Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3435/2021 ~ М-2939/2021 от 07.07.2021

к делу №2-3435/21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 сентября 2021 г.             

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе судьи Семцива И.В., при секретаре Рыбниковой Ю.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Центр Финансовой поддержки» к Полякову В. Н. о взыскании долга по договору займа, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Центр Финансовой поддержки» обратилось в Шахтинский городской суд с иском к Полякову В. Н. о взыскании долга по договору займа, процентов за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование иска ООО МФК «Центр Финансовой поддержки» указывает на то, что 27.03.2019г. по договору (оферта) №Z600188158101 о предоставлении потребительского займа (микрозайма) ООО МФК «Центр Финансовой поддержки» с Поляковым В. Н. был заключен займ, по которому последний получил денежные средства в размере 15 000 руб., путем выдачи предоплаченной карты VISA №2770184908666 без открытия банковского счета, эмитированной РНКО «Платежный Центр» (ООО). Займ был предоставлен на следующих условиях: - дневная процентная ставка – 0,772%; - срок пользования займом – 180 дней.

Сумма процентов за пользование займом составила 14 434 руб. Итоговая сумма к оплате по договору составила 29 434 руб. (15000 сумма займа + 14434 сумма процентов за пользование займом).

Срок возврата суммы займа с оплатой процентов за пользование займом установлен договором 23.09.2019г.

Истец указывает в иске, что ответчик, получив денежные средства от истца, ничего не оплачивал с момента получения займа. До настоящего времени заемщик своих обязательств перед истцом не исполнил. Истец обратился в мировой суд за выдачей судебного приказа.

02.12.2020 мировым судьей судебного участка №10 Шахтинского судебного района Ростовской области был вынесен судебный приказ о взыскании с должника суммы задолженности по договору потребительского займа с Полякова В.С., однако на данный судебный приказ должником было подано возражение по его исполнению. Определением мирового судьи судебного участка №10 Шахтинского судебного района Ростовской области от 23.12.2020 судебный приказ от 02.12.2020 был отменен.

Далее в иске ООО МФК «Центр Финансовой поддержки», ссылаясь на нормы ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ, Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", просит суд: - взыскать с ответчика – Полякова В.Н. в свою пользу сумму основного долга по договору займа в размере 15 000 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование займом за период 27.03.2019г. по 24.06.2021г. в размере 37 500 руб.; - судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлине в размере 1 775 руб. (л.д.3-6).

Представитель истца, надлежащим образом извещенный судом о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, письменно просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д.33-34).

Поляков В.Н. в суд явился, иск признал частично в части основного долга в размере 15 000 руб. и процентов на 23.09.2019г. В остальной части иск не признал по основаниям аналогичным указанным в письменных возражениях на иск (л.д.43-48,52-62). Также указал, что истцом неверно сделан расчет задолженности, представил суду свой контррасчет с предельно допустимым значением ПСК (л.д.66-67). В случае удовлетворении иска просил снизить проценты в порядке ст.333 ГК РФ.

Выслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к нижеследующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", статьей 2 которого, определено, что микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи - исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9 ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок от 31 дня до 60 дней включительно, установлены Банком России в размере 400,924% при их среднерыночном значении 300,693,337%, что не превышает установленную договором микрозайма от 27.03.2019 ставку 281,780% годовых.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК "Центр Финансовой поддержки" Полякову В.Н. в сумме 15 000 руб. на срок 180 дней, установлена договором в размере 14434 руб. с процентной ставкой 276,938% годовых (л.д.11-13).

В соответствии с Законом от 27.12.2018 года №554-ФЗ были установлены ограничения на максимальные процентные ставки — как для обычных кредитов, так и для микрозаймов.

Для договоров потребительских займов, заключенных в 1 квартире 2019 года до 30 000 руб., без обеспечения, сроком свыше одного года средняя полная стоимость займа составляет 54,293%, предельно допустимое значение ПСК-72,392%.

С сентября 2019г. по июнь 2021г. средневзвешенная процентная ставка по кредитам менялась с 14,59% до 13,11% годовых (13,8/365=0,038% в день).

Таким образом, с ответчика судом могли быть проценты за период с 24.09.2019 по 24.06.2021 (639 дней) в размере 36 423 руб. (15000*0,038/100*639), исходя из среднерыночного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России, что соответствует Федеральному закону "О потребительском кредите (займе)" и буквальному содержанию условий договора микрозайма от 27.03.2019г.

Банком России на 3 квартал 2019 года для займов до 30 000 руб. без обеспечения со сроком пользования свыше 1 года установлена средняя полная стоимость займа 54,293% годовых, а предельно допустимое значение ПСК – 71,356%

Следовательно, сумма процентов по займу при пользовании займом с момента его выдачи – 27.03.2019 по 24.06.2021 (820 дней) не должна превышать: 15 000*54,293/100*820/365 = 18 296 руб.

15000 руб. сумма основного долга + 18 296 руб. проценты с учетом ПСК = 33 296 руб.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком в суде сделано заявление о снижении процентов за пользование займом.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Учитывая, что сумма микрозайма от 27.03.2019г. составляла 15 000 руб., ответчик, 1956 года рождения, является пенсионером, суд полагает, что имеются основания для снижения задолженности по просроченным процентам по займу с учетом ст. 333 ГК РФ до размера 14 000 руб.

Установленные в суде обстоятельства подтверждаются документами, исследованными в судебном заседании и находящимися в материалах дела.

Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленным ст.ст. 59, 60 ГПК РФ, и, вследствие изложенного, содержат доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливает обстоятельства, которые могут быть подтверждены только данными средствами доказывания. Помимо изложенного, все собранные по настоящему делу доказательства обеспечивают достаточность и взаимную связь в их совокупности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск ООО МФК «Центр Финансовой поддержки» к Полякову В. Н. о взыскании долга по договору займа, процентов за пользование чужими денежными средствами – удовлетворить частично.

Взыскать с Полякова В. Н. в пользу ООО МФК «Центр Финансовой поддержки» задолженность по договору о предоставлении потребительского микрозайма №Z600188158101 от 27 марта 2019 года сумму основного долга в размере 15 000 руб., задолженности по просроченным процентам с учетом ст. 333 ГК РФ в размере 14 000 руб., судебные расходы, в виде уплаченной государственной пошлине в размере 1775 руб., а всего взыскать 30 775 руб. (тридцать тысяч семьсот семьдесят пять рублей).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца, начиная с 13 сентября 2021г.

Мотивированное решение изготовлено 13 сентября 2021 года.

Судья: (подпись)

Копия верна:

Судья:          И.В. Семцив

Секретарь:                Ю.О. Рыбникова