Решение по делу № 2-789/2017 ~ М-443/2017 от 10.02.2017

Дело № 2-789/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники                                                                                                        15 марта 2017 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе судьи С.А.Мардановой,

с участием представителя истца А.Ю. Павлюченко, действующей на основании доверенности,

представителя ответчика Ю.Л. Бортникова, действующего на основании доверенности,

представителя третьего лица администрации города Березники Л.Н. Вылегжаниной, действующей на основании доверенности,

при секретаре     Н.Г. Юсуповой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Даниловой А.В. к ООО «СФ «Адонис» о выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя,

у с т а н о в и л:

Истец А.В. Данилова обратилась в суд с иском к ответчику ООО «СФ «Адонис» о возложении обязанности произвести выплату страхового возмещения, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа. В обоснование исковых требований указывает, что <дата> между истцом и ОАО «Сбербанк России» был заключен договор ипотеки № в обеспечение исполнения ей обязательств по кредитному договору № от <дата>. Предметом залога    является двухкомнатная квартира, расположенная по адресу <адрес> По условиям вышеуказанного договора ипотеки истец застраховала предмет залога в страховой компании Общество с ограниченной ответственностью «Страховая фирма «Адонис» (ООО «СФ «Адонис»). Выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Сбербанк России».

    В период действия договора страхования наступил страховой случай, предусмотренный его условиями, а именно повреждение застрахованного имущества в результате стихийного бедствия, под которым согласно п.5.1.2.3 Правил комплексного ипотечного страхования понимается как непосредственное, так и косвенное воздействие природных явлений, в том числе, просадки грунта, повлекшие гибель или причинение ущерба застрахованному имуществу. В результате этих явлений на основании заключения межведомственной комиссии по оценке и обследованию помещения № от <дата> многоквартирный дом по адресу <адрес>, признан аварийным и подлежащим сносу. Установлен срок отселения граждан до <дата>. <дата> истец обратилась к ответчику с заявлением о признании случая страховым и выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк России». Ответчик ответил отказом. Истец с отказом ответчика не согласна, <дата> она обратилась к ответчику с претензией о выплате страхового возмещения, ответа на данную претензию не получила. В соответствии с договором страхования застрахованным недвижимым имуществом являются: конструктивные элементы (в зависимости от конструкции строения): фундамент, подвал, цокольный этаж, несущие и ненесущие стены, колонны и столбы, балконы, внутренние перегородки, потолки, междуэтажные лестницы, перекрытия (первого этажа, междуэтажные и чердачные), крыша, кровля, фронтоны, входные двери, оконные блоки. Страховая сумма по договору установлена в размере ..... руб. Период действия договора с <дата> по <дата>. Истец, ссылаясь на положения ст. 929, 930 ГК РФ, Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», Правил комплексного ипотечного страхования, действующих в ООО «СФ «Адонис» полагает, что отказ в выплате страхового возмещения является неправомерным, поскольку предусмотренное договором страхования событие, на случай наступления которого осуществлено страхование имущества, наступил, соответственно, ответчик обязан произвести страховую выплату. Поскольку данную обязанность ответчик не исполнил, на основании ст. 395 ГК РФ он обязан уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета страховой суммы ..... руб., а также в силу положений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя» ответчик обязан выплатить истцу штраф.

Истец Данилова А.В. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

    Представитель истца – Павлюченко А.Ю. в судебном заседании на доводах искового заявления настаивала.

    Представитель ответчика ООО «СФ «Адонис» Ю.Л. Бортников в судебном заседании выразил не согласие с иском, просил в удовлетворении исковых требований отказать. Указывает, что событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого у ответчика возникает обязательство по выплате страхового возмещения, не наступило, поскольку на момент обращения с заявлением и до настоящего времени никакого ущерба истцу не причинено. Также указывает, что истец просит признать страховым событие, связанное со сносом дома, в котором расположена ее квартира, по решению государственных органов. Фактически дом, в котором расположена квартира истца, не уничтожен, истец продолжает пользоваться имуществом. Срок расселения установлен <дата>. Дата уничтожения (сноса) дома не установлена. Такое событие как снос дома по решению государственных органов власти, в качестве страхового случая договором страхования не предусмотрено. Кроме того, п.2 ст. 964 ГК РФ установлено, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов. В силу ст. 929 ГК РФ суть страхования заключается в возмещении убытков на условиях, предусмотренных договором страхования. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, понесло или должно будет понести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб). Между тем, согласно Постановлению Правительства <адрес> № от <дата> собственникам помещений жилищного фонда, признанного непригодным для проживания вследствие техногенной аварии на руднике ..... в <адрес> будут производиться социальные выплаты для приобретения в собственность новых жилых помещений с датой ввода в эксплуатацию не ранее <дата>. Таким образом, получив социальную выплату и страховое возмещение, у истца возникнет неосновательное обогащение. Просит в удовлетворении иска отказать.

    Представитель администрации города Березники Л.Н. Вылегжанина в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала доводы представителя ответчика. Указала, что дом признан аварийным не в связи с тем, что в нем имеются какие-либо конструктивные нарушения, а на том основании, что он расположен в потенциально опасной зоне, где возможно возникновение провала.

    Представитель третьего лица ПАО «Уралкалий» О.С. в судебное заседание не явился, в письменном отзыве указал на несогласие с иском, ссылаясь на положения п.2 ст. 964 ГК РФ.

    Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России», в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил письменный отзыв, в котором указал, что в случае удовлетворения исковых требований страховое возмещение должно быть перечислено в адрес банка, поскольку договор ипотеки не прекращен.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

            В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (подп. 1 п. 2 ст. 929 ГК РФ).

               Статьей 943 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

    Согласно п. 1 ст. 947 Гражданского кодекса РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными этой статьей.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества) (часть 4 статьи 4 Закона об организации страхового дела).

Как разъяснено в пункте 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и правилах страхования.

Для признания факта повреждения либо уничтожения застрахованного имущества страховым случаем необходимо, чтобы повреждение или уничтожение имущества произошло вследствие наступления одного из определенных сторонами в договоре страхования событий. Один лишь факт повреждения или утрата застрахованного имущества не означает наступление страхового случая, если его причины не включены в страховые риски договора.

Судом установлено, что истец является собственником жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу <адрес> на основании договора дарения от <дата>.

<дата> между истцом и ОАО (в настоящее время ПАО) «Сбербанк России» заключен кредитный договор № (л.д.16-17).

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между истцом и ОАО «Сбербанк России» заключен договор ипотеки № от <дата>, по условиям которого предметом ипотеки является вышеуказанная квартира (л.д.13-15).

Во исполнение условия, предусмотренного п...... договора ипотеки истцом заключен договор имущественного страхования предмета ипотеки № от <дата>, период действия договора с <дата> по <дата> (л.д.18). Объектом страхования является квартира, расположенная по адресу <адрес>. Страховым случаем по договору является: гибель (утрата) или повреждение застрахованного имущества в результате следующих причин: пожар, взрыв, стихийное бедствие, залив, гибель или повреждение застрахованного имущества в результате конструктивных дефектов застрахованного имущества или здания, сооружения, постройки, в котором расположено застрахованное имущества (при страховании помещений), падение на застрахованное имущества летательных аппаратов или их частей, наезд, противоправные действия третьих лиц. Страховая сумма по договору составляет     ..... руб. Выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «Сбербанк России».

Как следует из Постановления администрации города <адрес> № от <дата>, на основании заключения межведомственной комиссии по оценке и обследованию помещения № от <дата> многоквартирный <адрес> признан аварийным и подлежащим сносу, установлен срок отселения граждан – до <дата> (л.д.12).

На основании данного постановления истец обратилась к ответчику с заявлением, в котором указала на признание данного события страховым случаем (л.д.5).

ООО «СФ «Адонис» в удовлетворении данного требования отказало (л.д.7).

<дата> истец обратилась к ответчику с претензией о выплате страхового возмещения (л.д.9,10). Требование истца в добровольном порядке не удовлетворено.

Согласно Правилам комплексного ипотечного страхования, утвержденным ООО «СФ «Адонис», страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

Из пункта 5.1.2.3, 5.1.2.5 Правил комплексного ипотечного страхования, утвержденных ООО «СФ «Адонис», следует, что под страховым случаем «стихийное бедствие» понимается как непосредственное, так и косвенное воздействие природных явлений, в том числе просадки грунта, и других природных явлений, носящих особо опасный характер и не являющихся обычными для местности, в которой находится застрахованное имущество, повлекшее гибель или причинение ущерба этому имуществу; гибель или повреждение застрахованного имущества в результате конструктивных дефектов застрахованного имущества или здания, сооружения, постройки, где оно расположено, о которых на момент страхования не было известно страхователю или выгодоприобретателю.

При заключении договора имущественного страхования в соответствии с требованиями ст. 942 ГК РФ между страхователем и страховщиком было достигнуто соглашение по существенным условиям договора.

Из справки АО «.....» от <дата> следует, что <адрес> находится в потенциально опасной зоне и отнесен к зданиям, которые должны выводиться из эксплуатации.

Из заключения межведомственной комиссии № от <дата> следует, что на основании отчета АО «.....» <адрес> признан аварийным и подлежащим сносу в соответствии с п.36 постановления Правительства РФ № 47.

Согласно абз.2 п.35 Постановления Правительства РФ № 47 от 28 января 2006 года, непригодными для проживания следует признавать жилые помещения, расположенные в зоне вероятных разрушений при техногенных авариях, если при помощи инженерных и проектных решений невозможно предотвратить разрушение жилых помещений. Многоквартирные дома, расположенные в указанных зонах, признаются аварийными и подлежащими сносу или реконструкции. В настоящем Положении под зоной вероятных разрушений при техногенных авариях понимается территория, в границах которой расположены жилые помещения и многоквартирные дома, которым грозит разрушение в связи с произошедшей техногенной аварией.

Установив вышеизложенные обстоятельства дела, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения иска. Указываемое истцом событие не может быть признано страховым случаем, поскольку само по себе признание дома, в котором расположено застрахованное имущество, аварийным и подлежащим сносу, не свидетельствует об утрате или повреждении самого этого имущества. Многоквартирный дом признан аварийным и подлежащим сносу в связи с его расположением в зоне вероятных разрушений при техногенной аварии, произошедшей на руднике ......    В связи с этим истец подлежит расселению в срок до <дата>. То есть в настоящее время утрата имущества истца либо причинение ей ущерба не наступили, доказательств того, что произошло уничтожение имущества в результате перечисленных в договоре страхования действий и событий, не имеется.

Обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при возникновении у страхователя (либо выгодоприобретателя) по договору убытков. Доказательств того, что у истца в настоящее время в результате указываемых событий возникли убытки, в материалах дела не имеется.

    Таким образом, истцом не представлено объективных доказательств, с достоверностью свидетельствующих о наступлении предусмотренного договором страхования страхового случая, соответственно, у страховщика не возникает обязанности произвести страховую выплату.

    Требования о взыскании с ответчика процентов, установленных ст. 395 ГК РФ, штрафа, производно от первого требования, соответственно, оснований для их удовлетворения не имеется.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для удовлетворения иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Даниловой А.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая фирма «Адонис» о возложении обязанности произвести выплату страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк России», взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья -                                      подпись                                                     С.А. Марданова

Копия верна, судья