Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-870/2015 ~ М-972/2015 от 15.09.2015

Дело <номер>

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 07 октября 2015 года         

Благовещенский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Комогорцева И.Ю.

при секретаре Ш.О.А., с участием:

представителя истца С.М.А.,

представителя ответчика- адвоката И.С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Дальневосточный банк» к Г.К.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Дальневосточный банк» обратилось в суд с иском к Г.К.Е. о расторжении кредитного договора № <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, обращении взыскания на заложенное имущество – встроенное нежилое помещение, общей площадью 30,3 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, пом. 20, и в обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Дальневосточный банк» и Г.К.Е. был заключен кредитный договор № <номер>, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере <данные изъяты> <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 17,5 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между банком и Г.К.Е. (Залогодатель) был заключен договор залога (ипотеки) № <номер>, в соответствии с которым ответчик передал в залог банку встроенное нежилое помещение, общей площадью 30,3 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кв. (пом.) 20, с кадастровым номером <номер>, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей. Договор залога (ипотеки) зарегистрирован в установленном законом порядке, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации <номер>. Истец свои обязательства выполнил, предоставив заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Однако, ответчик, в нарушение условий кредитного договора, не соблюдал график гашения кредита, согласованный сторонами в Приложении <номер> к кредитному договору, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, и порядок выплаты процентов по кредиту, не вносил очередные платежи, предусмотренные графиком. В соответствии с пунктом 3.4. кредитного договора данные нарушения являются для истца основанием для расторжения кредитного договора и требования с ответчика досрочного гашения выданного кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами по кредиту. В соответствии с пунктом 3.1. кредитного договора истец вправе в случае невозврата заемщиком полученного кредита, а равно неуплаты процентов, включая случай однократного нарушения заемщиком срока внесения платежей, обратить взыскание на кредитное обеспечение, указанное в договоре залога. ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ответчика требование о расторжении кредитного договора и погашении всей имеющейся задолженности по кредитному договору. Однако требования истца до настоящего времени ответчиком не выполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: основной долг - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка; проценты – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. С ДД.ММ.ГГГГ организационно-правовая форма Открытого акционерного общества «Дальневосточный банк» изменена на Публичное акционерное общество «Дальневосточный банк». На основании изложенного просил суд: расторгнуть кредитный договор № <номер> от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с Г.К.Е. в пользу ПАО «Дальневосточный банк» сумму задолженности по кредитному договору № <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога (ипотеки) № <номер> от ДД.ММ.ГГГГ: встроенное нежилое помещение, общей площадью 30,3 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кв. (пом.) 20, с кадастровым номером <номер>, определив порядок продажи в виде реализации с публичных торгов и назначив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости имущества <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; взыскать с Г.К.Е. расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и <данные изъяты> рублей.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил заявленные требования и просив назначить начальную продажную цену в размере залоговой стоимости имущества <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек

Представитель истца ПАО «Дальневосточный банк» С.М.А. в судебном заседании поддержал заявленные требования, настаивал на их удовлетворении по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Г.К.Е. в судебное заседание не явился, корреспонденция, направленная в его адрес по месту жительства (<адрес>) вернулась в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». По сведениям МВД России Г.К.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, находится в розыске на территории <адрес>. В соответствии со ст. 119 ГПК РФ, суд рассмотрел дело по последнему известному месту жительства ответчика.

Представитель ответчика Г.К.Е. - адвокат И.С.И., назначенная по определению суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 50 ГПК РФ, в судебном заседании пояснила, что с ответчиком она не встречалась, поэтому с его позицией по делу не знакома, в силу чего возражает против заявленных требований в полном объеме. Просила суд вынести решение на основании имеющихся в деле доказательств и в соответствии с требованиями закона.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договору и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, суд находит их законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, основываясь на следующем.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, ее несоблюдение влечет ничтожность данного договора.

Таким образом, кредит - одна из разновидностей займа с присущими ему особенностями. Существенными условиями договора кредитования являются условия о сумме денег, предоставляемой в кредит, сроках исполнения договора, процентах, начисляемых на сумму кредита, порядке расторжения кредитного договора и возврата сумм кредита, об имущественной ответственности сторон, иные условия (с учетом правил ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 809, 810, 811 п. 2 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ <номер>, Пленума ВАС РФ <номер> от ДД.ММ.ГГГГ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Дальневосточный банк» и Г.К.Е. заключен кредитный договор № <номер>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка по кредиту составляет 17,5 % годовых.

Согласно п. 1.4, 1.6. кредитного договора, заемщик обязуется ежемесячно выплачивать проценты, начисляемые со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня фактического погашения суммы кредита включительно или до дня расторжения договора из расчета процентной ставки, установленной договором. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, в размере согласно Графику погашении (Приложение <номер>), являющемуся неотъемлемой частью договора.

Из приложения <номер> к кредитному договору № <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, дата ежемесячного гашения кредита – 23-25 число каждого месяца, величина ежемесячного взноса – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, окончательная дата гашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей путем их зачисления на расчетный счет ответчика <номер>RUB, открытый в ОАО «Дальневосточный банк», что подтверждается выпиской по счету.

Из материалов дела следует, что Г.К.Е. нарушил сроки погашения кредита и уплаты процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по кредитному договору № <номер> от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – задолженность по процентам.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес заемщика требование (<номер>) о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако ответа от него не получил.

Проверив расчеты задолженности Г.К.Е., представленные истцом, суд находит их обоснованными и соответствующими условиям кредитного договора.

Таким образом, Банк обоснованно и в соответствии с вышеуказанными нормами права потребовал от Г.К.Е., нарушившего сроки возврата очередной части кредита, досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – задолженность по процентам.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Дальневосточный банк» к Г.К.Е. о расторжении кредитного договора № <номер> от ДД.ММ.ГГГГ и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № <номер> от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Дальневосточный банк» (залогодержатель) и Г.К.Е. (залогодатель) был заключен договор залога (ипотеки) № <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого залогодатель предоставил в залог залогодержателю недвижимое имущество - встроенное нежилое помещение, общей площадью 30,3 кв.м., этаж 3, адрес объекта: <адрес>, кв. (пом.) 20, с кадастровым номером <номер>. В силу п. 1.4. договора залога (ипотеки) на момент подписания договора заложенное имущество оценивается сторонами в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 3.1 договора залога (ипотеки), залог имущества обеспечивает требования залогодержателя по кредитному договору со всеми дополнениями и изменениями к нему в том объеме, какой они могут иметь к моменту удовлетворения, в частности, проценты, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, неустойку, а также возмещение расходов по взысканию.

Согласно п. 3.3 договора залога (ипотеки), залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке в случае неуплаты (просрочки уплаты) заемщиком кредита и/или процентов по нему в срок, указанный в кредитном договоре, включая случай однократного нарушения заемщиком срока внесения указанных платежей.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами) (ч. 1).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ч. 2).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

    В силу ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 1.4. договора залога (ипотеки) № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет <данные изъяты> рублей.

    Поскольку стоимость залогового имущества определена по соглашению сторон и сторонами не представлено доказательств ее явного несоответствия рыночной стоимости предмета залога, суд считает, что она подлежит определению в качестве начальной продажной цены.

     Судом установлено, что заемщиком Г.К.Е. были нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов, просрочка возврата ссудной задолженности имеет место и на момент рассмотрения дела в суде, следовательно, требование об обращении взыскания на заложенное имущество в данной части является обоснованным и подлежит удовлетворению в полном объеме.

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему. Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, что соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ. Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина является судебными расходами. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчиков судебных расходов (расходов по уплате государственной пошлины) подлежат удовлетворению путем взыскания указанной денежной суммы с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Дальневосточный банк» к Г.К.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Г.К.Е. в пользу публичного акционерного общества «Дальневосточный банк» задолженность по кредитному договору № <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них: основной долг в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка; проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; а также судебные расходы в виде затрат на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего взыскать – <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога (ипотеки) № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ - встроенное нежилое помещение, общей площадью 30,3 кв.м., этаж 3, адрес объекта: <адрес>, кв. (пом.) 20, с кадастровым номером <номер>, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: