Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2896/2015 ~ М-1846/2015 от 03.03.2015

Дело № 2-2896/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2015 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Шевелёва Л.А.,

при секретаре Хахулиной Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Национального банка «Траст» ОАО к <данные изъяты> о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, по встречному иску <данные изъяты> к Национальному банку «Траст» ОАО о расторжении кредитного договора, снижении размера неустойки,

УСТАНОВИЛ:

Национальный банк «Траст» ОАО обратился в суд с иском к <данные изъяты> о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, указав, что дата Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и <данные изъяты> заключили Кредитный договор № 900-2652. Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: График платежей, Общие условия предоставления и обслуживания кредитов Банка и Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам для малого и среднего бизнеса. В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора, Кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы Кредита на Счет Заемщика, и у Заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование Кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные Тарифами. Во исполнение Кредитного договора, Банк осуществил перечисление денежных средств на счет Заемщика в размере 250 000,00 (двести пятьдесят тысяч рублей) руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету №40817810742092002652.Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер кредита - 250 000,00 (двести пятьдесят тысяч рублей) руб., размер процентов за пользование Кредитом (процентная ставка) - 25,00 % годовых; срок возврата суммы Кредита составляет 60 месяца(-ев) с даты, следующей за датой предоставления кредита. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляются в сроки и суммами, в соответствии с Графиком платежей. Таким образом, Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по погашению предоставленного кредита и уплате процентов Банком был заключен следующий договор: <данные изъяты> (Поручитель 1, Ответчик 2) заключила с Банком договор поручительства № от дата В соответствии с условиями договора поручительства, поручитель принял на себя обязательство отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком его обязательств по Кредитному договору в объеме, в порядке и на условиях, предусмотренных договором поручительства. Договор поручительства включает в себя в качестве составной и неотъемлемой части Общие условия договоров поручительства по кредитам НБ «ТРАСТ» (ОАО). Согласно Условиям договоров поручительства, при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, обеспеченных в соответствии с условиями Договора поручительства, Поручитель и Заемщик отвечают по Кредитному договору перед Банком солидарно. Согласно выписке по счету №40817810742092002652, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. <данные изъяты> неоднократно нарушал условия Кредитного договора, в установленный Кредитным договором срок задолженность по кредиту не погасил. В соответствии с Условиями предоставления кредитов, Банк вправе отказаться от исполнения обязательства по предоставлению Кредита или его части, а также потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору (досрочный возврат кредита), а также возмещения убытков, причиненных Банку, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком положений Кредитного договора и настоящих Условий, или неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств третьими лицами, с которыми Банк заключил договоры об обеспечении обязательств Заемщика, или ухудшения качества обеспечения обязательств Заемщика, в случаях, предусмотренных настоящими условиями. Требования о досрочном исполнении обязательств были направлены Банком по всем известным адресам Ответчика. Однако действий по погашению задолженности не последовало. Таким образом, Истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет ко взысканию задолженность, согласно прилагаемому Расчету задолженности, в размере 168 879,37 (сто шестьдесят восемь тысяч восемьсот семьдесят девять рублей 37 коп.) рублей, в том числе: основной долг в сумме 128 315,42 руб. (сто двадцать восемь тысяч триста пятнадцать рублей 42 коп.); процентов за пользование кредитом в сумме 26 308,46 руб. (двадцать шесть тысяч триста восемь рублей 46 коп.); платы за пропуск платежей в сумме 5 125,60 руб. (пять тысяч сто двадцать пять рублей 60 коп.); процентов на просроченный долг в сумме 9 129,89 руб. (девять тысяч сто двадцать девять рублей 89 коп.). Просит взыскать солидарно с <данные изъяты> в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере 168 879,37 (сто шестьдесят восемь тысяч восемьсот семьдесят девять рублей 37 коп.) рублей. Взыскать в равных частях с <данные изъяты> в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 577,59 (четыре тысячи пятьсот семьдесят семь рублей 58 коп.) рублей за требование имущественного характера.

<данные изъяты> обратился в суд со встречным иском к Национальному банку «Траст» ОАО о расторжении кредитного договора, снижении размера неустойки, указав, что дата между ним и Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) был заключён кредитный договор № на сумму 250000 рублей сроком погашения 60 месяцев. По условиям договора размер процентов - 25% годовых. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляются в сроки и суммами, в соответствии с Трафиком платежей. дата им была прекращена деятельность индивидуального предпринимателя, что явилось для него существенным изменением обстоятельств, ухудшилось материальное положение и это привело к невозможности оплачивать кредит в установленные графиком платежей сроки, поэтому он не смог исполнять свои кредитные обязательства в соответствии с условиями кредитного договора. О данных обстоятельствах он известил Национальный Банк «ТРАСТ». Намерен исполнять свои обязательства по кредиту, ему нужна отсрочка во времени, и он погасит кредит. Однако банк со своей стороны также не намерен исполнять свои обязательства по договору, а именно предоставить установленный договором срок (60 месяцев) для погашения кредита. Банк мог обратиться в суд с иском о взыскании только образовавшейся задолженности на момент подачи иска, а не всей суммы кредита в полном объеме. Однако банк принял другое решение, направил в его адрес уведомление о досрочном погашении всей суммы кредита (как это указано в исковом заявлении банка). Таким уведомлением банк фактически уведомил его о расторжении кредитного договора и прекращении банком своих обязательств по кредитному договору, то есть предоставлении срока для ежемесячной платы по кредиту. Банк обратился в суд с исковым заявлением о взыскании всей оставшейся суммы кредита в размере 168 879, 37 рубля, в том числе: основной долг в сумме 128 315,42 рублей процентов за пользование кредитом в сумме 26 308,46 рублей плата за пропуск платежей в сумме 5 125,60 рублей процентов на просроченный долг в сумме 9 129,89 рублей. Уведомление банка направлено на расторжение им договорных обязательств, прекращение обязательств банка по договору. Если банк требует погашения всей суммы единовременно, что свидетельствует об их намерении расторгнуть кредитный договор, то они не имеют право начислять проценты и пеню за просрочку долга после расторжения кредитного договора, то есть с момента их уведомления о досрочном погашении суммы кредита. Без расторжения договора, банк будет вновь начислять проценты и неустойку, пользуясь своими правами по кредитному договору, а у меня останутся только обязанности по оплате всех штрафных санкций, которые невозможно будет прекратить без решения о расторжении кредитного договора. Расчёта размера долга за пропуск платежей и процентов на просроченный долг банк не предоставил. Это штрафные санкции, которые фактически являются неустойкой. При этом проценты начисляются трижды. Сначала договорные проценты, размер которых следует из графика платежей. Потом еще проценты за пропуск платежей, и в третий раз начисляются проценты на просроченный долг. Трижды проценты начислять нельзя, это противоречит требованиям закона и не предусмотрено кредитным договором. Сам кредитный договор не содержит сведений о размере и порядке начисления процентов на просроченный долг и за пропуск платежей. Кредит выдан под большой процент, которым компенсируются расходы банка и убытки в связи с предоставлением кредита. Начисление процентов за пользование кредитом фактически являются начислением неустойки, и ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, имеются основания для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера неустойки. Просил суд отказать в удовлетворении исковых требований банка о взыскании платы за пропуск платежей в размере 5125, 60 рублей и процентов на просроченный долг в размере 9 128. 89 рублей. Расторгнуть кредитный договор № от дата Применить статью 333 ГК РФ, снизить размер неустойки и отказать во взыскании процентов на просроченный долг и пропуск платежей.

В судебном заседании представитель истца по первоначальному иску и ответчика по встречному иску НБ «Траст» ОАО Турлюн Е.С.первоначальный иск поддержал, просил его удовлетворить в полном объеме. Встречный иск не признал, просил применить последствия пропуска срока исковой давности, в связи с чем, отказать в удовлетворении встречного иска.

В судебном заседании ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску <данные изъяты> первоначальный иск не признал, просил в его удовлетворить отказать. Встречный иск поддержал, просил его удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание ответчик по первоначальному иску и третье лицо по встречному иску <данные изъяты> извещенная надлежащим образом не явилась, представила суду заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившейся ответчика по первоначальному иску и третьего лица по встречному иску <данные изъяты>

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы, оценив собранные доказательства по делу, пришел к следующему.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что дата Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и <данные изъяты> заключили Кредитный договор № 900-2652. на следующих условиях: размер кредита - 250 000,00 (двести пятьдесят тысяч рублей) руб., размер процентов за пользование Кредитом (процентная ставка) - 25,00 % годовых; срок возврата суммы Кредита составляет 60 месяца(-ев) с даты, следующей за датой предоставления кредита. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляются в сроки и суммами, в соответствии с Графиком платежей.

Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: График платежей, Общие условия предоставления и обслуживания кредитов Банка и Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам для малого и среднего бизнеса.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец исполнил свои обязательства путем перечисления денежных средств на счет ответчика в размере 250 000,00 (двести пятьдесят тысяч рублей) руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету №40817810742092002652.

В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по погашению предоставленного кредита и уплате процентов Банком был заключен следующий договор: <данные изъяты> (Поручитель 1, Ответчик 2) заключила с Банком договор поручительства № от дата г., в соответствии с условиями которого, поручитель принял на себя обязательство отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком его обязательств по Кредитному договору в объеме, в порядке и на условиях, предусмотренных договором поручительства.

Договор поручительства включает в себя в качестве составной и неотъемлемой части Общие условия договоров поручительства по кредитам НБ «ТРАСТ» (ОАО).

На основании ст. 363 ГК РФ и Договора поручительства, поручитель должник отвечают перед Кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по Кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Должник, то есть в объеме, в порядке, установленном Кредитным договором на момент предъявления требования.

В соответствии сост. 361ГК РФпо договорупоручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно Условиям договоров поручительства, при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, обеспеченных в соответствии с условиями Договора поручительства, Поручитель и Заемщик отвечают по Кредитному договору перед Банком солидарно.

Согласност.323ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Неисполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору является существенным нарушением условий договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям.

В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора, Кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы Кредита на Счет Заемщика, и у Заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование Кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные Тарифами.

Согласно выписке по счету № 40817810742092002652, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. <данные изъяты> неоднократно нарушал условия Кредитного договора, в установленный Кредитным договором срок задолженность по кредиту не погасил.

На данный период времени, условия кредитного договора остаются в силе, а обязательство по возврату суммы кредита и уплаты процентов заемщиком не выполнено, платежи по возврату кредита ответчиком выполняются с нарушением, образовалась задолженность в размере 168 879,37 (сто шестьдесят восемь тысяч восемьсот семьдесят девять рублей 37 коп.) рублей, в том числе: основной долг в сумме 128 315,42 руб. (сто двадцать восемь тысяч триста пятнадцать рублей 42 коп.); процентов за пользование кредитом в сумме 26 308,46 руб. (двадцать шесть тысяч триста восемь рублей 46 коп.); платы за пропуск платежей в сумме 5 125,60 руб. (пять тысяч сто двадцать пять рублей 60 коп.); процентов на просроченный долг в сумме 9 129,89 руб. (девять тысяч сто двадцать девять рублей 89 коп.).

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчиком <данные изъяты> нарушены обязательства по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и процентов.

Суд учитывает заявление ответчика <данные изъяты> о снижении размере неустойки, считает возможным с применением ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки, в виде платы за пропуск платежей до 2000 руб., процентов на просроченный долг до 4500 руб.

Исковые требования о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, просроченного основного долга и процентов подлежат частичному удовлетворению. Суд полагает, что указанные суммы подлежат взысканию с ответчиков.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчиков по делу подлежит взысканию в пользу банка, уплаченная при обращении в суд государственная пошлина в размере пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 4278,67 руб.

Суд, рассматривая заявление представителя НБ «Траст» ОАО о применении последствий пропуска срока исковой давности по встречному иску, суд считает его не подлежащим удовлетворению, поскольку, как ранее было установлено судом, указанный кредитный договор был заключен между сторонами 26.10.2010г., а согласно представленному в материалах дела движению по счету <данные изъяты> с 26.10.2010г. по 12.02.2015г., дата последнего платежа по кредиту является 03.02.2014г.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности в данном случае начинается со дня, лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, т.е. с 03.02.2014г.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по встречному иску <данные изъяты> не истек.

Рассматривая требование <данные изъяты> о расторжении вышеуказанного кредитного договора, суд приходит к следующему.

На основании ст. 450 ГК РФ при существенных нарушениях условий договора, по требованию одной из сторон по решению суда договор может быть изменен или расторгнут.

Существенным признается нарушениедоговораодной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В нарушение приведенных норм права <данные изъяты> надлежащим образом не исполняются условиякредитного договора, платежи в установленныедоговоромсроки не выплачиваются. Так, на момент обращения НБ «Траст» ОАО в суд сиском сумма задолженности по кредиту погашена не в полном объеме, кроме того, как установлено судом <данные изъяты> 20.02.2014г. прекратил свою деятельность в статусе индивидуального предпринимателя, что явилось для него существенным изменением обстоятельств, чем ухудшило его материальное положение.

Вышеизложенное, позволяет прийти к выводу о признании нарушения условийкредитного договорасо стороны <данные изъяты> по смыслуст. 450ГК Российской Федерации является основанием для удовлетворения встречногоисковоготребованияо расторжении кредитного договора № от 26.10.2010г.

В соответствии с пунктом 2 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства по исполнению договора прекращаются.

Требование истца по встречному иску <данные изъяты> о применении ст. 333 ГК РФ при снижении неустойки было предметом рассмотрения первоначального иска, которому судом дана надлежащая оценка и с применением норм вышеуказанной статьи судом определены суммы ко взысканию.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Национального банка «Траст» ОАО к <данные изъяты> – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с <данные изъяты> в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму основного долга в размере 128 315,42 руб. (сто двадцать восемь тысяч триста пятнадцать рублей 42 коп.); проценты за пользование кредитом в сумме 26 308,46 руб. (двадцать шесть тысяч триста восемь рублей 46 коп.); плата за пропуск платежей в сумме 2000,00 руб. (две тысячи рублей 00 коп.); проценты на просроченный долг в сумме 4500,00 руб. (четыре тысячи пятьсот рублей 00 коп.).

В удовлетворении искового требования о взыскании с <данные изъяты> в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) платы за пропуск платежей в сумме 3125,60 руб. (три тысячи сто двадцать пять рублей 60 коп.); процентов на просроченный долг в сумме 4629,89 руб. (четыре тысячи шестьсот двадцать девять рублей 89 коп.) - отказать.

Взыскать в равных частях с <данные изъяты> в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4278,67 (четыре тысячи двести семьдесят восемь рублей 67 коп.) рублей за требование имущественного характера.

В удовлетворении искового требования о взыскании с <данные изъяты> в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) расходов по оплате государственной пошлины в размере 298,92 (двести девяносто восемь рублей 92 коп.) отказать.

Встречный иск <данные изъяты> к Национальному банку «Траст» ОАО удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от дата г., заключенный между <данные изъяты> и Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Промышленный районный суд г. Ставрополя в течение месяца.

Судья Л.А. Шевелёв

Копия верна. Судья: