Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-592/2022 ~ М-118/2022 от 26.01.2022

Дело № 2-592/2022

18RS0023-01-2022-000274-32

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2022 года                                                            г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи                        Мосалевой О.В.,

при секретаре                                                    Ветелиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Сможевских <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском Сможевских <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска приведены доводы о том, что 14.10.2020г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор <данные изъяты>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 328449,58 руб. под 15,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 4.1.7 договора залога <данные изъяты> целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора № <данные изъяты> возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: квартира по адресу: <данные изъяты>, кадастровый номер <данные изъяты> принадлежащий на праве собственности Сможевских <данные изъяты>

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 420 000 (Четыреста двадцать тысяч) рублей 00 копеек.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.09.2021, на 22.12.2021 суммарная положительность просрочки составляет 99 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 15.09.2021, на 22.12.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 99 дней.

По состоянию на 22.12.2021 г. общая задолженность составляет 311152,60 рублей, из них:

Просроченная задолженность: 311 152,60

Иные комиссии: 2 360

Комиссия за смс-информирование: 596

Просроченные проценты: 17 235,48

Просроченная ссудная задолженность: 289 985,24

Просроченные проценты на просроченную ссуду: 715,79

Неустойка на просроченную ссуду: 163,10

Неустойка на просроченные проценты: 96,99

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил.

Истец ПАО «Совкомбанк» просил:

- расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> между Сможевских <данные изъяты> и ПАО «Совкомбанк»;

- взыскать с Ответчика Сможевских <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 311 152,6 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12 311,53 руб.;

- взыскать с Ответчика Сможевских <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 23.12.2021 г. по дату вступления решения суда в законную силу;

- взыскать с Ответчика Сможевских <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 23.12.2021 г. по дату вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 17.4 кв.м., расположенная по адресу: <данные изъяты>, кадастровый номер <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 420000 рублей 00 копеек руб., принадлежащую на праве собственности Сможевских <данные изъяты>.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя и о согласии на вынесение заочного решения.

Ответчик Сможевских <данные изъяты> в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено следующее.

14.10.2020 года Сможевский <данные изъяты> обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ипотечного кредита, в котором предложил заключить с ним посредством акцепта его заявления договор ипотечного кредита на сумму 328 449 рублей 58 копеек на 60 месяцев под 15,9% годовых с ежемесячным платежом по кредиту 7 969 рублей 17 копеек.

Кроме того, в заявлении просил рассмотреть заявление как предложение заключить с Банком договор обязательного страхования риска утраты и повреждения объекта страхования (предмета ипотеки), договор залога недвижимого имущества, договор банковского счета на условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк». Акцептом настоящего заявления будет открытие счета в соответствии с действующим законодательством.

Просил Банк одновременно с предоставлением ему потребительского кредита подключить комплекс услуг. Указал, что понимает и подтверждает, что подключение комплекса услуг осуществляется добровольно и не является обязательным условием заключения договора потребительского кредита с Банком и является отдельной услугой, от которой он может отказаться. Тарифный план: согласно Тарифам банка. Указал, что ознакомлен и согласен с Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, информация о которых размещена на официальном сайте и в офисах банка, уведомлен, что они могут быть изменены Банком в одностороннем порядке. Дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг согласно Тарифам Банка путем списания средств с его банковского счета (л.д.34-35).

Согласно пункту 2.2. Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Общие условия) договор считается заключенным с момента подписания кредитором и заемщиком Индивидуальные условия и перечисления всей суммы кредита на счет заемщику, открытый в банке (л.д. 37-46).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог (ипотека) объекта недвижимости, указанного в Индивидуальных условиях, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.199 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу кредитора; иное обеспечение установленное Индивидуальными условиями (п. 2.4 Общих условий)

14.10.2020 года между ПАО «Совкомбанк» и Сможевских <данные изъяты> заключен кредитный договор № <данные изъяты> на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита – 328 449,58 рублей, срок кредита – 60 месяцев, срок возврата кредита – 14 октября 2025 года, процентная ставка – 18,65% годовых.

Согласно п.10 договора Сможевских <данные изъяты> выразил свое безусловное согласие и принял на себя обязательства заключить: договор банковского счета, договор залога (ипотеки) объекта недвижимости; договор имущественного страхования.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»), после государственной регистрации залога (ипотеке) и внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости (п.17 договора).

Согласно п. 18 договора, договор залога (ипотеки) <данные изъяты> от 14.10.2020 года заключен в целях исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно условиям кредитного договора <данные изъяты> от 14.10.2020 года установлен порядок определения размера ежемесячного платежа по кредиту. Ежемесячный платеж согласно информационному графику платежей составил 8 605,23 рублей каждое 14 число месяца (л.д. 27-28).

Во исполнение условий кредитного договора заёмщиком Сможевских <данные изъяты> 14.10.2020 года была оформлена заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты Master Card WORLD «Золотой ключ СУПЕР». Сможевских <данные изъяты> была получена банковская карта сроком действия: <данные изъяты> номер карты: <данные изъяты> (л.д. 33).

Кроме того, заемщиком Сможевских <данные изъяты>14.10.2020 года оформлено заявление на включение в Программу добровольного страхования, согласно которому Сможевских <данные изъяты> ознакомлен с условиями договора страхования, осознает, что добровольное страхование – это его личное желание и право, а не обязанность, он получил полную и достоверную информацию о Программе страхования (л.д. 35-36).

14.10.2020 года между Сможевских <данные изъяты>. и ПАО «Совкомбанк» заключен договора залога (ипотеки) <данные изъяты>, согласно которому залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащий залогодателю объект недвижимости, указанный в приложении №1 настоящего договора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору <данные изъяты> от14.10.2020 года (л.д. 29-32).

Согласно п.3.1 договора залога (ипотеки) по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет 420 000 рублей 00 копеек (залоговая стоимость).

В соответствии с Приложением №1 к договору залога (ипотеки) №<данные изъяты> от 14.10.2020 года в качестве обеспечения обязательств залогодержателем имеющимся кредитором по кредитному договору, предметом залога по договору является: квартира, общая площадь 17,4 кв.м., расположенная по адресу: <данные изъяты> кадастровый номер <данные изъяты> (л.д. 32).

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего Процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до даты фактического возврата кредита (включительно), либо до даты вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора в предусмотренных договором случаях (включительно), в зависимости от того какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, установленной в индивидуальных условиях, и с учетом Общих условий. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежей (п. 4.4, 4.4 Общих условий).

Согласно пункту 5.4. Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов, комиссий в том числе в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, Кредитор вправе обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. Если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения Ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в том числе в следующих случаях: нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем 3 (три) месяца в случае, если просроченная сумма составляет более 5 (пяти) процентов от стоимости объекта недвижимости. Расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке в случае невыполнения заемщиком обязанности, установленной п 5.1.4 договора (п. 5.4.3, 5.4.4, 5.4.11 Общих условий).

В соответствии с п.6.2 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.4.2 договора залога (ипотеки) <данные изъяты> от 14.10.2020 года обязательства заемщика, исполнение которых обеспечивается договором, включают в том числе, но не исключительно: обязательства по погашению основного долга (кредита), обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, обязательства по уплате штрафов, пеней, неустоек, судебные расходы залогодержателя, связанные с реализацией прав по кредитному договору, возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно п.8.1 договора залога (ипотеки) <данные изъяты> от 14.10.2020 года залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик / залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору/настоящему договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования залогодателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Порядок обращения взыскания и реализация предмета залога определяется действующим законодательством РФ (п. 8.3 договора залога (ипотеки).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору <данные изъяты>, перечислив 14.10.2020 года сумму кредита 328 449,58 рублей на счет заемщика (л.д. 11).

Согласно Приложению №1 к договору залога (ипотеки) <данные изъяты> от 14.10.2020 года предмет залога, квартира по адресу: <данные изъяты> принадлежит залогодателю на праве собственности, на основании договора купли-продажи, выдан 17.08.2020 года, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации <данные изъяты>, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 25.08.2020 года (л.д.32).

Указанные обстоятельства также подтверждаются впиской из ЕГРН от 28.01.2022 года.

Обязательства по возврату суммы кредита и оплате начисленных процентов заемщиком надлежащим образом не исполнялись, с 13.09.2021 года заемщик платежей во исполнение обязательств по договору не производил в связи с чем 17 ноября 2021 года Банк направил в адрес Сможевских <данные изъяты> досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправки претензии (л.д.12, 13-15). Требование Банка оставлено без удовлетворения.

По состоянию на 22 декабря 2021 года задолженность Сможевских <данные изъяты> по кредитному договору составила 311 152,60 руб. из них: иные комиссии – 2 360 рублей, комиссия за смс-информирование – 596 рублей, просроченные проценты – 17 235,48 рублей, просроченная ссудная задолженность - 289 985,24 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 715,79 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 163,10 рублей, неустойка на просроченные проценты – 96,99 рублей.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ на заемщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По правилам статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

Согласно статье 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Доказательств исполнения обязательств ответчиком Сможевских <данные изъяты>    суду не представлено.

Таким образом, суд находит установленным, что заемщиком по кредитному договору в одностороннем порядке изменены условия возврата долга и процентов по договору.

Следовательно, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Установленные по делу обстоятельства подтверждают факт нарушения ответчиком условий договора, и дают основания для удовлетворения иска и взыскания с ответчика в пользу Банка образовавшейся задолженности – суммы основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, неустойки, комиссии.

Расчет взыскиваемых сумм проверен судом, является арифметически верным и поэтому может быть положен в основу решения.

Доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведённого истцом расчета задолженности, отсутствие или иной размер задолженности ответчик не представил.

Указывая на ненадлежащее исполнение заёмщиком своих обязательств, истец также просит взыскать с неисправного должника неустойку.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Применение таких обеспечительных мер обусловлено заинтересованностью кредитора в стимулировании должника к надлежащему исполнению своей обязанности, с целью предотвращения или уменьшения неблагоприятных последствий.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, имеет место просрочка исполнения обязательств, требование о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата суммы основного долга и процентов по кредиту подлежит удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ суд наделен правом уменьшить неустойку, если установит, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Исходя из анализа обстоятельств дела, суммы задолженности, периода просрочки, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в силу требований п. 1 ст. 12 ГПК РФ о состязательности и равноправии сторон в процессе, суд полагает, что начисленная истцом неустойка является соразмерной последствиям нарушения обязательства и снижению не подлежит.

    Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 311 152,60 рублей, в том числе: 289 985,24 рублей – просроченная ссудная задолженность; 715,79 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду; 17 235,48 рублей - просроченные проценты; 163,10 рубля – неустойка на просроченную ссуду, а также комиссии в размере 596 рублей и 2 360 рублей за комплекс услуг «Возврат в график» и смс-информирование, с которыми ответчик согласился.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 18,65 % годовых на сумму остатка основного долга по договору- 289985,24 р., начиная с 23.12.20221 года по день вступления решения суда в законную силу, являются обоснованными и с учетом положений ч. 3 ст. 809 ГК РФ подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 23.12.2021 г. по дату вступления решения суда в законную силу, суд учитывает следующее.

В соответствии с п.6.2 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

С учетом ненадлежащего исполнения обязательств по договору с ответчика подлежит взысканию неустойка за заявленный период из расчета суммы просроченной задолженности в размере 310892,81 рублей (т.е. просроченная задолженность заявленная истцом 311152,60 р. и установленная настоящим судебным решением за вычетом сумм неустойки (163.10+96.99).

Разрешая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество по договору залога (ипотеки) <данные изъяты> суд исходит из следующего.

Согласно ч.1 ст.334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с ч.2 ст.334.1 Гражданского кодекса РФ правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 Гражданского кодекса РФ).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, истец просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: <данные изъяты>, кадастровый номер <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 420 000 рублей.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, который должен быть составлен в письменной форме (статьи 339, 341 ГК РФ).

Обеспечением исполнения Сможевских <данные изъяты> своих обязательств по Кредитному договору явился залог приобретаемой им квартиры.

Согласно п.8.3 договора залога (ипотеки) порядок обращения взыскания и реализация предмета залога определяется действующим законодательством РФ.

В соответствии с положениями статьи 348 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, залогодержатель (кредитор) для удовлетворения требований вправе обратить взыскание на заложенное имущество при условии, если сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).

Согласно статье 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно выписке из ЕГРН единственным собственником квартиры по адресу: <данные изъяты> в настоящий момент является Сможевских <данные изъяты>. Договор ипотеки прошел государственную регистрацию.

Согласно п. 3.1 договора залога (ипотеки) от 14.10.2020 года стороны определили стоимость предмета залога 420 000 рублей.

При таких обстоятельствах, учитывая, что имеет просрочка исполнения обязательств более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства превышает 5 % стоимости предмета залога, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

По требованию пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов.

Исходя из условий договора залога (пункт 3.1.), заключенного между сторонами, денежная оценка предмета ипотеки на дату 14 октября 2020 года составляла 420 000 рублей (л.д.29).

Пунктом 8.2. договора залога определено, что согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку данная цена определена на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, и ее размер сторонами не оспорен, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 420 000 рублей.

В соответствии со 98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при обращении в суд с иском уплачена государственная пошлина в размере 12 311,53 рубль. В подтверждение уплаты государственной пошлины истцом представлено платежное поручение №<данные изъяты> от 23.12.2021 года на сумму 12 311,53 рубль (л.д. 8).

    Поскольку требования истца судом признаны обоснованными в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 311,53 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Сможевских <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от 14 октября 2020 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Сможевских <данные изъяты>

Взыскать со Сможевских <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 14 октября 2020 года по состоянию на 22 декабря 2021 года в размере 311 152 рублей 60 копеек из них:

- просроченная ссудная задолженность: 289 985рублей 24 копейки,

- просроченные проценты: 17 235рублей 48 копеек,

- просроченные проценты на просроченную ссуду: 715 рублей 79 копеек,

-иные комиссии: 2 360 рублей,

- комиссия за смс-информирование: 596 рублей,

- неустойка на просроченную ссуду: 163 рублей 10 копеек,

- неустойка на просроченные проценты: 96 рублей 99 копеек.

Взыскать со Сможевских <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом из расчета 18,65 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по договору займа в размере 289985 рублей 24 копейки, с учетом ее последующего уменьшения, начиная с 23.12.2021 года по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать со Сможевских <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку на сумму просроченной задолженности в размере 310892,81 рублей с учетом ее последующего уменьшения, из расчета размера действующей в соответствующие периоды Ключевой ставки банка России, начиная с 23.12.2021 года по день вступления решения суда в законную силу.

Для удовлетворения требований ПАО Совкомбанк обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Сможевских <данные изъяты> на праве собственности - квартиру, общей площадью 17,4 кв.м. по адресу: <данные изъяты>, кадастровый номер <данные изъяты>.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены квартиры 420 000 рублей.

Взыскать с Сможевских <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 12 311 рублей 53 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Сарапульский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Сарапульский городской суд.

Решение в окончательной форме принято судьей 04 апреля 2022 года.

Судья                                                                                        О.В.Мосалева