Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4289/2013 ~ М-4475/2013 от 19.09.2013

№ 2-5357/13                                                                                             РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

15 ноября 2013 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Багрянской В.Ю.,

при секретаре Панферовой Е.В.,

с участием:

представителя истца ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Невежиной С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Комаровой <данные изъяты> о взыскании по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. основного долга (остатка ссудной задолженности) в размере <данные изъяты> руб., задолженности по плановым процентам в размере <данные изъяты> руб., задолженности по пени в размере <данные изъяты> руб., задолженности по комиссии за коллективное страхование в размере <данные изъяты> руб., расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Истец ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на нарушение ответчицей своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по уплате предусмотренных договором платежей с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5-8).

В судебном заседании представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Невежина С.Г. исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Ответчица Комарова Т.В. о времени и месте разбирательства дела извещена надлежащим образом по последнему известному адресу регистрации, в судебное заседание не явилась, причина неявки не известна.

Выслушав объяснения представителя истца исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Как указано в исковом заявлении кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен между сторонами путем присоединения ответчицы к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» без поручительства и подписания ею «Согласия на кредит».

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени (п. 1 ст. 433, ст. 440, п. 1 ст. 441 Кодекса).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно Правилам кредитования по продукту «Кредиты наличными» (без поручительства) (далее - Правила) договором признаются правила и согласие на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и банком, в совокупности, опосредующие кредитный договор; в случае принятия банком решения о выдаче кредита клиенту банк открывает банковский счет клиенту на основании заявления клиента об открытии банковского счета с использованием банковской карты, содержащего ссылку о присоединении клиента к правилам обслуживания и пользования банковскими картами ВТБ 24 (ЗАО), регулирующими порядок открытия банковского счета с использованием банковской карты; банк предоставляет экземпляр тарифов (выписку из тарифов) на обслуживание банковских счетов с использованием банковских карт, открытых в ВТБ 24 (ЗАО), и правил обслуживания и пользования банковскими картами в ВТБ 24 (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью договора банковского счета, а клиент обязан их неукоснительно соблюдать; правила определяют условия кредитования; заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит; кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика; за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в размере, предусмотренной договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу; при расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному; заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно; проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности; первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно; последующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно; аннуитетный платеж является постоянным по размеру ежемесячным платежом, включающим часть основного долга и проценты за кредит; последний платеж, подлежащий осуществлению заемщиком в срок, установленный для возврата кредита, заемщик возвращает банку непогашенную часть кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом по день погашения задолженности (включительно); размер последнего (итогового) платежа может отличаться от размера предыдущих ежемесячных платежей; размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетом платеже, определяется как разница между суммой аннуитетного платежа, и суммой ежемесячных процентов; банк досрочно взыскивает суммы задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита; заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежный средства не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств; заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором (л.д. 22-27).

Как следует из согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № №, ответчице истцом был предоставлен кредит в размере № руб., на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., процентная ставка установлена в размере 28 % годовых; процентным периодом является каждый период между07 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 06 числом (включительно) текущего календарного месяца; платежной датой является 06 число каждого календарного месяца; размер аннуитетного платежа составил <данные изъяты> руб. (л.д. 13-14).

ВТБ 24 (ЗАО) свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив сумму кредита в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается материалами дела, ответчицей доказательств обратного суду не представлено.

Как указано в исковом заявлении и следует из материалов дела (л.д. 9-12) ответчица свои обязательства по погашению основного долга и уплате процентов не исполняла надлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ г., ответчицей доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Согласно ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно правилам и согласию на кредит в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств; указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно); размер пени за просрочку обязательств по кредиту установлен в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в исковом заявлении истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой задолженности по пени на 90 % и просил взыскать образовавшуюся задолженность в размере 10 %, в связи с чем, оснований для дальнейшего снижения взыскиваемой истцом неустойки суд не усматривает.

Изучив расчет суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом штрафных санкций от ДД.ММ.ГГГГ г., суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически правильными. Контррасчет взыскиваемой суммы ответчицей не представлен.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчицы по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основного долга (остатка ссудной задолженности) в размере <данные изъяты> руб., задолженности по плановым процентам в размере <данные изъяты>., задолженности по пени в размере <данные изъяты> руб. подлежит удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, Комаровой Т.В. было подписано заявление на включение в число участников Программы страхования от 02.11.2012 г., в соответствии с которым Комарова Т.В. просила включить её в число участников Программы страхования по программе «лайф 0,36% мин. 399 руб.» относительно страхования риска временной утраты трудоспособности, постоянной утраты трудоспособности, смерти в результате несчастного случая или болезни с учетом уплаты комиссии за присоединение к программе страхования в размере 0,36% от суммы кредита, но не менее <данные изъяты> руб. Включение в число участников Программы является добровольным. При этом Согласием на кредит предусмотрена ежемесячная комиссия за присоединение к программе страхования на страхование риска временной утраты трудоспособности, постоянной утраты трудоспособности, смерти в результате несчастного случая или болезни включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,36% от суммы кредита, но не менее <данные изъяты>., о чем имеется её подпись, что свидетельствует именно об изъявлении желания Комаровой Т.В. на страхование риска временной утраты трудоспособности, постоянной утраты трудоспособности, смерти в результате несчастного случая или болезни.

Изучив расчет суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом штрафных санкций от ДД.ММ.ГГГГ г., суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически правильными. Контррасчет взыскиваемой суммы ответчицей не представлен.

Таким образом, требование о взыскании задолженности по комиссии за коллективное страхование в размере <данные изъяты> руб. является правомерным.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 4).

Таким образом, с ответчика в пользу истца с учетом размера удовлетворенных требований и положений ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Комаровой <данные изъяты> в пользу ВТБ 24 (ЗАО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основной долг (остаток ссудной задолженности) в размере <данные изъяты> руб., задолженность по плановым процентам в размере <данные изъяты> руб., задолженность по пени в размере <данные изъяты> руб., задолженность по комиссии за коллективное страхование в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты>

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья:                                                                                                 Багрянская В.Ю.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.