Решение по делу № 2-131/2019 (2-1535/2018;) ~ М-972/2018 от 09.07.2018

Дело №2-131/2019 (2-1535/2018)

(№24RS0004-01-2018-001193-08)

Заочное Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 февраля 2019 года     пос. Березовка Березовского района Красноярского края

Березовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего Золотухиной А.Б.,

при секретаре Чопоровой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей Искра», в интересах Кандаурова Ж.А., к Обществу с ограниченной ответственностью «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

КРОО «Общество защиты прав потребителей Искра» в интересах Кандаурова Ж.А. обратилось в суд иском к ООО «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что <дата> между Кандаурова Ж.А. и КБ «Ренессанс Кредит» заключен потребительский кредитный договор № на сумму 193559 рублей 20 копеек, под 27,00 % годовых, сроком на 26 месяцев. В целях наиболее полного, своевременного возврата кредитных средств между Кандаурова Ж.А. и ООО СК «Ренессанс Жизнь» посредством страхового агента КБ «Ренессанс Кредит» заключен потребительский договор страхования № от <дата>, по условиям которого застрахованное лицо Кандаурова Ж.А., страховые риски: смерть, инвалидность 1 группы, страховая сумма 154600 рублей, срок действия договора 36 месяцев. Заемщик досрочно полностью исполнил обязательства по кредитному договору, и <дата> обратилась в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования и с просьбой вернуть неиспользованную часть страховой премии в размере 25878 рублей 01 копейка. В связи с тем, что в соответствии с полисными условиями страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, предусмотрено, что в случае досрочного прекращения договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии, просит взыскать 25878 рублей 01 копейку убытков, вызванных неисполнением требований застрахованного о возврате неиспользованной части страховки, неустойку в размере 27171 рубль 91 копейку, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 1500 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

Представитель КРОО «Общества защиты прав потребителей Искра», истец Кандаурова Ж.А. в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещались своевременно, должным образом, дело просили рассмотреть в их отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь», представители третьих лиц КБ «Ренессанс Кредит», УФС по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Красноярскому краю, в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещались своевременно, должным образом.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает, что в удовлетворении исковых требований необходимо отказать.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 927 ГК РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Согласно ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено судом, <дата> между Кандаурова Ж.А. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 193559 рублей 20 копеек, сроком на 36 месяцев под 27,00 % годовых (л.д. 9-10).

В этот же день – <дата> между Кандаурова Ж.А. и ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №, по которому страховыми случаями являются: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы. Срок действия данного договора составляет 36 месяцев с даты вступления договора страхования в силу, страховая сумма составила 154600 рублей, страховая премия – 38959 рублей, страховая премия оплачивается единовременно за весь срок страхования (л.д. 12).

В соответствии с п. 11 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (далее по тексту – Полисные условия) договор страхования прекращает свое действие в случаях: в случае выполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме; в случае истечения срока действия договора; в случае если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай; в случае истечения срока действия кредитного договора; в случае смерти страхователя – физического лица, заключившего договор о страховании третьего лица, ликвидации (реорганизации) страхователя – юридического лица в порядке, установленном действующим законодательством РФ, если застрахованный или иное лицо в соответствии с действующим законодательством РФ не приняли на себя обязанности страхователя по договору страхования; в иных случаях, предусмотренных настоящими Полисными условиями, договором страхования и действующим законодательством РФ. Также договор страхования может быть прекращен досрочно по инициативе кого-либо из сторон.

Согласно п. 11.3 Полисных условий в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором (л.д. 13-20).

На основании п. 11.4 Полисных условий административные расходы страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии.

<дата> Кандаурова Ж.А. в адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь» направлено заявление с просьбой прекратить действие договора страхования № от <дата>, произвести частичный возврат страховой премии в размере 25878 рублей 01 копейка (л.д. 25).

Указывая на то, что в добровольном порядке ООО СК «Ренессанс Жизнь» не произвело частичный возврат страховой премии, Кандаурова Ж.А. обратилась в суд с настоящим иском.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от <дата> №-КГ18-8, досрочное погашение кредита не влечет досрочного прекращения договора страхования. Исполнение истцом обязательств по кредитному договору не влечет прекращения страхового риска и возможности наступления страхового случая, поскольку страховым риском является смерть, госпитализация, травма или утрата трудоспособности застрахованного лица, а не риск возможной неуплаты страхователем кредита. Поэтому полное исполнение истцом своих обязательств по кредитному договору не может повлечь досрочного прекращения договора страхования.

При наличии отказа истца от договора, в силу закона страховая премия возврату не подлежит, если договором не предусмотрено иное.

Кроме того, договор страхования являлся добровольным, подписан без каких-либо оговорок, в связи с чем, истец согласился со всеми условиями, указанными в договоре страхования, в том числе и с тем, что договор предусматривает выплату страхователю части страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором.

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из того, что согласно п. 11.4 Полисных условий административные расходы страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии.

При этом по заявлению Кандаурова Ж.А. ООО СК «Ренессанс Жизнь» досрочно прекращено действие договора страхования, произведен возврат части страховой премии в размере 529 рублей (38 959,20 х (100%-98%) х 744 / 1096), что подтверждается платежным поручением от <дата> №.

Принимая во внимание то, что по заявлению истца, последней ООО СК «Ренессанс Жизнь» до подачи настоящего иска в суд произведена выплата части страховой премии в размере 529 рублей, согласно представленному ответчиком расчету, который проверен судом и признан правильным, суд полагает необходимым отказать Кандаурова Ж.А. в удовлетворении исковых требований о взыскании части страховой премии.

Учитывая, что требования о взыскании компенсации морального вреда, неустойки, штрафа и судебных расходов являются производными от основного требования о взыскании части страховой премии, в удовлетворении которого судом отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей Искра», в интересах Кандаурова Ж.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Березовский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Б. Золотухина