Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4322/2012 ~ М-3390/2012 от 26.07.2012

дело № 2-4322/12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Щелковский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего федерального судьи Адамановой Э.В.,

при секретаре судебного заседания Муравко М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК» ОАО к Аманову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

Установил:

    Истец обратился в Щелковский городской суд с иском к ответчику Аманову ФИО7. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество (по тексту – Банк) и гражданин Аманов ФИО8., (по тексту – Заемщик) заключили Кредитный договор №, на основании которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 2 000 000,00 (два миллиона) рублей, сроком на 193 (сто девяносто три) месяца, кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения жилого помещения – квартиры находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью 51,2 кв. м., расположенной на четвертом этаже, 17-этажного дома, стоимостью 2 680 000,00 рублей. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по ссудному счету №. Согласно п. 1.3. кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее участник НИС) по договору целевого жилищного займа, в течение срока, указанного в пункте 1.1 договора, а именно в течение 193 месяцев. Целевой жилищный заем предоставляется Участнику НИС уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих) от ДД.ММ.ГГГГ №117-ФЗ и Постановлением Правительства РФ «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» от ДД.ММ.ГГГГ №. Пунктом 3.6. договора, установлено, что размер ежемесячного платежа с даты, следующей за датой предоставления кредита, и по ДД.ММ.ГГГГ составляет 14 633,00 (четырнадцать тысяч шестьсот тридцать три) рубля. Размер ежемесячного платежа, с ДД.ММ.ГГГГ год и с 01 января каждого последующего календарного года до даты полного исполнения обязательств по настоящему договору определяется как сумма 1/12 размера накопительного взноса участник НИС, ежегодно утверждаемого Федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год (п. 3.6.1. кредитного договора). Согласно сообщению от ДД.ММ.ГГГГ №НИС-3/2/2913) ФГУ «Федеральное Управление Накопительно-Ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» с ДД.ММ.ГГГГ погашение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, прекращено, в связи с увольнением с ДД.ММ.ГГГГ с военной службы заемщика Аманова ФИО9 Согласно п. 1.5. кредитного договора, заемщик исполняет все обязательства по настоящему договору самостоятельно и за счет собственных средств в следующем случае:

- при исключении Заемщика из реестра Участников НИС в результате чего заемщик теряет право на получение средств по договору целевого жилищного займа, начиная с первого числа месяца такого исключения и до полого погашения обязательств по настоящему договору.

Со дня исключения Заемщика из реестра Участников НИС, по настоящее время, обязательства по кредитному договору не исполняются.

При нарушении сроков погашения текущей задолженности заемщик платит банку неустойку в виде пени в размере 0,2% (ноль целых две десятых) процента от суммы просроченного ежемесячного платежа по исполнению обязательств по погашению Текущей задолженности за каждый календарный день просрочки (п.5.2 кредитного договора).

    При нарушении сроков уплаты начисленных на остаток текущей задолженности процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% (ноль целых две десятых) процента от суммы просроченного ежемесячного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. (5.3 кредитного договора)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила – 2 555 198,65 рублей, в том числе:

- основной долг - 1 989 586,18 рублей;

- просроченные проценты – 318 198,42 рублей;

- причисленные процентам – 26 721,79 (рубль;

- пени на просроченные проценты – 190 069,09 рублей;

- пени на текущую задолженность – 30 623,17 рублей;

    В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору оформлена ипотека однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью 51,2 кв.м., расположенной на четвертом этаже, 17 этажного дома, возникающая в силу закона и удостоверенная закладной.

    Указанное недвижимое имущество принадлежит Аманову ФИО10 на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ №.

    На момент подписания кредитного договора квартира оценена независимым оценщиком ООО «Инвест Проект» по рыночной стоимости в размере 3 046 831 рубль, что подтверждается Отчетом об оценке рыночной стоимости предмета ипотеки №Н-1002251/2 от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 4.4.1. кредитного договора, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном погашении текущей задолженности, уплате начисленных процентов и суммы пеней в следующих случаях:

- при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 45 календарных дней, или просрочках очередных ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев;

Пунктом 4.4.2. кредитного договора, банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях:

- при не удовлетворении заемщиком требований владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства;

- при не удовлетворении заемщиком требований владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 (тридцати) календарных дней, от даты получения письменного уведомления о таком

Информация о наличии задолженности и требование о досрочном погашении (возврате) кредита исх. № от ДД.ММ.ГГГГ направлялось заемщику, но до настоящего времени задолженность не погашена.

    Согласно п. 6.3. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, при возникновении разногласий между кредитором и заемщиком по вопросам исполнения настоящего договора стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. Разногласия, по которым Стороны не достигнут договоренности, подлежат рассмотрению в суде по месту нахождения предмета залога – Квартиры. На основании изложенного, просит: взыскать с ответчика в пользу Акционерного коммерческого ФИО1 ФИО1 открытое акционерное общество задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере: 2 555 198,65 рублей, в том числе: основной долг - 1 989 586,18 рублей, просроченные проценты – 318 198,42 рублей, пени на просроченные проценты – 190 069,09 рублей, пени на текущую задолженность – 30 623,17 рублей; обратить взыскание на предмет ипотеки: однокомнатную квартиру, общей площадью 51,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере 3 046 831 рубль, путем реализации – продажи с публичных торгов; взыскать с ответчика в пользу Акционерного коммерческого банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество уплаченную государственную пошлину в размере 20 976,00 рублей.

    В судебном заседании представитель истца Беклова ФИО11., действующая на основании доверенности (копия в деле), исковые требования поддержала по указанным основания, просит иск удовлетворить в полном объеме по представленным в материалах дела доказательствам. Дополнительно пояснила, что ответчик длительное время уклоняется от явки в суд, не представляя доказательств и доводов в защиту своей правовой позиции, также от разрешения спора во внесудебном порядке ответчик отказался, злоупотребляя предоставленными процессуальными правами и затягивая рассмотрение дела любыми способами, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд с указанным иском. Кроме того, истец пояснила, что ответчик спорным жилым помещением пользуется, поскольку в квартире производятся ремонтные работы, что подтверждено актом проверки состояния залогового имущества от ДД.ММ.ГГГГ, представленным в материалах дела.

    Ответчик в судебное заседание не явился. Извещен надлежащим образом. Ранее в судебном заседании иск не признал, просил отказать в удовлетворении исковых требований.

    Судом определено рассматривать дело в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом.

    В судебное заседание 3-е лицом ФГУ «Федеральное Управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» представителя не направлено, извещено надлежащим образом.

    Судом определено рассматривать дело в отсутствие представителя 3-го лица.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Стороны пользуются равными правами на представление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований или возражений.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен Кредитный договор №, на основании которого ФИО1 предоставил заемщику кредит в размере 2 000 000,00 рублей, сроком на 193 месяца, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения жилого помещения – однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью 51,2 кв. м., <адрес>, стоимостью 2 680 000,00 рублей.    

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по ссудному счету №.

Согласно п. 1.3. кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее участник НИС) по договору целевого жилищного займа, в течение срока, указанного в пункте 1.1 договора (а именно в течение 193 месяца).

Целевой жилищный заем предоставляется Участнику НИС уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих) от ДД.ММ.ГГГГ №117-ФЗ и Постановлением Правительства РФ «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» от ДД.ММ.ГГГГ №.

Пунктом 3.6. договора, заключенного между сторонами, установлено, что размер ежемесячного платежа с даты, следующей за датой предоставления кредита, и по ДД.ММ.ГГГГ составляет 14 633,00 (четырнадцать тысяч шестьсот тридцать три) рубля. Размер ежемесячного платежа, с ДД.ММ.ГГГГ год и с 01 января каждого последующего календарного года до даты полного исполнения обязательств по настоящему договору определяется как сумма 1/12 размера накопительного взноса участник НИС, ежегодно утверждаемого Федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год (п. 3.6.1. кредитного договора).

Согласно сообщению от ДД.ММ.ГГГГ №НИС-3/2/2913) ФГУ «Федеральное Управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» с ДД.ММ.ГГГГ погашение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, прекращено, в связи с увольнением ответчика с ДД.ММ.ГГГГ с военной службы.

Согласно п. 1.5. кредитного договора, заемщик исполняет все обязательства по настоящему договору самостоятельно и за счет собственных средств в следующем случае:

- при исключении Заемщика из реестра Участников НИС в результате чего заемщик теряет право на получение средств по договору целевого жилищного займа, начиная с первого числа месяца такого исключения и до полого погашения обязательств по настоящему договору.

Со дня исключения Заемщика из реестра Участников НИС, по настоящее время, обязательства по кредитному договору не исполняются.

При нарушении сроков погашения текущей задолженности заемщик платит банку неустойку в виде пени в размере 0,2% (ноль целых две десятых) процента от суммы просроченного ежемесячного платежа по исполнению обязательств по погашению Текущей задолженности за каждый календарный день просрочки (п.5.2 кредитного договора).

    При нарушении сроков уплаты начисленных на остаток текущей задолженности процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% (ноль целых две десятых) процента от суммы просроченного ежемесячного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. (5.3 кредитного договора)

    Согласно ст. 12 ГК РФ, взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного права.

    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила сумму в размере – 2 555 198,65 (два миллиона пятьсот пятьдесят пять тысяч сто девяносто восемь руб. 65 коп.) рублей, в том числе:

- основной долг - 1 989 586,18 (один миллион девятьсот восемьдесят девять тысяч пятьсот восемьдесят шесть руб. 18 коп.) рублей;

- просроченные проценты – 318 198,42 (триста восемнадцать тысяч сто девяносто восемь руб. 42 коп.) рублей;

- причисленные процентам – 26 721,79 (двадцать шесть тысяч семьсот двадцать один руб. 79 коп.) рубль;

- пени на просроченные проценты – 190 069,09 (сто девяносто тысяч шестьдесят девять руб. 09 коп.) рублей;

- пени на текущую задолженность – 30 623,17 (тридцать тысяч шестьсот двадцать три руб. 17 коп.) рублей;

Представленный расчет судом проверен, признан правильным.

    В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору оформлена ипотека однокомнатной квартиры, площадью 51,2 кв.м, расположенной по адресу: <адрес> <адрес> на четвертом этаже, 17 этажного дома, возникшая в силу закона и удостоверенная закладной.

    Указанное недвижимое имущество принадлежит ответчику Аманову ФИО12. на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ № HKN 083800.

    На момент подписания кредитного договора квартира оценена независимым оценщиком ООО «Инвест Проект» по рыночной стоимости в размере 3 046 831 (три миллиона сорок шесть тысяч восемьсот тридцать один) рубль, что подтверждается Отчетом об оценке рыночной стоимости предмета ипотеки №Н-1002251/2 от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено материалами дела.

Согласно п. 4.4.1. кредитного договора, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном погашении текущей задолженности, уплате начисленных процентов и суммы пеней в следующих случаях:

- при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 45 (сорок пять) календарных дней, или просрочках очередных ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев;

Из пункта 4.4.2. кредитного договора усматривается, что банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях:

- при не удовлетворении заемщиком требований владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства;

- при не удовлетворении заемщиком требований владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 (тридцати) календарных дней, от даты получения письменного уведомления о таком.

Согласно ст. 811 ГК РФ в случаях, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Информация о наличии задолженности и требование о досрочном погашении (возврате) кредита исх. № от ДД.ММ.ГГГГ направлена заемщику, но до настоящего времени задолженность не погашена, что также лично подтвердил в предварительном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и выплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ Кредитор по обеспеченному залогом обязательству (Кредитному договору) имеет право в случае неисполнения Заемщиком этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнении должником обеспеченного залогом обязательства.

Ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом; п. 3 ст. 350 ГК РФ установлено, что если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Согласно статье 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

    На момент подписания кредитного договора квартира оценена независимым оценщиком ООО «Инвест Проект» по рыночной стоимости в размере 3 046 831 (три миллиона сорок шесть тысяч восемьсот тридцать один) рубль, что подтверждается Отчетом об оценке рыночной стоимости предмета ипотеки №Н-1002251/2 от ДД.ММ.ГГГГ

    Поскольку ответчиком не представлено доказательств обратного, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению, представленный расчет задолженности соответствует требованиям закона и договору.

    Суд также считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью 51,2 кв. м., расположенной на четвертом этаже 17-этажного дома, с определением способа реализации в виде продажи с публичных торгов при установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 3 046 831 (три миллиона сорок шесть тысяч восемьсот тридцать один) рубль, является правомерным, законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороной все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, государственная пошлина в размере 20 976,00 рублей (л.д.8), также подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, исковые требования законны и обоснованны, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

    Иск Акционерного коммерческого банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество –удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество с Аманова ФИО13 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2 555 198,65 (два миллиона пятьсот пятьдесят пять тысяч сто девяносто восемь руб. 65 коп.) рублей, в том числе: основной долг - 1 989 586,18 (один миллион девятьсот восемьдесят девять тысяч пятьсот восемьдесят шесть руб. 18 коп.) рублей, просроченные проценты – 318 198,42 (триста восемнадцать тысяч сто девяносто восемь руб. 42 коп.) рублей, пени на просроченные проценты – 190 069,09 (сто девяносто тысяч шестьдесят девять руб. 09 коп.) рублей, пени на текущую задолженность – 30 623,17 (тридцать тысяч шестьсот двадцать три руб. 17 коп.) рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 1 (Одной) комнаты, общей площадью 51,2 (пятьдесят одна целая две десятых) кв.м., расположенной на 4 (четвертом) этаже 17 этажного дома.    

Определить начальную продажную стоимость однокомнатной квартиры, общей площадью 51,2 (пятьдесят одна целая две десятых) кв.м., расположенную на 4 (четвертом) этаже 17 этажного дома, по адресу: <адрес>, состоящей из 1 (Одной) комнаты, в размере 3 046 831 (три миллиона сорок шесть тысяч восемьсот тридцать один) рубль путем продажи с публичных торгов.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество с Аманова ФИО14 судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 20 976,00 (двадцать тысяч девятьсот семьдесят шесть) рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Московский областной суд через Щелковский городской суд путем подачи апелляционной жалобы.

Судья Адаманова Э.В.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Судья Адаманова Э.В.