Согласно аб.2 п.7.1 общих условий потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты в Банке ВТБ (ПАО), сумма овердрафта, а также начисленные на его сумму проценты должны быть погашены заемщиком в течение 30 календарных дней со дня возникновения овердрафта, за исключением случая, когда срок погашения задолженности наступает ранее 30 календарного дня. В этом случае независимо от установленного срока погашения овердрафта, овердрафт объявляется просроченным со дня истечения срока для погашения задолженности (л.д.28-39).

Обязательства истца выполнены в полном объёме, ответчик получил кредитную карту (тип карты instant) ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается подписью ответчика в расписке (л.д.25).

Как следует из выписки по лицевому счету ответчик воспользовался кредитной картой (л.д.83-88).

В связи с допущенными нарушениями обязательств, ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к ответчику с требованием о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27). Указанное требование должником не исполнено до настоящего времени.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, остаток ссудной задолженности составляет 242 491 рубль 94 копейки, плановых процентов в размере 48 723 рубля 87 копеек, задолженность по пени в размере 1 537 рублей 80 копеек, а всего – 292 753 рубля 61 копейка (л.д.7-9).

Оценивая вышеизложенные обстоятельства дела, предоставленные сторонами доказательства, в судебном заседании нашло свое подтверждение ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств, данный расчёт стороны не оспаривают, в связи с чем, суд считает требования о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 292 753 рубля 61 копейка подлежащими удовлетворению.

частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи, с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 513 рублей 64 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Зиновьеву А.П. о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.

Взыскать с Зиновьева А.П. в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 292 753 рубля 61 копейка; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 769 974 рубля 87 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 513 рублей 64 копейки, а всего 1 076 242 рубля 12 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                            Л.В. Васильева

Мотивированное решение изготовлено 15.12.2020 года.