Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4445/2017 (2-20795/2016;) ~ М-14849/2016 от 16.11.2016

Дело № 2-445/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2017 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Кратенко М.В.,

при секретаре Кузнечиковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего Банка ИТБ (АО) – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Готовко ФИО9, Ядринцеву ФИО9 о взыскании суммы долга по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий Банка ИТБ (АО) – ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Готовко Д.А., Ядринцеву В.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ИТБ (АО) и Готовко Д.А. был заключен кредитный договор №-лб, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 3 000 000 руб., сроком на 180 месяцев, под выплату 27 % годовых; заемщик, в свою очередь, обязался вернуть сумму кредита и уплатить начисленные на него проценты на условиях и в сроки, установленные кредитным договором, путем внесения ежемесячных уннуитетных платежей в размере 57 173 руб.

Во исполнение обязательств по вышеуказанному договору, Банк перечислил сумму кредита в размере 3 000 000 руб. на расчетный счет заемщика; указанной суммой кредита заемщик воспользовался в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В качестве обеспечения исполнения обязательств Готовко Д.А. по вышеуказанному кредитному договору №-лб от ДД.ММ.ГГГГ, между Банком ИТБ (АО) и Ядринцевым В.А. был заключен договор об ипотеке №-лб от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого последний предоставил в залог (ипотеку) в качестве исполнения обязательств квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Вместе с тем, заемщик Готовко Д.А. принятые на себя по кредитному договору обязательства исполняет ненадлежащим образом, ежемесячный платеж в счет погашения кредита и уплате начисленных на него процентов вносит несвоевременно и не в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед кредитором составила 3 887 120, 07 руб., в том числе: срочная задолженность по кредиту – 2 958 019, 96 руб., просроченная задолженность по кредиту – 40 861, 83 руб., срочные проценты – 5 334, 13 руб., просроченные проценты – 816 941,46 руб., проценты на просроченный кредит – 5 509, 81 руб., штраф за просрочку очередного платежа – 30 000 руб., неустойка за просрочку выплаты процентов – 28 905,87 руб., неустойка за просрочку выплаты кредита – 1 547, 01 руб.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ КБ «Инвестрастбанк» был признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства; функции конкурсного управляющего Банка возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с неисполнением Готовко Д.А. обязательств по кредитному договору №-лб от ДД.ММ.ГГГГ, конкурсным управляющим Банка ИТБ (АО) в адрес заемщика и залогодателя было направлено письменное требование о досрочном исполнении обязательств. Данное требование ответчиками оставлено без ответа, задолженность по кредиту не погашена.

Со ссылкой на изложенные обстоятельства, истец просит взыскать с Готовко Д.А. в свою пользу частично задолженность по кредитному договору №-лб от ДД.ММ.ГГГГ в размере 680 000 руб., из них: сумма основного долга – 660 000 руб., проценты за пользование кредитом – 10 000 руб., неустойку в размере 10 000 руб.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Ядринцеву В.А., определив способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость задолженность имущества в размере 4 050 000 руб.

Впоследствии, заявлением от ДД.ММ.ГГГГ истец уточнил исковые требования и окончательно просил: взыскать с Готовко Д.А. в пользу истца задолженность по кредитному договору №-лб от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 232 716, 35 руб., в том числе: сумму сановного долга – 2 998 881, 79 руб., задолженность по процентам – 1 100 270, 37 руб., пени за просрочку уплаты основного долга и процентов и штраф – 133 564,19 руб.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Ядринцеву В.А., определив способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость задолженность имущества в размере 4 050 000 руб.

Ответчик Готовко Д.А. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом заказным письмом по адресу регистрации, корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения; возражений по существу иска не представлено.

В судебном заседании представитель истца - Лазутина В.В. (действующая на основании доверенности от 14.03.2017г.) заявленные требования с учетом уточнений поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Ядринцев В.А. в судебном заседании не отрицал факт наличия задолженности по кредитному договору, пояснил, что заемщик не информировал его наличии просроченной задолженности, из Банка каких-либо требований и уведомлений не получал. Просил об отложении судебного разбирательства, в целях добровольного урегулирования просроченной задолженности.

Представитель истца возражал против отложения судебного заседания, указав на то, что в адрес заемщика и залогодателя Банком направлялись требования о погашении просроченной задолженности. Сумма задолженности является значительной, при этом ответчик не указывает, за счет какого имущества намерен её погасить.

Суд, выслушав доводы лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, находит исковые требования конкурсного управляющего Банка ИТБ (АО) – ГК «АСВ» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. HYPERLINK consultantplus://offline/main?base=LAW;n=112770;fld=134;dst=101540309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как установлено судом, по кредитному договору №-лб от ДД.ММ.ГГГГ Готовко Д.А. предоставлен кредит в сумме 3 000 000 руб., сроком на 180 месяцев, под выплату 27 % годовых (п. 1.1. кредитного договора).

Во исполнение обязательств по вышеуказанному договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил сумму кредита в размере 3 000 000 руб. на расчетный счет заемщика (банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ); указанной суммой кредита заемщик воспользовался в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В соответствие с п. 1.3. кредитного договора, заемщик принял на себя обязательства вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные настоящим договором.

По условиям кредитного договора и с учетом Графика платежей по кредиту погашение кредита и выплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться заемщиком путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в сумме 57 173, 00 руб. (п. 1.1. кредитного договора).

В соответствие с п. 5.1. кредитного договора, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

При нарушение сроков возврата начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты наступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п. 5.2., 5.3 кредитного договора).

В соответствие с п. 5.4. кредитного договора, за каждый факт нарушения условий уплаты ежемесячного платежа заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 5 000 руб.

В соответствие с п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий кредитного договора (п.п. а – м п. 4.4.1. кредитного договора).

В соответствие с п. 1.5.1. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека в силу договора квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В связи с чем, в качестве обеспечения исполнения обязательств Готовко Д.А. по кредитному договору №-лб от ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ИТБ» (АО) (залогодержатель) и Ядринцевым В.А. (залогодатель) был заключен договор об ипотеке №-лб от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого залогодатель передает в ипотеку (залог) залогодержателю квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

Согласно п. 1.4. договора об ипотеке, на основании отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного независимым оценщиком – ЗАО «Красноярское ипотечное агентство» в соответствие с которым рыночная стоимость залогового имущества составила 4 604 000 руб., имущество в целом как предмет ипотеке оценивается сторонами в 4 050 000 руб., что является фиксированной твердой оценкой, согласованной сторонами, и не подлежащего изменению в течение всего срока действия настоящего договора.

В соответствие с п. 1.7. договора об ипотеке, залогодатель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств по кредитному договору залоговым имуществом.

Согласно выписке из ЕГР ПН от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> на основании договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ 03/0064-15/24-лб., внесена запись об ипотеке за № в отношении объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, собственником которой является Ядринцев В.А.; лицо, в пользу которого установлено ограничение (обременение) права – КБ «Инвестрастбанк» (АО); срок ограничения (обременения) права – с ДД.ММ.ГГГГ на 180 месяцев. В связи с чем, КБ «Инвестрастбанк» (АО) была выдана закладная от ДД.ММ.ГГГГ на вышеуказанный объект недвижимости.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика Готовко Д.А. перед кредитором составила 4 232 716, 35 руб., в том числе: сумму основного долга – 2 998 881, 79 руб., задолженность по процентам – 1 100 270, 37 руб., пени за просрочку уплаты основного долга и процентов – 133 564, 19 руб.

Из выписки по счету для обслуживания кредита, а также расчета задолженности следует, что заемщиком Готовко Д.А. неоднократно допускались просрочки при внесении ежемесячных платежей по кредиту; платежи не вносит с 2015 года. На момент составления искового заявления срок просрочки составил более 300 дней.

Оценивая представленные суду доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд принимает во внимание, что истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив Готовко Д.А. кредит в сумме 3 000 000 руб., под выплату 18 % годовых, вместе с тем, Готовко Д.А. обязанность по своевременному возврату кредита, а также процентов, надлежащим образом не исполняет, что с достоверностью подтверждается материалами дела.

В связи с несвоевременным внесением ответчиком платежей, задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 202 716, 35 руб., в том числе: сумма основного долга – 2 998 881, 79 руб., задолженность по процентам – 1 100 270, 37 руб., пени за просрочку уплаты основного долга и процентов – 103 564, 19 руб. (из расчета: 133 564, 19 – 30 000). Расчет задолженности судом проверен, соответствует условиям кредитного договора и сведениям о фактически внесенных заемщиком платежах. Ответчиком сумма задолженности по кредиту не оспорены, иными доказательствами не опровергнута. Указанная сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ответчика Готовко Д.А. Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения требований конкурсного управляющего КБ «ИТБ (АО) – ГК «АСВ» о взыскании с Готовко Д.А. штрафа за нарушение факта оплаты ежемесячного платежа в размере 30 000 руб., поскольку действующим законодательством не предусмотрено применение двойной меры ответственности за одно и то же правонарушение. Поскольку за нарушение срока внесения платежей в погашение кредита и процентов ответчику начислена пеня, взыскание штрафа за тот же период просрочки противоречит компенсационной природе неустойки (ст. 394 ГК РФ). В указанной части требований конкурсному управляющему КБ «ИТБ (АО) – ГК «АСВ» надлежит отказать.

С учетом допущенных ответчиком неоднократных нарушений при внесении ежемесячных платежей по кредиту, наличия значительной суммы просроченной задолженности, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование конкурсного управляющего КБ «ИТБ (АО) – ГК «АСВ» об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в ином порядке.

Поскольку ответчиком были допущены неоднократные нарушения обязательства по внесению платежей в счет погашения займа и выплаты процентов за пользование займом, по состоянию на 10.03.20917 г. имеется значительная сумма просроченной задолженности, просрочка составляет более 300 дней, исковые требования конкурсного управляющего КБ «ИТБ (АО) – ГК «АСВ» об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу <адрес>, принадлежащую Ядринцеву В.А. также подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 4 050 000 руб. (согласно установленной сторонами в договоре об ипотеке №. от ДД.ММ.ГГГГ стоимости заложенного имущества – п. 1.4. договора).

С учетом изложенного, в счет погашения задолженности по кредитному договору №-лб от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 202 716, 35 руб., в том числе: сумма сановного долга – 2 998 881, 79 руб., задолженность по процентам – 1 100 270, 37 руб., пени за просрочку уплаты основного долга и процентов – 103 564, 19 руб., следует обратить взыскание на квартиру, назначение: жилое, общей площадью 78, 1 кв.м., этаж 2, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Ядринцеву В.А., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 4 050 000 руб.

В связи с удовлетворением исковых требований, с ответчиков в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина, с Готовко Д.А. – в сумме 10 000 руб., с Ядринцева В.А. – в сумме 6 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования конкурсного управляющего Банка ИТБ (АО) – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с Готовко ФИО9 в пользу конкурсного управляющего Банка ИТБ (АО) – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №-лб от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию от ДД.ММ.ГГГГ основной долг в сумме 2 998 881,79 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 1 100 270, 37 руб., пени за просрочку уплаты основного долга и процентов в сумме 103 564,19 руб., возврат госпошлины в сумме 10 000 руб., всего – 4 212 716,35 руб.

В удовлетворении требований к Готовко ФИО9 о взыскании штрафа за просрочку внесения платежей в сумме 30 000 руб. отказать.

В счет погашения задолженности по кредитному договору и судебных издержек на общую сумму 4 231 929, 93 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, назначение: жилое, общей площадью 78, 1 кв.м., этаж 2, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Ядринцеву ФИО9, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 4 050 000 руб.

Взыскать с Ядринцева ФИО9 в пользу конкурсного управляющего Банка ИТБ (АО) – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» возврат государственной пошлины в сумме 6 000 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий М.В.Кратенко

Мотивированное решение изготовлено 18.05.2017г.